Was ist eine sichere Entnahmequote in meinen Ruhestandsjahren?

Eine Auszahlungsrate ist eine Berechnung, die den Prozentsatz Ihrer investierten Vermögenswerte angibt, den Sie jedes Jahr im Ruhestand ausgeben oder ausgeben könnten.

Beispiel für die Entnahme-Rate

Schauen wir uns ein Beispiel an, wie die Entnahmeraten funktionieren.

• Angenommen zu Beginn des Jahres haben Sie $ 100, 000 in einem Investitionskonto.
• Im Laufe des Jahres ziehen Sie $ 8.000 ab.
• Ihre Auszahlungsrate für das Jahr beträgt 8% ($ 8.000 dividiert durch $ 100, 000).

Eine sichere Auszahlungsrate soll der Betrag sein, den Sie jedes Jahr ausgeben können, ohne sich jemals Sorgen zu machen, dass Ihnen das Geld ausgeht. Abhängig vom Risiko Ihrer Investitionen, der Performance der Anlagen und der Notwendigkeit, die Entnahmen für die Inflation zu erhöhen, kann eine sichere Auszahlungsrate von 3% bis 4,5% pro Jahr variieren.

Einige Studien haben vorgeschlagen, dass Sie Abhebungen bei 4% oder weniger halten müssen, um sicher zu sein. Diese 4% Auszahlungsregel kann als grobe Richtlinie dienen, um zu folgen. Zusätzliche Untersuchungen haben gezeigt, dass Sie durch eine disziplinierte Reihe von Auszahlungsregeln, die Ihnen sagen, wann Sie eine Gehaltserhöhung erhalten und wann Sie eine Gehaltskürzung in Anspruch nehmen müssen, etwas mehr ausgeben und 4% bis 6% pro Jahr statt 3 auszahlen können. -4%.

Wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind, besteht eine Möglichkeit, eine Auszahlungsrate zu verwenden, darin, sich anzunähern, was Sie später möglicherweise zurückziehen können. Bei einer Auszahlungsrate von 5% könnten Sie z. B. pro 100.000 USD, die Sie investiert haben, 5.000 USD pro Jahr abheben.

Natürlich müssten einige dieser 5.000 Dollar für Einkommensteuern im Ruhestand zur Verfügung gestellt werden.

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge ernst nehmen und sich nicht auf eine Faustregel verlassen möchten, sollten Sie einen Zeitplan oder eine Zeitachse erstellen, in der Ihre erwarteten Auszahlungen jedes Jahr während des Ruhestands angezeigt werden.

Einige Jahre brauchen Sie vielleicht mehr Geld, um ein Auto zu kaufen oder eine Reise zu machen. In anderen Jahren brauchen Sie vielleicht weniger.

Warum Sie Ihre Auszahlungsrate nachverfolgen möchten

Wenn Sie sich im Ruhestand befinden, ist es wichtig, Ihre Auszahlungsrate jedes Jahr zu verfolgen und sie mit einem Plan zu vergleichen, der zeigt, wie das Geld sein soll.

Wenn Ihre Auszahlungsrate ständig über dem liegt, was Sie geplant haben und Sie noch eine lange Lebenserwartung haben, könnte Ihnen das Geld ausgehen. Diese Metrik zu verfolgen ist wie ein physisches Einsteigen. Es ist eine Möglichkeit zu überprüfen und sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben im Vergleich zu Ihrer Portfoliogröße gesund und nachhaltig sind.

Erfolge bei Abhebungsraten

Weil die Zukunft, na ja, die Zukunft und unbestimmt ist, werden Sie einen flexiblen Plan haben wollen, der einen gewissen "Spielraum" bei der Entnahme jedes Jahres ermöglicht. Diese Art von flexiblem Plan bedeutet, dass Sie in der Lage sein können, sich mehr in einem Jahr für einen großen Kauf wie ein Auto zurückzuziehen, und weniger in einem anderen Jahr, in dem keine großen Käufe auftreten.

Ein Weg, um sicherzustellen, dass Sie sich nicht zu viel zurückziehen, ist die Einrichtung eines systematischen Entnahmeplans, bei dem Sie direkt einen bestimmten Geldbetrag von Ihren Investitionen in Ihr Girokonto einzahlen. Dies dient als "Gehaltsscheck" und wenn Sie nur ausgeben, was hinterlegt ist, kann es Sie davon abhalten, einzutauchen und zusätzliches Geld auszugeben, das wirklich für die Zukunft bestimmt war - nicht für das laufende Jahr.

Ein weiterer erfolgreicher Ansatz ist ein so genannter Time-segmented-Abzug, bei dem Investitionen in den Zeitrahmen getätigt werden, in dem Sie sie benötigen. Zum Beispiel kann eine CD jedes Jahr reifen, um Ihren Ausgabenbedarf für dieses Jahr zu decken.

Wenn Sie Geld in IRAs und 401 (k) Plänen haben, ist eine Sache im Auge zu behalten, wie sich Ihre Abhebungen ändern werden, wenn die erforderlichen Mindestdistributionen beginnen. Diese Regelung verlangt, dass Sie sich mit einem Alter von 70 ½ Jahren aus Alterskonten zurückziehen, und jedes Jahr, wenn Sie älter werden, müssen Sie sich etwas mehr zurückziehen.

Beim Rückzug in den Ruhestand ist es das Wichtigste, diesen Plan zu planen und dann zu messen. Einen Plan zu haben und zu befolgen, ist das Wichtigste, was Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie genug Mittel für alle Ihre Altersjahre haben.