Video: INVESTIEREN mit Asset Allocation - Vermögensaufteilung & Assetklassen erklärt! | Finanzlexikon 2024
Bei der Asset-Allokation handelt es sich um eine Diversifizierung Ihrer Anlagen in einer Kombination aus Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und Zahlungsmitteläquivalenten.
Ich weiß - das klang wahrscheinlich wie Jargon. Bleib bei mir.
Ein "Vermögenswert" kann alles von Ihrem Zuhause bis zu Ihrem Recht sein, Lizenzgebühren für ein Buch einzuziehen, das Sie geschrieben haben. Aber wenn Leute die Asset-Allokation beschreiben, sprechen sie normalerweise über Geld - Bargeld - das Sie an der Börse platzieren.
Sie verwenden dieses Geld auf drei Arten: Sie kaufen Unternehmen. Du gibst Darlehen. Oder Sie halten es in bar.
Unternehmen kaufen
Wenn Sie Aktien kaufen, kaufen Sie "Aktien". Wenn Sie eine Aktie der Apple-Aktie kaufen, werden Sie Teilhaber der Firma. Sie haben "Eigenkapital" in Apple.
Wenn Sie keine Aktien direkt kaufen möchten, können Sie einen Fonds kaufen, der viele verschiedene Aktien hält. Investmentfonds und Indexfonds sind beispielsweise Sammlungen von verschiedenen Arten von Aktien, die in einem praktischen Korb zusammengefasst sind.
Kredite vergeben
Wenn Sie eine Anleihe kaufen, geben Sie ein Darlehen an jede Gruppe aus, die diese Anleihe "ausgegeben" (beantragt) hat. Wenn Sie beispielsweise eine Unternehmensanleihe kaufen, verleihen Sie dieser Firma einen Kredit. Das Unternehmen muss Ihnen Zinsen für dieses Darlehen zahlen. Es hat einen "Zahlungsplan" auf einer festen Zeitachse. Zum Beispiel könnte es Ihnen einmal im Monat oder einmal alle drei Monate Zinsen zahlen.
Deshalb nennt man dies eine "Fixed-Income" -Investition: Sie erhalten ein festes Einkommen.
Halten Sie es in bar
Sie können Ihr Geld auch in regulärem Bargeld aufbewahren, was leicht verständlich ist. Oder Sie könnten es in ein Einlagenzertifikat einfügen, das ein Beispiel für ein Barwertäquivalent ist.
Was ist die Asset-Allokation?
Asset Allocation bedeutet, dass Sie Ihr Geld zwischen einer Kombination aus Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und Zahlungsmitteläquivalenten streuen.
Macht das jetzt nicht mehr Sinn?
Die Asset Allocation ist eine Schlüsselkomponente für jede Anlagestrategie. Ihr Portfolio sollte diversifiziert sein, und wie Ihre Vermögenswerte zugewiesen werden, bestimmt zum Teil, wie diversifiziert Sie sind. Ihre Asset-Allokation wird sich wahrscheinlich ändern, wenn Sie altern, um Veränderungen des Risikoappetits Rechnung zu tragen.
Beispiel für die Asset-Allokation:
Sarah hat $ 10.000. Sie beschließt, ihr Geld in eine Kombination aus Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und Bargeld aufzuteilen.
Zunächst beschließt sie, 60 Prozent ihres Geldes in Aktien zu investieren. Sie beschließt weiterhin, dies zwischen großen Unternehmen wie Coca-Cola und Reebok und kleinen Unternehmen zu teilen, von denen die meisten noch nie gehört haben.
Sie kauft 4.000 $ in Indexfonds, die Large-Cap-Unternehmen und 2.000 $ in Indexfonds verfolgen, die Small-Cap-Unternehmen verfolgen. Das sind insgesamt 6.000 oder 60 Prozent ihres Geldes in Aktien.
Sie investiert 3, 500 oder 35 Prozent in festverzinsliche Anlagen.Sie spaltet dieses 50/50 zwischen US-Schatzwechseln und städtischen (Stadt-) Anleihen.
Schließlich hält sie 500 Dollar in bar, die sie in einem Geldmarktkonto hält.
Wie Sie sehen können, ist Sarah in ihren Beständen ziemlich diversifiziert. Sie investiert nicht strikt in Aktien, Anleihen oder Barmittel. Vielmehr hat sie eine Mischung aus den drei in ihrem Portfolio, die ihr gut dienen wird, wenn der Markt volatil wird.
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