Asset-Standort - Was ist Asset-Standort

Sie haben von Asset Allocation gehört, aber was ist mit Asset location ? Die Platzierung in Bezug auf das steuerpflichtige oder steuerbegünstigte Konto ist eine wichtige Investitionsentscheidung, die erhebliche Auswirkungen auf die Steuern eines Anlegers und somit auf die Nettorendite nach Steuern hat.

Viele Anleger haben zwei grundlegende Arten von Anlagekonten: 1) Ein regelmäßiges Maklerkonto, das entweder individuell oder gemeinschaftlich sein kann, und 2) Ein Konto mit abgegrenzter Steuer, wie zum Beispiel ein IRA oder 401 (k).

Viele dieser Anleger haben nie darüber nachgedacht, welche Anlagearten am besten auf diesen Konten platziert werden sollten.

Verständnis der Besteuerung von Investmentfonds hilft bei der Bestimmung des Standorts

Denken Sie daran, dass auf einem Brokerage-Konto gehaltene Anlagen auf Kapitalgewinne und ZREPLACEräge (Dividenden) besteuert werden. Wenn Sie zum Beispiel einen Investmentfonds zu einem Preis (NAV) verkaufen, der höher ist als der Preis, den Sie gekauft haben, haben Sie einen Kapitalgewinn, für den Sie eine Steuer schulden. Außerdem werden alle ZREPLACEräge (Dividenden), die auf Anlagen in einem Brokerage-Konto erzielt werden, als ordentliches Einkommen besteuert, so als ob sie von einem Arbeitgeber bezahlt würden.

Die Besteuerung ist bei steuerbegünstigten Konten signifikant unterschiedlich als bei Maklerkonten. Der Verkauf von Investmentfonds in einem Steuerrückstellungskonto, wie zum Beispiel einem IRA oder 401 (k), wird keine Kapitalgewinnsteuern erzeugen. In der Tat generiert der Verkauf von Fonds überhaupt keine Steuern (obwohl andere Investmentfondsgebühren anfallen können).

Auch Erträge aus Dividenden werden in IRAs oder 401 (k) s nicht besteuert, bis sie zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezogen werden, z.

Arten von Fonds und Arten von Konten

Hoffentlich haben sich Ihre Anleger und Steuerberater zusammengetan, um eine logische Verbindung herzustellen: Fonds, die wenig bis keine Steuern generieren, sollten in Broker-Konten und Investmentfonds gehalten werden. Dies kann zu Steuerabschreibungen führen.

Beispielsweise könnten Sie bei einem Brokerage-Konto die Verwendung von steuerlich effizienten Fonds wie z. B. Municipal Bond Funds oder Fonds, die wenig oder keine Dividendenerträge erzielen, wie z. B. bestimmte Exchange Traded Funds (ETF), Indexfonds oder Wachstumsfonds, in Betracht ziehen. ..

Denken Sie auch daran, dass Publikumsfonds ihre Ziele in einem Prospekt angeben oder Sie können sie mit Morningstar oder direkt von der Website der jeweiligen Fondsgesellschaft finden. Wenn das Fondsziel "Einkommen" oder "Wert" ist, handelt es sich bei den Beständen des Investmentfonds in der Regel um Aktien, die Erträge generieren (Dividenden) und Sie haben eine Steuerrechnung, wenn der Fonds in Ihrem Brokerage-Konto geführt wird. Umgekehrt wird ein wachstumsstarker Investmentfonds typischerweise Aktien mit Wachstumszielen halten, was bedeutet, dass die Unternehmen ihre Gewinne zur Reinvestition in das Unternehmen verwenden, anstatt Dividenden an die Anleger auszuzahlen.

Vermeiden Sie einen der Top 3 Fallstricke von Investmentfonds

Sie sollten jetzt in der Richtung denken, mehr von Ihren hart verdienten Ersparnissen und Investmentfonds-Einnahmen zu halten, indem Sie Steuern niedrig halten.Um die Steuern von Investmentfonds niedrig zu halten, sollten Sie sich für den Asset-Standort auskennen - der Ort (Kontotyp), an dem Sie Ihre Investmentfonds halten, kann einen großen Unterschied bei den Steuern ausmachen.

Halten Sie wieder Fonds, die Erträge erzielen (die meisten Anleihefonds, die meisten Aktienfonds mit Einkommensziel) in einem Steuerrückstellungskonto, wie IRAs und 401 (k) s. Halten Sie steuereffiziente Fonds (siehe Steuer-Kosten-Verhältnis) auf einem steuerpflichtigen Konto, wie z. B. individuellen und gemeinsamen Maklerkonten. Achten Sie auch auf Kapitalgewinne in Brokerage-Konten. Wenn Sie erwarten, häufig zu handeln (Kauf, Verkauf, Austausch mehrmals pro Jahr) versuchen Sie dies mehr in Ihrer IRA oder 401 (k) zu tun, wo es keine Kapitalertragssteuern erzeugt.

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