Wie man in den Sparsamsparplan investiert: TSP-Fonds

Ob Sie sich gerade in den Threshold Savings Plan (TSP) einschreiben oder nach Tipps suchen, wie Sie in die TSP-Fonds investieren, wie der Plan funktioniert und wie er den Teilnehmern zugute kommt, ist ein kluger Ort. anfangen.

Darüber hinaus verlagert sich die Welt der arbeitgebergestützten Altersversorgungspläne immer stärker von leistungsorientierten Plänen (was die meisten als Renten bezeichnen) und hin zu den beitragsorientierten Plänen, wie z. B. 401 (k).

Sogar die Bundesregierung folgt dem Trend der Unternehmen, von den traditionellen Renten wegzukommen, um die Verantwortung für die Altersvorsorge stärker auf die Schultern der Arbeitnehmer zu lenken.

Aus diesem Grund ist es wichtiger denn je, dass Bundesangestellte verstehen, wie sie den TSP und die darin enthaltenen Mittel optimal nutzen können.

Sparsamkeitsplan Grundlagen

Wenn Sie mit 401 (k) Plänen vertraut sind, kennen Sie die Grundlagen des TSP: Es ist ein steuerbegünstigtes Vorsorgefahrzeug, das von einem Arbeitgeber angeboten wird. Fall, die Bundesregierung. Daher können Bundesangestellte, von FBI-Agenten, Kongressmitgliedern bis hin zu Dienstleistern der Armee, der Marine, der Luftwaffe, des Marine Corps und der Küstenwache den TSP nutzen.

Die Beiträge basieren auf einem Prozentsatz des Arbeitsentgelts und werden über die Gehaltsabrechnung erhoben und können vor oder nach Steuern erhoben werden. Der Mindestprozentsatz für TSP-Beiträge beträgt 1 Prozent und das Maximum beträgt 100 Prozent.

Es gibt jedoch einen maximalen TSP-Beitragsdollarbetrag, der vom Internal Revenue Code vorgeschrieben ist. Diese IRC-Grenze für TSP-Beiträge beträgt $ 18.000. Eine Ausnahme von diesem Höchstbeitrag sind Militärdienstmitglieder in Kampfgebieten. In diesem Fall beträgt der Maximalbeitrag $ 54.000.

Traditionell gegen Roth TSP

Im Allgemeinen sind Vorsteuerbeiträge am besten für Personen, die im Ruhestand eine niedrigere Einkommenssteuer erwarten.

Dies liegt daran, dass eine Steuerstundung (Ablegen bis später) eine gute Idee ist, weil Sie vermeiden können, höhere Steuern zu zahlen, aber später zu einem niedrigeren Steuersatz zahlen müssen.

Roth-Beiträge sind sinnvoll für Menschen, die im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwarten. In diesem Fall ist es am besten, Einkommen in Steuern zu einem niedrigeren Satz einzubeziehen und später höhere Steuern zu vermeiden.

Unabhängig davon, wie die Beiträge geleistet werden, entweder vor Steuern oder nach Steuern, steigen die Investitionen innerhalb des TSP steuerlich zurück, was bedeutet, dass Teilnehmer am TSP keine Einkommensteuer auf Zinsen, Dividenden oder Gewinne zahlen, während die Geld bleibt auf dem Konto. Vorsteuerbeiträge werden bei Widerruf besteuert und Nachsteuerbeiträge bei Rücknahme nicht mehr besteuert, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

Wie man sich für den TSP anmeldet und wie man online auf Ihr Konto zugreift

Die Anmeldung beim TSP kann per Papierformular erfolgen oder online über mypay erfolgen. dfas. mil / mypay. Wenn Sie ein neuer Mitarbeiter sind und noch kein myPay-Konto eingerichtet haben, können Sie sich bei tsp über den TSP und die TSP-Mittel informieren. reg. Hier können die Teilnehmer auch ein Konto einrichten, um die Leistung ihres TSP und der TSP-Fonds zu verfolgen und Investitionsänderungen vorzunehmen.

TSP-Matching-Fonds

Wie die meisten 401 (k) -Pläne können TSP-Teilnehmer neben ihren eigenen auch passende Beiträge erhalten. Ein Arbeitgebermatch ist so, wie es sich anhört: Wenn Sie Geld beitragen, tut es auch der Arbeitgeber. Die zusammenpassende Formel ist ein bisschen kompliziert, aber es ist eine großzügige. Regierungsangestellte erhalten einen automatischen Beitrag von 1 Prozent des Gehalts. Von dort aus können zu Beiträgen bis zu 5 Prozent des Entgelts entsprechende Mittel erhalten werden. So funktioniert die TSP-Match-Formel:

• Automatischer 1-prozentiger Agenturbeitrag
• Dollar-für-Dollar-Match auf den ersten 3 Prozent der Mitarbeiterbeiträge
• 50 Cent für jeden Dollar auf die nächsten 2 Prozent der Mitarbeiterbeiträge < Um die TSP-Match-Formel zu vereinfachen, kann ein Regierungsangestellter oder ein Mitglied des Militärdienstes das TSP-Match maximieren, indem er mindestens 5 Prozent seines Gehalts beiträgt.

Dies wird die maximale Übereinstimmung von 5 Prozent von der Regierung sicherstellen. Wenn Sie also mindestens 5 Prozent Ihres Lohns beisteuern, erhalten Sie weitere 5 Prozent. Solange die TSP-Teilnehmer das IRC-Maximum von $ 18.000 pro Jahr nicht überschreiten, können sie wiederum viel mehr als 5 Prozent ihres Lohns beitragen. Wenn Sie zum Beispiel 10 Prozent Ihres Lohns beisteuern, wird Ihr gesamtstaatlicher Beitrag durch das Regierungsspiel von 5 Prozent auf 15 Prozent erhöht, was ein gutes Ziel ist, um gesunde Altersvorsorgeziele zu erreichen.

Hinweis für Militär: Es gibt kein TSP-Match für Servicemitglieder bis zum 31. Dezember 2017. Service-Mitglieder, die sich 2018 für das neue Blended Retirement System (BRS) entscheiden, erhalten jedoch die oben genannte Match-Formel. Service-Mitglieder, die sich nicht für die BRS entscheiden, können weiterhin den TSP beitragen, erhalten jedoch keine Übereinstimmung.

Die besten TSP-Fonds für Sie auswählen

Bei der Anmeldung zum TSP und ähnlichen Altersversorgungsplänen müssen im Wesentlichen zwei Entscheidungen getroffen werden: 1) Wie viel Sie beitragen möchten und 2) Wie Sie Ihre Ersparnisse anlegen möchten.

Der TSP bietet mehrere Fonds zur Auswahl:

Der G-Fonds

• : Dieser Fonds investiert in kurzfristige US-Schatzpapiere, die speziell an den TSP ausgegeben werden und die sicherste Anlageentscheidung im Plan sind. Es besteht keine Gefahr, den Auftraggeber zu verlieren; Der Fonds bietet jedoch eine Möglichkeit, Zinsen zu verdienen, die mit der Inflation Schritt halten können. Der G-Fonds ist die Standard-Investition für den TSP, was bedeutet, dass TSP-Teilnehmer auf TSP gehen müssen. gov, um Investitionen zu ändern. Dies ist wichtig, da eine Zuteilung von 100 Prozent an den G-Fonds für die meisten Anleger zu konservativ ist. Der F-Fonds
• : Dieser Fonds investiert in Anleihen und versucht, die Barclays Capital U passiv zu verfolgen.S. Aggregate Bond Index, der den gesamten Anleihemarkt in den USA abdeckt. Obwohl Anleihen relativ sichere Anlagen sind, haben sie immer noch das Hauptrisiko, was bedeutet, dass die Werte zurückgehen können, wenn auch nicht oft. Anleger können davon ausgehen, dass sie die Inflation langfristig (im Durchschnitt mehrere Jahre oder länger) im F-Fonds leicht überholen werden. The C Fund
• : Dieser Fonds investiert in Aktien und ist ein S & P 500 Indexfonds, was bedeutet, dass er passiv den Standard & Poors 500 Index nachbildet, einen breiten Marktindex, der etwa 500 der größten US-Unternehmen abdeckt. Marktkapitalisierung. Der C-Fonds eignet sich für langfristige Anleger, die vor der Inflation deutlich Renditen erzielen und bereit sind, Schwankungen des Kontowertes zu erkennen. The S Fund
• : Dieser Fonds investiert in Small- und Mid-Cap-Aktien, indem er passiv den Dow Jones U.S Completion Total Stock Market Index verfolgt, der aus US-Aktien besteht, die nicht im S & P 500 Index enthalten sind. Kleinere Unternehmen haben historisch mehr Marktrisiken getragen, können aber im Vergleich zum S & P 500 Index höhere Renditen erzielen. Dies bedeutet, dass der S-Fonds für langfristige Anleger mit hoher relativer Risikotoleranz geeignet ist. Der I-Fonds
• : Dieser Fonds investiert in Nicht-U. S. Aktien und verfolgt die Morgan Stanley Capital International Europa, Australasien, Fernost (MSCI EAFE) Index. Internationales Investieren birgt neben dem Marktrisiko bei Aktienanlagen auch politische Risiken und Währungsrisiken. Das Hinzufügen von internationalen Aktien zu einem Portfolio trägt jedoch zur Diversifizierung bei, was sich auf das Gesamtrisiko auswirken kann. Die L-Fonds
• : Diese Fonds sind Life-Cycle-Fonds oder auch als Zielrentenfonds bezeichnet. Der TSP bietet fünf verschiedene L-Fonds an: L Income, L 2020, L 2030, L 2040 und L 2050. Wie der Name und die Jahre andeuten, sind die L-Fonds so angelegt, dass sie angemessen für Personen anlegen, die nahe dem Ziel-Ruhestandsdatum investieren. Die L-Fonds werden professionell verwaltet und bestehen aus einer Zuteilung der TSP G-, F-, C- und S-Fonds. Wenn sich das Zieldatum nähert, werden die Fondsmanager das jeweilige Fondsvermögen langsam auf eine konservativere Allokation umschichten, was angemessen ist, da sich Anleger kurz vor der Pensionierung befinden. Manchmal werden Life-Cycle-Fonds als "set it and it it" -Fonds bezeichnet, da ein Anleger einen Fonds wählen und seine eigenen Anlagen bis zum Ruhestand nicht verwalten kann. Im Allgemeinen ist es ratsam, ein Portfolio von mehr als einem Fonds aufzubauen, es sei denn, Anleger verwenden die L-Fonds. In der Tat können einige Anleger aus Gründen der Diversifizierung einen gewissen Prozentsatz ihres TSP-Vermögens in die G-, F-, C-, S- und I-Fonds investieren.

Weitere Informationen zur Portfoliokonstruktion finden Sie unter Erstellen eines Portfolios von Investmentfonds.

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