Video: Wie viel Haus kann ich mir leisten? Budget für Ihre Baufinanzierung 2024
Frage: Wie viel Haus können Sie sich leisten?
Ein Leser fragt: "Wie viel Haus kann ich mir leisten zu kaufen? Ich bin es leid, zu mieten, und ich möchte ein Haus kaufen. Meine Bank sagt, dass ich ein Haus für 300.000 $ kaufen kann, aber ich Ich bin besorgt, wenn etwas kaputt geht, ich werde es mir nicht leisten können, es zu reparieren, und meine Hypothekenzahlung machen. "Wie kann ich sicherstellen, dass ich nicht über meinen Kopf hereinkomme?"
Antwort: Sie erscheinen ein intelligenter Erstkäufer sein - ein Käufer, der voraus denkt - und das ist gut.
Es ist klug, Erschwinglichkeit in Betracht zu ziehen, bevor Sie diesen Kaufvertrag unterschreiben und sich in Schulden stürzen.
Viele Hauskäufer, vor allem diejenigen in Kalifornien, schätzen, wie viel Wohnraum sie sich leisten können. Zum Beispiel kann ein $ 250, 000 Haus in Kalifornien ein Anfängerheim sein, aber es kostet noch eine Viertel Million Dollar !
Schuldenquote
Betrachten Sie zunächst Ihr monatliches Bruttoeinkommen vor Steuern und Abgaben. So viel machen Sie pro Monat, nicht wie viel Sie mit nach Hause nehmen. Was Sie mit nach Hause nehmen, ist das Nettoeinkommen.
- Front-End-Ratios
Kreditgeber verwenden ein so genanntes Front-End-Verhältnis, das sich als Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens widerspiegelt. Das Front-End-Verhältnis bezeichnet die Zahlung, die ein Käufer aus der Sicht des Kreditgebers angemessen leisten kann. Sie bevorzugen möglicherweise eine niedrigere Zahlung.
Die Front-End-Ratio für ein FHA-Darlehen beträgt 31%. Für ein konformes konventionelles Darlehen beträgt das Frontend-Verhältnis 33%. Dies bedeutet, wenn Ihr monatliches Bruttoeinkommen $ 4, 000 ist, um für das maximale FHA Darlehen zu qualifizieren, kann Ihre monatliche Haupt-, Zins-, Steuer- und Versicherungs (PITI) Zahlung $ 1, 240 nicht überschreiten. Für ein herkömmliches Darlehen ist es 1, 320 .
- Back-End-Ratios
Die Back-End-Ratio spiegelt Ihre neue Hypothekenzahlung sowie alle wiederkehrenden Schulden wider. Es wird auch auf Ihr monatliches Bruttoeinkommen berechnet. Das Backend ist höher als das Frontend. Bei einem FHA-Darlehen beträgt das Back-End-Verhältnis 43%. Für ein konformes konventionelles Darlehen beträgt es 45%.
Das heißt, wenn Ihre Autozahlung 300 US-Dollar beträgt und Sie 100 US-Dollar pro Monat zwischen zwei Kreditkarten zahlen, beträgt Ihre monatliche Gesamtverbindlichkeit 400 US-Dollar. Auf der FHA Darlehen Zahlung über $ 1, 240 PITI, plus $ 400 wiederkehrende Schulden, ist Ihre insgesamt $ 640. Die Back-End-Verhältniszahl ist $ 1, 720 ($ 4, 000 x 43% = $ 1, 720). Ihre Gesamtverschuldung beträgt weniger als 1 720 Dollar, damit Sie sich qualifizieren.
Für ein herkömmliches Darlehen betragen $ 4, 000 x 45% (Back-End-Ratio) $ 1, 800. Die Gesamtschuld von $ 400 plus Ihre neue Hypothekenzahlung von $ 1 320 für ein konventionelles Darlehen beträgt $ 1 720. Ihre Gesamtverschuldung beträgt weniger als $ 1 800, so dass Sie sich für ein konventionelles Darlehen qualifizieren würden.
Home Sales Price Erschwinglichkeit
Da Sie nun wissen, wie viel Sie für eine Hypothekenzahlung zahlen müssen, können Sie herausfinden, wie sich dies auf einen Verkaufspreis auswirkt.Sie werden Experten sagen hören, um irgendwo von zwei bis sechs Mal Ihr Jahresgehalt zu zahlen, aber es ist klüger, um die Höhe der Hypothek zu betrachten, die Sie für diese monatliche Zahlung erhalten können.
Ihre Hypothek hängt von den Zinssätzen ab. Die Zinsen schwanken täglich, manchmal stündlich. Zum Beispiel, sagen Sie, Sie möchten $ 1, 000 pro Monat PI bezahlen. Bei 6% Zinsen, auf eine 30-jährige Festhypothek, können Sie $ 170, 000 zahlen, zahlbar $ 1, 019 pro Monat.
Bei 7% Zinsen können Sie nur 150.000 $ leihen, zahlbar bei 998 $ pro Monat. In diesem Beispiel verlieren Sie 20.000 $ an Strom, wenn die Rate von 6% auf 7% steigt.
Anzahlungen
Anzahlungsbeträge hängen von mehreren Faktoren ab. Erstens, wie viel fühlen Sie sich wohl, um sich niederzulassen? Ich schlage vor, dass Erstkäufer von Eigenheimen eine gesunde Reserve behalten und nicht jeden Cent in ein Heim stecken.
- Keine Anzahlung
Wenn Sie sich für eine 100% ige Finanzierung qualifizieren, ist Ihre Anzahlung gleich Null. VA-Darlehen sind für Veteranen ohne Geld-down verfügbar. Einige Erstkäuferprogramme akzeptieren Kreditnehmer mit begrenzten Mitteln für Geschenk-Down-Payment-Programme, vorausgesetzt, bestimmte Einkommensgrenzen werden eingehalten. Wenn Sie zu viel Geld verdienen, qualifizieren Sie sich nicht.
- FHA-Anzahlungen
Die Mindest-FHA-Anzahlungen betragen derzeit 3, 5% des Verkaufspreises. Um $ 150, 000 zu leihen, wird Ihr Verkaufspreis $ 155, 440 sein, und Ihre Anzahlung ist $ 5, 440. Gesetzgebung ist anhängig, diesen Prozentsatz zu senken. Einige Erstkäuferprogramme, die in Verbindung mit FHA verwendet werden, helfen bei der Anzahlung.
- Konventionelle Kreditzahlungen
Jedes Darlehen, das mehr als 80% des Verkaufspreises ausmacht, beinhaltet eine private Hypothekenversicherung PMI, die Ihre monatliche Hypothekenzahlung erhöht. Typische Anzahlungen sind 5%, 10% oder 15% des Verkaufspreises. Wenn Sie planen, 5% des Verkaufspreises zu verrechnen und 150.000 $ zu leihen, beträgt Ihr Verkaufspreis 157.900 $ und Ihre Anzahlung 7.900 $.
- Abschlusskosten
Manchmal zahlen Verkäufer einige oder alle der Abschlusskosten des Käufers. Sie können 2% bis 3% des Verkaufspreises Ihren Abschlusskosten entsprechen. Bei einem Verkaufspreis von $ 150, 000 könnten Ihre Abschlusskosten bei $ 4, 500 liegen, was zusätzlich zu Ihrer Anzahlung anfällt.
Ihr Zahlungskomfortniveau
Warum sollten Sie nicht den zusätzlichen Betrag beiseite legen, den Sie monatlich für eine Hypothek bezahlen würden, um zu sehen, wie Sie vorgehen? Zum Beispiel, wenn Ihre Miete $ 800 ist und Sie planen, $ 1, 200 für eine PITI Zahlung zu zahlen, stellen Sie $ 400 pro Monat für drei bis sechs Monate beiseite.
Mit anderen Worten, geben Sie vor, Sie zahlen eine Hypothekenzahlung. Wenn $ 1, 200 ein Monat Sie nicht für Bargeld schnallt, können Sie wahrscheinlich leisten, soviel für eine Hypothekenzahlung zu zahlen.
Wenn Sie sich besser fühlen, wenn Sie weniger als den Betrag ausleihen, den Ihr Darlehensproposalsbrief angegeben hat, dann tun Sie dies. Machen Sie nicht den Fehler, eine Hypothek aufzunehmen, die für Sie zu kämpfen sein wird. Tu, was sich für dich richtig anfühlt.
Ein Traumhaus kann meist warten. Sie müssen wahrscheinlich nicht das teuerste Haus kaufen, für das Sie qualifiziert sind.Betrachten Sie ein Starterhaus als Ihr erstes Zuhause. Arbeite zuerst an der Schaffung von Gerechtigkeit und Sicherheit für dich und deine Familie.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.
Ein Schritt für Schritt Schauen Sie sich ein Haus kaufen
Sie werden sich sicherer fühlen über Ihr Zuhause Kaufreise, wenn Sie die Schritte zum Kaufen eines Hauses verstehen. Es gibt nur wenige zum Wohneigentum.
Wie viel Haus können Sie sich leisten? Hypothek Daumenregel
Hauseinkauf? Verwenden Sie diese einfache "Hypotheken-Faustregel" -Berechnung, um herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können.
5 Zeichen Sie möchten ein Haus kaufen, das Sie sich nicht leisten können
Der Kauf eines Hauses ist ein turbulenter Prozess. 5 Zeichen Sie sind dabei, ein Haus zu kaufen, das Sie sich nicht leisten können.