Finanzierung Ihres Kleinunternehmens: Verpfändung von Forderungen gegen Forderungen

Die Verwendung Ihrer Debitorenbuchhaltung oder der Guthabenkonten Ihrer Kunden, um Finanzmittel für Ihr kleines Unternehmen zu erhalten, ist eine weitere Methode, Geld für den Betriebskapitalbedarf zu beschaffen. Sowohl die Forderungsfinanzierung als auch die Bestandsfinanzierung werden in der Regel für kurzfristige, kurzfristige Kredite verwendet, wenn ein kurzfristiges Darlehen von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut nicht möglich ist. Beide werden verwendet, um Betriebskapital oder das Geld, das Sie für Ihre täglichen Operationen verwenden, aufzubringen.

Als Alternative zur Bankfinanzierung kann auch die Debitorenfinanzierung oder das Factoring eingesetzt werden.

Gewerbliche Finanzunternehmen bieten oft kleinen Unternehmen eine Forderungsfinanzierung an. Manchmal bieten Geschäftsbanken oder andere Finanzinstitute auch eine Finanzierung von Forderungen an. Die Zinssätze sind bei dieser Finanzierungsart normalerweise höher als bei einem traditionellen Bankkredit.

Es gibt zwei Arten der Forderungsfinanzierung.

Verpfändung Debitorenbuchhaltung

Verpfändung oder Abtretung von Forderungen bedeutet, dass Sie Ihre Forderungen im Wesentlichen zur Besicherung von Barmitteln verwenden. Der Kreditgeber hat die Forderungen als Sicherheit, aber Sie als Unternehmer sind immer noch für die Einziehung der Schulden von Ihren Kreditkunden verantwortlich.

Ein Kreditgeber untersucht den Alterungsplan der Forderungen eines Unternehmens, um zu bestimmen, welche als Sicherheit zu akzeptieren sind. In der Regel akzeptiert der Kreditgeber nur Forderungen, die nicht überfällig sind.

Überfällige Konten sind keine guten Sicherheiten. Auch wenn ein Kunde über Kreditbedingungen verfügt, die der Kreditgeber für zu lang hält, kann der Kreditgeber diese besonderen Forderungen auch nicht akzeptieren. Nach der Prüfung der Forderungen eines Unternehmens für überfällige Konten und Konditionen, die der Kreditgeber nicht mag, bestimmt der Kreditgeber dann, welche Beträge der Forderungen des Unternehmens akzeptiert werden.

Danach passt der Kreditgeber diesen Betrag in der Regel für Rückgaben und Zertifikate an. Zu diesem Zeitpunkt werden sie entscheiden, wie viel Prozent des Wertes der annehmbaren Forderungen sie ausleihen und das Darlehen an das kleine Unternehmen vergeben. Der Prozentsatz, den sie ausleihen werden, liegt normalerweise bei 75-85%.

Hier ist ein Beispiel dafür, wie ein Kreditgeber die Debitorenbuchhaltung eines kleinen Unternehmens bewertet, um zu bestimmen, wie viel von einem Kredit er machen wird.

Wenn das kleine Unternehmen mit dem Kredit in Verzug gerät, übernimmt der Kreditgeber die Forderungen des Unternehmens und kassiert die Schulden selbst ein.

Factoring Debitorenbuchhaltung

Factoring Ihrer Debitorenforderungen bedeutet, dass Sie diese tatsächlich verkaufen und nicht als Sicherheit an eine Factoringgesellschaft verpfänden. Die Factoringgesellschaft gewährt Ihnen eine Vorauszahlung für Konten, auf die Sie zur Zahlung warten müssen.Die Vorauszahlung beträgt normalerweise 70-90% des Gesamtwerts der Forderungen. Nachdem eine geringe Gebühr von 2-3% an die Firma erhoben wird, wird der Restbetrag bezahlt, nachdem der volle Betrag an den Factor gezahlt wurde.

Factoring ist eine relativ teure Finanzierungsquelle, aber die Kosten sinken, weil das Factoring-Unternehmen das gesamte Ausfallrisiko des Kunden übernimmt.

Factoring ist im Einzelhandel in den USA wichtig. Tatsächlich macht die Bekleidungsindustrie etwa 80% aller US-Factoring-Aktivitäten aus, obwohl viele kleine Unternehmen in einer Vielzahl von Branchen diese Form der Finanzierung nutzen, wenn sie kurzfristig benötigen. Betriebsmittelkredite.

Gelegentlich ist der Einsatz von Debitorenfinanzierungen das einzige Mittel, das zwischen Ihrem Kleinunternehmen und dem Konkurs steht, insbesondere während einer Rezession oder anderen schwierigen Zeiten für Ihr Unternehmen. Zögern Sie nicht, es für Ihre Betriebskapitalbedürfnisse zu verwenden, wenn Sie benötigen. Es ist jedoch keine akzeptable Finanzierung für längerfristige Unternehmensfinanzierungsbedürfnisse.