Maximal 401k Beitragsobergrenzen für 2016

Es klingt wie eine Win-Win-Situation an der Oberfläche. Sie können zu einem 401 (k) beitragen, in Ihre Pensionierung investieren, und der Internal Revenue Service lässt Sie es steuerfrei machen - zumindest bis Sie anfangen, das Geld und seine Einnahmen abzuheben. Sie investieren mit Vorsteuerdollar, die Ihr steuerpflichtiges Einkommen verringern, also zahlen Sie Steuern auf weniger Einkommen.

Atme jetzt ein und trete zurück in die Realität. Ja, Sie können das alles tun, aber der IRS ist nicht für unbegrenzte Großzügigkeit bekannt.

Sie können nur bis zu bestimmten Limits pro Jahr steuerfrei bis 401 (k) beitragen. Natürlich können Sie mehr beitragen, wenn Sie möchten, aber Sie erhalten keine Steuervergünstigung für die Beiträge.

2016 und 2017 Grenzwerte

Jedes Jahr legt der IRS Grenzwerte für die maximalen Beiträge fest, die Sie für Ihren 401 (k) -Plan leisten können. Die Inflation blieb 2016 relativ stabil, weshalb das Limit nicht nach oben korrigiert wurde. Menschen können bis zu $ ​​18.000 im Jahr 2017 als Wahllohnaufschub zu einem 401 (k) Plan beitragen, das gleiche wie sie in 2016. Aber wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen "Aufholprozess" machen "Beitrag von $ 6, 000.

Beitragsgrenzen wurden historisch auf die folgenden Schwellenwerte festgelegt:

401 (k) Beitragsgrenzwerte nach Jahr
Jahr	Wahllohnaufschubgrenze	Aufholbeiträge wenn Alter 50 oder älter	Insgesamt Mögliche Mitarbeiterbeteiligungsgrenze	Quelle
2017	$ 18, 000	$ 6, 000	$ 24, 000	IR-2016-141
2016	$ 18, 000	$ 6, 000	$ 24, 000	IR-2015-118
2015	$ 18, 000	$ 6, 000	$ 24, 000 < IR-2014-99	2014
$ 17, 500	$ 5, 500	$ 23, 000	IR-2013-86	2013
$ 17, 500	$ 5, 500	$ 23, 000	IR-2012-77	2012
$ 17, 000	$ 5, 500	$ 22, 500	IR-2011-103	2011
$ 16, 500	$ 5, 500	$ 22, 000	IR-2010-108	2010
$ 16, 500	$ 5, 500	$ 22, 000 < IR-2009-94	2009	$ 16, 500
$ 5, 500	$ 22, 000	IR-2008-118		Das Limit gilt für alle 401 (k) Konten, die Sie im laufenden Jahr haben könnten. Wenn Sie in der Mitte des Jahres bei zwei oder mehr Jobs oder Wechseljobs arbeiten, müssen Sie möglicherweise Ihre 401 (k) Beiträge nachverfolgen, um sicherzustellen, dass sie das maximal erlaubte Maximum nicht überschreiten, es sei denn, dass es Ihnen nichts ausmacht, mit besteuerten Dollars beizutragen. ..

Abhängig von Ihrem Alter kann dies nicht sehr sinnvoll sein.

Wenn Sie das Maximum beitragen können, ist es wahrscheinlich am einfachsten, das Jahreslimit in gleichen Raten pro Zahlungsperiode zu senken. Sie werden die gleiche Menge pro Periode auf diese Weise sparen und werden in Ihre Altersvorsorge investieren.

Wahllohnstundungen können entweder in ein steuerbegünstigtes traditionelles 401 (k) oder in ein nachträgliches Roth 401 (k) -Konto gebucht werden.Sie können sogar eine Kombination aus Beiträgen sowohl zu traditionellen als auch zu Roth Konten machen, solange die Summe aller Gehaltsabgrenzungen gleich oder kleiner als das jährliche Maximum ist.

Arbeitgeberbeiträge

Die entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers sind auf 25% Ihres Gehalts begrenzt. Wenn Sie selbstständig sind und Ihre eigenen 401 (k) finanzieren, ist der Matching-Beitrag auf 20 Prozent Ihres Nettoeinkommens aus selbstständiger Tätigkeit begrenzt. Matched Funds werden immer zum steuerbegünstigten Teil des 401 (k) -Plans beigetragen.

Die Summe der Wahllohnzuschläge plus Arbeitgeberbeitragsbeiträge ist 2017 auf $ 54, 000 begrenzt.

Fristliche Einschränkungen

Sie können aufgeschobene Beiträge von Ihrem letzten Gehaltsscheck des Jahres leisten, aber Ihre Frist ist anders 31. Dezember für 401 (k) Beiträge für die Steuerjahre 2016 und 2017.