Learn About 401 (k) Vesting und was es für dich bedeutet

Wenn Sie Geld in Ihren 401 (k) -Plan stecken, ist das, was Sie einsetzen, Ihr. Was Ihre Firma einsetzt, könnte Ihr sein nur , wenn Sie dort eine erforderliche Zeitdauer beschäftigt bleiben. Der Zeitplan, der festlegt, was Sie erhalten, hängt davon ab, wie lange Sie bleiben. 401 (k) Vesting, oder so genannter "Unverfallbarer Saldo", bezieht sich darauf, wie viel von Ihrem 401 (k) -Saldo mit Ihnen geht, wenn Sie das Unternehmen verlassen.

Vesting wird auch verwendet, um zu bestimmen, wie viel Sie ausleihen können, wenn Sie ein 401 (k) Darlehen aufnehmen, da Sie nur von Ihrem unverfallbaren Guthaben ausleihen können. Hier ist, wie 401 (k) Vesting funktioniert.

Ihre Beiträge - 100% Freizügigkeit

Sie sind immer 100% an Ihren Beiträgen beteiligt, also behalten Sie immer Ihr eigenes Geld. Sie könnten heute Geld investieren, und selbst wenn Sie morgen abreisen, das Geld, das Sie in Ihren 401 (k) -Plan aus Ihren eigenen Einnahmen stecken, gehört Ihnen, egal was.

Unternehmensbeiträge - es hängt von

Es gibt verschiedene Arten von Unternehmensbeiträgen und sie können unterschiedliche Sperrfristen haben.

• Safe-Harbor-Spiel - 100% Freizügigkeit: Wenn Ihr Arbeitgeber ein sogenanntes "Safe-Harbour-Match" anwendet, sind Sie zu 100% an diesem Teil des Unternehmensbeitrags beteiligt. Jedes Jahr gegen Ende des Jahres verschickt das Unternehmen eine Mitteilung, in der die Spielbestimmungen beschrieben werden. Diese Mitteilung wird Sie darüber informieren, ob sie ein sicheres Hafenmatch verwenden.
• Regelmäßige Match- und Gewinnbeteiligungsbeiträge - vorbehaltlich eines Unverfallbarkeitsplans: Regelmäßige Matching-Beiträge (die nicht unter die Safe-Harbor-Bestimmungen fallen) und Gewinnbeteiligungsbeiträge können einem Vesting-Zeitplan unterliegen.

Zwei Beispiele für gemeinsame Ausübungszeitpläne

Cliff Vesting: Bei einem typischen Ausübungszeitplan für Klippen können Sie, wenn Sie vor drei Jahren abreisen, kein Geld von dem Unternehmen in Anspruch nehmen. Sie. Nach drei Jahren sind Sie 100% ig in Besitz, so dass alle Unternehmensbeiträge von diesem Zeitpunkt an Ihre sind.

Graded Vesting: Mit einem abgestuften Vesting-Zeitplan behalten Sie einen Teil des Geldes, das das Unternehmen in Abhängigkeit davon, wie lange Sie dort gearbeitet haben.

Nach sechs Jahren gehören alle Unternehmensbeiträge Ihnen von nun an. Nachfolgend finden Sie einen allgemeinen gestaffelten Zeitplan.

Jahr 1 - 0%
Jahr 2 - 20%
Jahr 3 - 40%
Jahr 4 - 60%
Jahr 5 - 80%
Jahr 6 - 100% > Bevor Sie den Job wechseln, sollten Sie den offenen Kontostand Ihres betrieblichen Altersversorgungsplans überprüfen. Je nachdem, wie Ihr Unternehmen mit dem 401 (k) Vesting-Zeitplan ausgestattet ist, können Sie Ihren Kontostand um einige Tausend erhöhen, wenn Sie noch etwas länger warten, bevor Sie Ihren Arbeitgeber verlassen. Und natürlich, zahlen Sie nicht Ihre 401 (k) Bilanz aus, wenn Sie gehen.Lassen Sie es wachsen oder rollen Sie es zu einem IRA, damit es für Ihre Ruhestandsjahre weiterarbeiten kann.

Wenn Sie alte 401 (k) s von früheren Arbeitgebern haben, brauchen Sie nicht zu erwägen, dass Sie nicht mehr teilnehmen, weil Sie nicht mehr da sind. Bei alten 401 (k) s betrachten Konsolidierung Konten in einem IRA, um die Verfolgung und Verwaltung Ihrer Finanzen einfacher.