Wie man mit nur einem Investmentfonds investiert - für Anfänger investiert

Ihnen wurde gesagt, dass Sie nicht alle Eier in einen Korb legen sollten. Dies ist ein guter Rat, aber es gibt Ausnahmen von dieser Regel mit Investmentfonds. Sie können ein Anfänger oder jemand sein, der in seinem 401 (k) -Plan begrenzte Investitionsentscheidungen hat. Oder Sie möchten eine solide Kernbeteiligung für ein diversifiziertes Portfolio aufbauen.

Bevor Sie in einen "All-in-One" -Fonds investieren, sollten Sie alle Grundlagen des Investierens abdecken.

Verwendung von Mischfonds

Mischfonds, auch Hybridfonds genannt, sind Investmentfonds, die eine Kombination (oder Saldo) von zugrunde liegenden Anlagewerten wie Aktien, Anleihen und Barmitteln bereitstellen. Das ist Asset Allocation in seiner einfachsten Form. Ausgewogene Fonds haben normalerweise ein erklärtes Ziel, das als aggressiv, moderat oder konservativ bezeichnet wird. Zum Beispiel unterhält der Fidelity Balanced Fund (FBALX) eine moderate (mittleres Risiko) Allokation mit ungefähr 65% Aktien, 30% Anleihen und 5% Barmitteln. Einer der am besten ausbalancierten Fonds, Vanguard Wellesley Income (VWINX), behält normalerweise eine konservative Allokation von ungefähr 35% Aktien, 50% Anleihen und 15% Barmittel bei.

Ausgewogene Fonds können als Kernbestand eines Fondsportfolios verwendet werden oder als erster Fonds für Einsteiger verwendet werden. So oder so: Ausgewogene Fonds sind vielfältig und professionell verwaltet - ein Gewinn / Gewinn für den Ein-Fonds-Ansatz.

Auswahl von Target-Date-Fonds

Target-Date-Fonds sind so, wie sie sich anhören: Sie sind Fonds, die zu einem bestimmten Zeitpunkt investieren.

Diese Mittel sind in 401 (k) -Plänen üblich und können im Ein-Fonds-Ansatz verwendet werden. Wenn Sie in den Ruhestand investieren, können Sie einen der Vorsorgefonds von Vanguard in Betracht ziehen. Zum Beispiel könnte jemand, der plant, in oder in der Nähe des Jahres 2030 in den Ruhestand zu gehen, Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) verwenden. Mit der Annäherung des Zielrentenjahres wird der Fondsmanager die Aktienallokation schrittweise verringern und die Anleihe- und Barmittelzuweisung (Entwicklung von aggressiv über moderat zu konservativ) im Laufe der Zeit erhöhen.

Der Käufer ist vorsichtig: Target-Date-Fonds sind das ultimative "faule Portfolio", aber es gibt keine Einheitsfonds. Beispielsweise kann ein extrem konservativer Anleger mit einer Zieldatum-Allokation nicht zufrieden sein, wenn die Zuteilung für ihre besondere Risikotoleranz zu aggressiv ist. Daher sollten Sie vor der Investition vielleicht ein paar Hausaufgaben machen, indem Sie die Asset-Allokation des Zieldatenfonds überprüfen. Wenn Sie z. B. konservativer sein möchten, sollten Sie ein Zieldatum in Betracht ziehen, das sich in der Nähe befindet, z. B. 5 oder 10 Jahre früher als das Zieldatum. Wenn Sie eine aggressivere Mischung von Aktien und Anleihen mit einem Zieldatenfonds wünschen, wählen Sie ein Zieldatum, das weiter weg liegt, z. B. 5 oder 10 Jahre nach dem Zieldatum.

Warum in Indexfonds investieren

Bei der Betrachtung eines Ein-Fonds-Ansatzes können Indexfonds aufgrund ihres passiven Managements, ihrer breiten Vielfalt und ihrer geringen Kosten eine kluge Wahl sein. Anfänger möchten vielleicht mit einem Indexfonds, wie einem der besten S & P 500-Indexfonds, beginnen, um in einer Kern- und Satellitenportfoliostruktur zu verwenden, oder sie möchten ein breiteres Engagement in einem Gesamtmarktindexfonds.

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