Wie man den besten Typ des Anlageberaters auswählt

Sie haben sich entschieden, einen Anlageberater oder Finanzplaner zu beauftragen und möchten nun wissen, welche Art von Berater am besten für Sie geeignet ist. In erster Linie Glückwünsche zu einem Schritt hin zu wahrer finanzieller Unabhängigkeit durch die Entscheidung, einen Teil der Verantwortung an einen bezahlten Finanzfachmann zu delegieren. Jetzt sind alle Überreste der herausfordernde Teil - Find und Ratgeber, der sowohl sachkundig als auch einer ist, der Ihre besten Interessen im Herzen und im Verstand behält.

Wie Anlageberater und Finanzplaner bezahlt werden

Der teuerste Rat ist die kostenlose Beratung. Obwohl diese Aussage oft als Scherz geliefert wird, gibt es viel Wahres dran: Wie alle anderen müssen professionelle Berater und Planer die Rechnungen bezahlen und zu Hause Lebensmittel auf den Tisch legen. Selbst wenn die Gebühren nicht direkt aus Ihrer Tasche kommen und selbst wenn Sie nicht klar sehen können, wie sie bezahlt werden, werden Berater von Ihnen in irgendeiner Form oder Form bezahlt.

Hier sind die grundlegenden Möglichkeiten, wie Berater bezahlt werden:

• Provisionen: Diese Art der Zahlung ist typisch für Full-Service-Broker, die traditionellen "Börsenmakler". Eine Provision, die zwischen $ 30 und $ 300 oder mehr liegen kann, wird an den Broker gezahlt, wenn er einen Trade ausführt (Kauf oder Verkauf von Investmentanteilen). Die Provision funktioniert wie eine Gebühr, die dem Handelsbetrag des Kunden hinzugefügt wird. Zum Beispiel, wenn der Handel $ 10, 000 in Aktien einer bestimmten Aktie zu kaufen ist, und die Provision $ 100 ist, ist der gesamte Handel, den Sie gekauft haben, $ 10, 100.

• Gebühren: Einige Berater erhalten keine bezahlten Provisionen, sondern erheben Gebühren direkt an den Kunden, basierend auf den bereitgestellten Dienstleistungen. Einige Berater erheben Gebühren auf der Grundlage des verwalteten Vermögens (AUM) oder berechnen eine einmalige feste Gebühr für die Art der Dienstleistung. Zum Beispiel könnte ein Berater eine Gebühr von 1,00% AUM erheben. Wenn das verwaltete Vermögen des Kunden 100 000 US-Dollar beträgt, würde die jährliche Gebühr 1 000 US-Dollar betragen. Wenn der Kunde jedoch nur einen einmaligen Finanzplan wünscht, wird der Berater eine im Voraus angegebene Gebühr erheben. Für diese Art von Dienstleistung kann ein Kunde je nach Tiefe und Komplexität des Plans 500 bis 5000 US-Dollar zahlen.
• Gehalt + Provision: Viele Berater, meist solche, die bei Banken und Versicherungen gefunden werden, erhalten ein Grundgehalt und erhalten Provisionen oder Boni auf der Grundlage der Produkte, die sie verkaufen.

Arten von Anlageberatern und Finanzplanern

Es gibt verschiedene Arten von Beratern mit verschiedenen Titeln, Bezeichnungen und Zertifizierungen, aber hier sind die zu wissen:

• Certified Financial Planners (CFP) : Eine CFP ® ist eine Person, die alle Anforderungen des Certified Financial Planer Board of Standards erfüllt hat, was ein Minimum an Erfahrung und eine umfassende Prüfung des Board beinhaltet.Die GFP müssen auch Weiterbildungsmaßnahmen abschließen, um ihren CFP-Status beizubehalten. CFPs können umfassende Kenntnisse in allen Bereichen der Finanzplanung haben, einschließlich Investitionen, Ruhestand, Versicherungen, Steuern, Versicherungen und Nachlassplanung. Die GFP-Bezeichnung garantiert jedoch nicht, dass sie in einem bestimmten Bereich ein Experte sind, obwohl sie sich normalerweise auf einen der Bereiche der Finanzplanung spezialisieren. Im Allgemeinen und zumindest gibt die CFP-Bezeichnung zumindest ein relativ hohes Verständnis für Finanzprodukte an.

• Registrierte Anlageberater (RIAs): Eine RIA ist ein Unternehmen, das bei einer staatlichen Aufsichtsbehörde wie der Wertpapierabteilung der Staatsanwaltschaft oder der Securities Exchange Commission (SEC) registriert ist. Ein Berater (mit einem "er") ist eine Firma und ein Berater (mit einem "oder") ist ein Individuum, formell ein RIA-Vertreter genannt.

• Börsenmakler : Diese Berater, die gewöhnlich als "Full Service Broker" bezeichnet werden, sind Vertreter einer Brokerfirma, die zum Verkauf von Wertpapieren (dh Aktien und Anleihen) zugelassen ist. Diese Berater werden normalerweise durch Provisionen für die von ihnen verkauften Wertpapiere bezahlt. Sie werden als "Full Service" bezeichnet, da sie (ebenso wie die Analysten der Brokerfirmen) den gesamten Handel, die Beratung und die Analyse für den Kunden durchführen. Provisionen oder Gebühren aus Investmentfonds stammen üblicherweise aus Lastfonds und 12b-1-Gebühren. Die meisten Do-it-yourself-Anleger verwenden "Discount-Broker", wie Charles Schwab, die normalerweise keine Kauf- oder Verkaufsaufträge platzieren, sondern die Trades für eine kleine Provision ausführen, in der Regel etwa 10 Dollar. Discount-Broker bieten auch Zugang zu unbelasteten Investmentfonds.

• Versicherungsagenten und Banker : Ich stelle diese beiden Arten von Beratern in die gleiche Kategorie, weil sie weder Anlageberater noch Finanzplaner sind, aber sie können lizenziert werden, um Investmentfonds, Aktien, Anleihen und / oder variable Annuitäten zu verkaufen. das kann als Investitionen verwendet werden. Versicherungen und Banken können auch Finanzplanungsdienste anbieten.

Welche Art von Anlageberater ist am besten für Sie geeignet?

Um den besten Berater zu bestimmen, beginnen Sie mit der Bestimmung, wie viel und welche Art von Dienstleistungen Sie benötigen.

Wenn Sie nur Beratung bei der Anlage von benötigen, einige grundlegende Ratschläge haben und Ihre Bedürfnisse nicht komplex sind, können Sie von einer Brokerfirma wie Edward Jones profitieren. Sie erhalten Provisionen, aber sie sind normalerweise angemessen. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass Broker nur einen so genannten "Suitability Standard of Care" aufrechterhalten müssen, was bedeutet, dass sie Anlagetypen empfehlen und verkaufen müssen, die für den Kunden und die Ziele des Kunden geeignet sind. Es sollte jedoch beachtet werden, dass Broker gesetzlich nicht verpflichtet sind, die besten oder niedrigsten Investitionstypen für den Kunden zu finden. Auch empfehlen Broker wie diese in der Regel Lastfonds oder Fonds mit Kostenquoten, die höher sind als notwendig, um die Ziele des Kunden zu erreichen.

Wenn Sie eine Anlageberatung und eine laufende Finanzplanung wünschen, ist Ihre beste Wette möglicherweise ein registrierter Anlageberater.RIAs werden nur vom Kunden (Ihnen) bezahlt und sie verwenden nur Anlagen (dh keine Investmentfonds, Low-Cost-Indexfonds und ETFs), die den Bedürfnissen des Kunden am besten dienen. RIAs müssen einen treuhänderischen Standard der Pflege aufrechterhalten, der umfangreicher ist als der Eignungsstandard des Brokers. Mit anderen Worten, eine RIA ist gesetzlich vorgeschrieben, um die Interessen des Kunden vor seinen eigenen zu stellen. Sie zahlen laufende Gebühren, aber die Gebühren kommen von Ihnen, und eine gute RIA kann mit kostengünstigen Investmentfonds, die oft die besten Fonds sind, Kosten sparen.

Meiner Meinung nach sind persönliche und berufliche Erfahrung Ihres bescheidenen Investmentfonds-Experten , Versicherungen und Banken nicht die besten Orte, um Anlageberatung zu erhalten. Während einige in der Lage sind, ist es im Allgemeinen am besten, Ihre Versicherungsprodukte von Versicherungsgesellschaften und Ihre Bankprodukte und Dienstleistungen von Banken zu bekommen. Auf einer leichteren Anmerkung würden Sie nicht Hamburger von einer Pizzeria kaufen, würden Sie?

Abschließend sei angemerkt, welcher Berater oder Planer Sie auch verwenden, es ist ratsam, einen solchen mit einer Zertifizierung zu verwenden, wie zum Beispiel eine CFP (siehe oben) oder ähnliches. Sie sind auch klug, Freunde oder Kollegen um Referenzen zu bitten und den Berater um Referenzen zu bitten, bevor Sie sie einstellen.

Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website werden nur zu Diskussionszwecken zur Verfügung gestellt und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.