Wie man für den Ruhestand mit Investmentfonds investiert - Beste Rentenstrategien für Rentner

Was sind die besten Investmentfonds für den Ruhestand? Für jede Person sieht der Ruhestand anders aus, weil mehrere Faktoren zu berücksichtigen sind, wie etwa Ihr Einkommensbedarf, alternative Einkommensquellen (d. H. Sozialversicherung, Rente oder Teilzeitarbeit), Lebenserwartung, Risikotoleranz und mehr.

Allerdings hat jeder Fall einige allgemeine Richtlinien für Investitions- und Sparbedarf. Zum Beispiel befinden sich Menschen im Ruhestand typischerweise in einer Phase, in der sie von ihren Ersparnissen abziehen, anstatt sie zu erhöhen.

Wie in den Jahren vor der Pensionierung müssen auch Rentner darauf achten, die besten Investitionen für ihre besonderen Bedürfnisse auszuwählen. Im Ruhestand sind diese Investitionen jedoch nicht so stark für das Wachstum wie für die Erhaltung und das Einkommen.

Investitionen in den Ruhestand sind daher ein heikler Balanceakt, der jedoch erfolgreich durchgeführt werden kann, wenn einige wichtige Punkte in Erinnerung bleiben und intelligente Taktiken angewendet werden. Die besten Investmentfonds im Ruhestand sind diejenigen, die mit der Inflation Schritt halten können, aber das Risiko auf ein minimales Niveau halten und gleichzeitig eine Gesamtrendite bieten, die eine hohe Wahrscheinlichkeit für Ihr Geld garantiert, die länger als Sie dauert.

Verwendung der 4-Prozent-Regel für den Ruhestandseinkommen

Bevor Sie in den Ruhestand gehen, müssen Sie eine Auszahlungsrate einplanen. Eine allgemeine Faustregel ist, mit einer Rate von 4. 00% zu beginnen. Zum Beispiel, wenn Sie $ 40, 000 pro Jahr von Ihrem Ruhestand Konto (s) benötigen, um Einkommen zu liefern oder zu ergänzen, würden Sie einen Anfangsportfoliowert von $ 1, 000, 000 benötigen (40, 000 ist 4% von 1, 000, 000 ).

Die 4% -Regel trifft auch bestimmte Annahmen über durchschnittliche Renditen und Inflationsraten und legt nahe, dass die Rückzugsquote von 4% dem Rentner eine hohe Wahrscheinlichkeit bieten kann, dass sein Altersvorsorge-Depotwert in seiner Lebenszeit nicht auf Null sinkt. gemeinsame Annahme von 30 Jahren ab dem Beginn der Pensionierung.

Nach dem Beispiel von 1 Million Dollar würde der Rentner 40.000 Dollar im ersten Jahr der Pensionierung abziehen. Wenn ihre Annahme für die jährliche Inflation 3% pro Jahr wäre, würden sie $ 41, 200 ($ 40, 000 + 3% ODER $ 40, 000 + $ 1, 200) zurückziehen. Im dritten Jahr würde der Rentner 3% zu $ ​​41, 200 und so weiter hinzufügen …

Finden Sie die besten Altersrentenfonds

Einige Investmentfonds, typischerweise als "Rentenfonds" oder "Einkommensersatzfonds" kategorisiert, sind entworfen mit dem Rentner im Auge. Im Allgemeinen haben die besten Renteneinkommensfonds ein grundlegendes Ziel, das den Erhalt von Vermögen, Einkommen und Wachstum in der gleichen Reihenfolge priorisiert. Die höchste Priorität besteht zum Beispiel darin, positive Renditen zu erzielen (über null Prozent). die zweite Priorität ist es, Renditen bei oder über der Inflation zu erzielen; und die niedrigste Priorität, die nicht wirklich ein "Ziel" ist, besteht darin, die Vermögenswerte zu vergrößern.Dies liegt daran, dass ein Wachstum, das deutlich über der Inflationsrate liegt, zu viel Marktrisiko erfordern würde, was die Wahrscheinlichkeit eines Kapitalverlusts erhöht.

Beispiele für Renteneinkommensfonds sind die Vanguard Managed Payout-Vertriebsfonds-Anlegeranteile (VPDFX) mit einem moderaten Risikoprofil und der Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) mit einem konservativen Risikoprofil.

Obwohl die Wertentwicklung in der Vergangenheit niemals eine Garantie für künftige Ergebnisse ist, tendieren beide Fonds zu langfristigen Renditen von durchschnittlich über 4,00% auf Jahresbasis.

In Balanced Funds investieren

Wie bei Ruhestandseinkommensfonds handelt es sich bei den Balanced Funds um Investmentfonds, die eine Kombination (oder ein Saldo) von zugrunde liegenden Anlagewerten wie Aktien, Anleihen und Barmitteln bieten.

Auch als Hybridfonds oder Asset Allocation Funds bezeichnet, bleibt die Asset Allokation relativ fest und dient einem bestimmten Zweck oder Anlagestil. Zum Beispiel könnte ein konservativ ausbalancierter Fonds in eine konservative Mischung aus zugrunde liegenden Anlagewerten wie 40% Aktien, 50% Anleihen und 10% Geldmarkt investieren. Sie können auch ausgewogene Mittel finden, die gemäßigt (mittleres Risiko) oder aggressiv (höheres Risiko) sind und Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Anlagen in Rentenfonds

Beim Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds bezieht sich der Begriff Renten im Allgemeinen auf den Teil des Portfolios, der aus Fonds mit relativ geringem Marktrisiko besteht. Zinszahlungen an den Investor zwecks Erzielung von Erträgen.

Die allgemeine Idee für die Anlagestrategie für festverzinsliche Anlagen besteht darin, stabile und vorhersehbare Renditen zu erzielen.

Da die allgemeine Strategie für festverzinsliche Anlagen darin besteht, eine verlässliche Einnahmequelle zu schaffen, können Anlagetypen Anleihefonds, Geldmarktfonds, Einlagenzertifikate (CD) und / oder verschiedene Arten von Annuitäten für den festverzinslichen Teil Ihres Portfolio.

Dividendenzahlende Aktien Mutual Funds

Erträge werden durch mehr als nur festverzinsliche Anleihen und Rentenfonds generiert. Investmentfonds, die in dividendenzahlende Unternehmen investieren, können Teil eines intelligenten Pensionsportfolios sein. Dividenden können als Einnahmequelle eingehen oder zum Erwerb von mehr Aktien des Investmentfonds verwendet werden. Die meisten Anleger, die Dividendenfonds kaufen, suchen in der Regel nach einer Einnahmequelle, das heißt, der Anleger wünscht sich stetige und zuverlässige Zahlungen aus seinen Investmentfondsanlagen.

Eine einfache Möglichkeit, in Dividenden auszahlende Aktien mit Investmentfonds zu investieren, besteht in der Verwendung eines Investmentfonds wie T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) oder eines Exchange Traded Fund (ETF) wie dem SPDR S & P 500. Dividenden-ETF (SDY).

Wie man Geldmarktfonds im Ruhestand einsetzt

Geldmarktfonds bieten keine hohen Renditen, aber sie können ein wichtiger Bestandteil einer Allokation von Altersguthaben sein. Sie werden wahrscheinlich die Geldmarktoption nutzen, die von der Maklerfirma oder Investmentfondsgesellschaft bereitgestellt wird, die Ihr / e Altersvorsorgekonto (s) hält. Sie können auch die besten Preise auf einer Website wie Bankrate kaufen.com. Im Allgemeinen ist es am besten, kommunale Geldmarktfonds für steuerpflichtige Konten wie reguläre Maklerkonten und steuerpflichtige Geldmärkte für steuerbegünstigte Konten wie IRAs zu verwenden. Dies gilt insbesondere für Personen in höheren Steuerklassen.

Wie und wann man eine CD-Leiter baut

Eine "CD-Leiter" ist eine Sparstrategie, bei der ein Sparer oder Anleger Einzahlungsscheine (CD) in Schritten über die Zeit kauft. Ähnlich wie bei der Dollar-Kosten-Mittelung mit Aktien und Investmentfonds kauft beispielsweise ein Investor monatlich oder vierteljährlich einen festen Dollarbetrag. Eine CD-Laddering-Strategie ist so, wie sie sich anhört: Ein Sparer "baut" eine Leiter von CDs auf, um jeweils einen Strich nach dem anderen zu kaufen, um CDs über einen geplanten Zeitraum konsistent und periodisch zu kaufen.

Die beste Zeit für den Einsatz der CD-Leiter ist, wenn die Zinsen niedrig sind und in naher Zukunft steigen werden. Zum Beispiel möchte ein CD-Investor nicht allzu lange seine gesamten Ersparnisse auf einer CD mit niedriger Rate belegen. Wenn erwartet wird, dass die Zinsen steigen werden, wird der CD-Investor in der Lage sein, zu höheren Zinsen zu wechseln, da jede einzelne CD in der "Leiter" reift.

Wie Sie Ihr eigenes Portfolio aufbauen können

Der Aufbau eines eigenen Portfolios von Investmentfonds für den Ruhestand ist dasselbe wie der Aufbau eines Portfolios aus einem anderen Grund: Sie benötigen eine intelligente Mischung aus diversen Investmentfonds, die auch Ihre Investition erzielen kann. Ziel ist es, einen Übergang in den Ruhestand zu schaffen und dann für viele Jahre zu folgen. Erwägen Sie die Verwendung einer Core- und Satellite-Portfoliostruktur, die auf einer Kernbeteiligung basiert, wie z. B. einem Renteneinkommensfonds, einem ausgeglichenen Fonds oder einem Indexfonds. Der Kern kann den größten Anteil ausmachen, z. B. 30% oder 40% Ihres Gesamtportfolios. Sie können dann die unterstützenden "Satelliten" hinzufügen, die jeweils 5% bis 10% darstellen können.

Steuerplanungstipps für Altersvorsorge

Im Allgemeinen ist der Roth IRA am besten, wenn Sie im Ruhestand eine höhere eidgenössische Steuerklasse erwarten. Wenn Sie erwarten, in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, die am üblichsten ist, ist die traditionelle IRA am besten. Wenn Sie in der gleichen Steuerklasse sind, ist es egal, welche Sie verwenden. Sie können auch ein reguläres Maklerkonto als Alternative verwenden. Sie können auch eine Kombination aus allen drei verwenden und nicht Ihre 401 (k) vergessen! Vor allem zu wissen, welche Bundessteuer-Klammer Sie zu Beginn des Ruhestandes sein werden, wird Ihre größte Herausforderung sein. Es ist auch wichtig, den besten Vermögensstandort zu haben (zu wissen, welches Konto für bestimmte Arten von Investmentfonds am besten oder am schlechtesten ist).

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