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Das Rebalancing eines Anlageportfolios von Investmentfonds ist der beste Weg, um niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen. "Aber was bedeutet es, ein Portfolio neu auszubalancieren? Wie oft ist ein Rebalancing notwendig und was sind die besten Strategien und Zeiten dafür?
Hier erfahren Sie, was Sie über das Rebalancing mit Investmentfonds wissen müssen.
Das Anlagefonds-Portfolio: Definition der Neuausrichtung
Wenn Sie Ihr Portfolio von Investmentfonds endgültig fertiggestellt haben, müssen Sie regelmäßig Wartungsarbeiten durchführen, selbst wenn Sie ein Buy-and-Hold-Anleger sind.
Die Neugewichtung eines Portfolios von Investmentfonds ist einfach der Akt der Rückführung der aktuellen Anlagezuweisungen auf die ursprünglichen Investitionszuweisungen. Aus diesem Grund ist ein Rebalancing notwendig, um Anteile von einigen oder allen Ihrer Investmentfonds zu kaufen und / oder zu verkaufen, um die Allokationsprozentsätze wieder in den -Saldo zu bringen. Mit anderen Worten, das Rebalancing ist ein wichtiger Wartungsaspekt beim Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds, genauso wie ein Ölwechsel oder eine Anpassung an die laufende Wartung Ihres Autos.
Die Idee des Rebalancings ist recht einfach, aber das Timing und die Häufigkeit des Rebalancings können eine gewisse Strategie in den Prozess einbringen. In der Tat machen viele Investoren das Rebalancing komplexer als es sein muss. Finanzplaner und Vermögensverwalter streiten sich oft darüber, wie oft ein Investor sein Gleichgewicht wieder herstellen sollte. Soll es monatlich, vierteljährlich, jährlich oder etwas anders sein? Bevor wir diese Frage beantworten, betrachten wir die Grundlagen des Rebalancings.
Asset Allocation - Ein Balancing Act
Bevor Sie sich Gedanken über ein Rebalancing machen, sollten Sie Balancing noch einmal überdenken. Der Saldo eines Anlageportfolios besteht aus seiner Vermögensallokation und den zugrunde liegenden Anlagetypen. Zum Beispiel kann ein Anleger mit einer Asset Allocation von 80% Aktien und 20% Anleihen beginnen.
Innerhalb dieser Allokation kann der Anleger 5 Investmentfonds haben - 4 Aktienfonds zu je 20% und ein Anleihenfonds zu 20%. Diese Asset-Allokation oder der Saldo basiert auf der Risikotoleranz und dem Anlageziel des Anlegers (dh Anlagegrund, Zeitrahmen für die Anlage).
Warum sollten Sie Ihr Porftolio neu ausbalancieren?
Der Grund, warum Anleger ihre Portfolios an erster Stelle ausbalancieren, ist wichtig zu verstehen. Oftmals werden bestimmte Investmentfonds oder Investmentfonds in einem bestimmten Zeitraum besser abschneiden als andere. Zum Beispiel könnten Ihre Aktienfonds im Laufe eines Jahres sehr gut abschneiden, aber Ihre Rentenfonds könnten sich schlecht entwickeln. Wenn Ihre ursprüngliche Allokation 80% Aktien und 20% Anleihen umfasste, könnte Ihre Allokation am Ende des Jahres nun 90% Aktien und 10% Anleihen betragen. Dies kann Sie einem unerwünschten Risiko aussetzen. Im umgekehrten Fall, wenn die Aktien schlecht tendieren und Anleihen gut abschneiden, können Sie im nächsten Jahr ein geringeres Risiko eingehen und möglicherweise Gewinne an der Börse verpassen.
Wie und wann: Beste Zeit für die Neugewichtung von Investmentfonds
Um sich neu auszubalancieren, machen Sie einfach die entsprechenden Trades, um Ihre Investmentfonds wieder in ihre Zielzuweisungen zurückzubringen. Wenn Sie beispielsweise zu unserem 5-Fonds-Portfolio-Beispiel zurückkehren, würden Sie Aktien der entsprechenden Fonds kaufen und verkaufen, um die ursprüngliche 20-prozentige Allokation für jeden Fonds wiederherzustellen.
Natürlich werden Sie Aktien der Fonds verkaufen, die im Laufe des Jahres am besten abschnitten, um sie auf 20% zurück zu bringen und Aktien der Fonds zu kaufen, die sich schlecht entwickelten, sodass Sie sie bis zu 20% zurückbringen können. Sie haben die Gewinner erfolgreich verkauft und die Verlierer gekauft - eine solide Anlagestrategie.
Aber wie oft sollte ein Anleger sein Portfolio neu ausrichten? Es ist selten, dass große Schwankungen an den Finanzmärkten dazu führen werden, dass Ihr Portfolio von Investmentfonds Ihre ursprünglichen Zuteilungsprozentsätze dramatisch verändern wird. Wenn Sie 20% einem bestimmten Fonds zuweisen, wird es nicht oft mehr als 3 oder 4 Prozentpunkte über diese Zuweisung innerhalb eines gegebenen Jahres schwingen. Außerdem können mit dem Kauf und Verkauf von Fonds verbundene Handelskosten verbunden sein. Zu häufiges Rebalancing kann daher die potenziellen positiven Auswirkungen dieses Vorgehens vermindern.
Einmal pro Jahr ist eine ausreichende Häufigkeit für die Neuausrichtung Ihres Portfolios. Viele Leute tun es am Ende des Jahres, wenn andere Jahresendstrategien, wie Steuerverluste, sinnvoll sind. Sie können auch ein denkwürdiges Datum wählen, z. B. ein Jubiläum oder einen Geburtstag. Stellen Sie außerdem sicher, dass sich Ihre finanziellen Aussichten und Anlageziele nicht so geändert haben, dass Sie Ihre Asset-Allokation ändern müssen, bevor Sie sich neu ausbalancieren.
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