Video: 5 SCHRITTE zum PASSIVEN INVESTIEREN in ETFs | Erfolgreich Passiv Investieren Lernen #1 2024
Obwohl Sie wahrscheinlich wissen, dass es wichtig ist, dass Ihr Testament beglaubigt, notariell beglaubigt und bei Ihrem Anwalt hinterlegt ist, hat nicht jeder seine finanziellen Angelegenheiten in Ordnung, obwohl er die Absicht hat, dies zu tun. Dies wirft die unglückliche Frage auf: "Wer erbt Ihr Anlageportfolio, wenn Sie keinen Willen hinterlassen?" Wohin gehen Ihre Aktien, Obligationen, Investmentfonds, Altersvorsorgekonten wie ein Roth IRA oder 401 (k), Annuities, Immobilien und andere Wertpapiere, wenn Sie aus dem Nichts geraten sind?
Froh, dass Sie gefragt haben! Lassen Sie uns in einen allgemeinen Überblick eintauchen, damit Sie den Prozess besser verstehen. Die kurze Antwort: Es kommt darauf an. Bevor wir uns mit den Einzelheiten befassen, müssen wir über etwas sprechen, das als "Intestaterfolg" bezeichnet wird.
Wenn Sie einen Willen nicht verlassen, wenn Sie sterben, können Ihre Vermögenswerte den Gesetzen der Intestate Succession unterliegen
In Anbetracht dessen, wie häufig es ist, dass Menschen ohne Willen sterben, haben die Gesetzgeber der fünfzig Staaten in den Vereinigten Staaten ihre eigenen Gesetze erlassen, die regeln, wie Eigentum, einschließlich Investitionen, vererbt wird; die Hierarchie, die Freigabe und die Reihenfolge. Jeder Staat ist einzigartig, was bedeutet, dass das Ergebnis stark variieren kann, je nachdem, ob Sie in Alabama oder New York, Colorado oder Michigan leben oder nicht. In meinem Heimatstaat Missouri treten nach dem Tod einer Person, die keinen Willen hinterlassen hat, die sogenannten "allgemeinen Sittenregeln" in Kraft. Sie sind in Abschnitt 474. 010. 1 der revidierten Statuten von Missouri zu finden.
Die ganze Sache kann eine Weile dauern, vielleicht Jahre, da der Nachlass durch das Erbrecht gehen muss, aber die Regeln, die das Gericht bei der Vermögensaufteilung befolgen wird:
- Wenn der Verstorbene ( der "Verstorbene") hat keine Kinder, der Ehegatte erbt 100% des Nachlasses.
- Wenn der Verstorbene Kinder hat, erbt der Ehegatte die ersten $ 20.000 des Nachlasses und dann 50% des Nachlassguthabens, wobei die Kinder die verbleibenden 50% unter sich aufteilen.
- Wenn der Ehegatte ebenfalls verstorben ist oder der Erblasser nie verheiratet war, erben die Kinder (oder wenn sie gestorben sind, ihre Kinder) den gesamten Nachlass zu gleichen Teilen.
- Wenn es keinen Ehegatten oder Kinder gibt, wird der Nachlass des Verstorbenen zu gleichen Teilen unter seinem Vater, seiner Mutter, seinen Brüdern und Schwestern oder seinen Nachkommen geteilt.
- Wenn es keinen Ehegatten oder Kinder, Geschwister oder Eltern gibt, wird der Nachlass des Verstorbenen zu gleichen Teilen unter seinen Großvätern, Großmüttern, Onkeln und Tanten oder deren Nachkommen geteilt.
Es geht weiter und weiter bis zu dem Punkt, dass es sich um entfernte Szenarien handeln könnte, die besser in ein Downtown-Abby-Skript passen, mit Assets, die von lang verschollenen Cousins zweiten Grades zweimal entfernt wurden, aber über einen Punkt hinaus wird zum Staat "geschenkt".Das bedeutet, dass das Ganze effektiv in Form einer Beschlagnahme durch den Staat in die Gesellschaft zurückkehrt, die es in seinem allgemeinen Haushalt dazu verwenden wird, für Dinge wie Straßen und Bildung zu bezahlen.
Unglücklicherweise können die Erbfolgeregelungen manchmal zu schrecklich unfairen Ergebnissen für diejenigen führen, die angesichts der spezifischen Umstände in Ihrem Leben Ihre Investition und Ihr Eigentum erben würden (was einer der Gründe ist, warum Sie immer eine werden).
Zum Beispiel werden in einigen Staaten Erlöse aus einer widerrechtlichen Todesklage gemäß den Gesetzen des Studiums als erfolgreich gewertet, unabhängig davon, ob es einen Willen gibt oder nicht! Einige Zustände haben Vererbungshierarchien, die, gelinde gesagt, merkwürdig sind. Betrachten Sie Alabama. Dort, wenn eine verheiratete Person keine Kinder hat und ohne Testament stirbt, erbt der Ehepartner dieser Person die ersten 100 000 Dollar des Nachlasses, wonach der Ehegatte die Hälfte des verbleibenden Besitzes einnehmen muss, während die andere Hälfte zu den Toten geht. Person Eltern . Dies gilt auch dann, wenn der Elternteil missbräuchlich war, das (jetzt erwachsene) Kind sie aus seinem oder ihrem Leben herausgeschnitten hatte und sie oder er sie ausdrücklich ablehnte.
Sogar wenn Sie keinen Willen hinterlassen, werden bestimmte Vermögenswerte und Konten die Erbfolge- und Erbschaftsnachweise umgehen
Ein Weg, wie Sie einen Mangel an Willen oder die Gesetze der Erbfolge umgehen können, ist Eigentum in Wege, die alle anderen Überlegungen verdrängen.
Stellen wir uns vor, Sie halten Blue-Chip-Aktien im Wert von 500.000 $ in einem steuerpflichtigen Brokerage-Konto, das Sie entweder als "gemeinsame Mieter in der Gesamtheit" bezeichnen (wenn Sie verheiratet sind und Ihr Staat dies den Ehepartnern gestattet). Oder vielleicht nennen Sie es gemeinsam mit dem Recht auf Überleben, indem Sie Ihren Lieblingsneffen auf das Konto setzen. Sogar noch immer verwenden Sie vielleicht eine "zahlbar auf Tod" -Bezeichnung für Ihre Schwester, die Sie durch dick und dünn unterstützte. Wenn du stirbst, ist es nicht einmal wichtig, ob du ein Wille hast, der etwas anderes als den Titel angibt, da der Wille selbst in Bezug auf diese spezifischen Werte ignoriert würde! Dies kann für eine schnelle und einfache Do-it-yourself-Vererbungskonfiguration fantastisch sein. In der Tat können Sie es sogar zu Ihrem Vorteil verwenden, weil Sie zahlen auf Todesbezeichnungen können Sie effektiv Ihre FDIC Versicherungsgrenzen in die Millionen von Dollar erhöhen, wenn Sie es richtig machen. Der Nachteil von all dem ist, dass Leute manchmal vergessen, ihre Papiere zu aktualisieren oder es versäumen, regelmäßige Überprüfungen ihrer Kontoaufzeichnungen durchzuführen, um sicherzustellen, dass sich nichts geändert hat. Es klingt wie eine kleine Sache, aber das Leben wurde finanziell zerstört. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre 401 (k) vor Jahrzehnten gegründet haben, als Sie mit Ihrem ersten Ehemann oder Ehefrau verheiratet waren, mit dem Sie keine Kinder hatten, und anschließend geschieden und wieder geheiratet zu einem Ehepartner, mit dem Sie Kinder haben, aber Sie nie Aktualisieren Sie das Empfängerformular auf Ihrem Pensionsplan, wenn Sie sterben, bekommt der Ex-Ehegatte alles, auch wenn Sie ihn seit Jahren nicht gesehen oder gehört haben.Es ist Ihnen gelungen, de facto Ihre eigene Familie mit den Früchten Ihrer Karriere zu entwürdigen und zu jemandem zu gehen, der nicht länger Teil Ihres Lebens ist. (Das ist besonders besorgniserregend, wenn 401 (k) und IRA-Administratoren ihre Schreibregeln intern aktualisieren, selbst wenn sie Kunden benachrichtigen. Vanguard hat die Begünstigten auf so etwas wie 100, 000+ Accounts modifiziert, um ihre eigenen Prozesse zu vereinfachen. Ich bin alles andere als eine statische Unausweichlichkeit, dass jemand oder viele andere ihr Erbe verlieren werden, selbst wenn der Investor es nie beabsichtigt hat oder wollte.
Dasselbe gilt für Begünstigte anderer Finanzprodukte. und Verträge wie Lebensversicherungen und Annuitäten. Unabhängig davon, ob Sie ohne Testament sterben oder nicht, haben die auf dem Konto aufgeführten Begünstigten, einschließlich Ruhestandskonten, Vorrang vor allen anderen. Im Allgemeinen wird es zwei Gruppen von Begünstigten geben: Erstbegünstigte und Begünstigte. Typischerweise erben die Erstbegünstigten
als eine Klasse , und nur wenn alle von ihnen zum Zeitpunkt des Todes verendet sind, haben die Begünstigten Anspruch auf eine Kürzung des Fiskalkreises. Eine Illustration könnte helfen. Stellen Sie sich vor, wir sind viele, viele Jahre in der Zukunft und Sie sind Witwe oder Witwer. Sie haben $ 1, 000, 000 in einer Roth IRA, die Sie im Laufe der Jahrzehnte aufgebaut haben. Sie haben das Konto bei Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust oder einer anderen qualifizierten Firma verwahrt. Sie listen Ihre drei Kinder als Ihre Hauptbegünstigten auf. Sie listen Ihre fünf Enkelkinder als Ihre Begünstigten auf. Stellen Sie sich weiter vor, dass, wenn Sie sterben, eines Ihrer Kinder bereits tot ist, nachdem es ein paar Jahre zuvor verstorben war. Dies bedeutet, dass es zwei verbleibende Hauptbegünstigte gibt. Sie würden nun jeweils 1/2 der IRA erben und nicht 1/3, und die zufriedenen Begünstigten (die Enkelkinder) würden nichts bekommen, da in der Auszahlungslinie immer noch Hauptbegünstigte vor ihnen sind.
Alternativ können Sie Ihre Immobilie mit dem Namen eines widerrufbaren lebenden Trust betiteln, der bei korrekter Gestaltung auch das Probit umgeht. Vermögenswerte, die auf diese Weise gehalten werden, auch wenn Sie ohne Testament sterben, werden vom Treuhänder, wie z. B. einer Bank Trust-Abteilung, wie im Trust-Instrument vorgesehen, bearbeitet.
Kreditieren Sie niemals gegen Ihr Haus, um Ihre Kreditkarten zu bezahlen? (Nein).
Hier sind die Gründe, warum Sie NICHT gegen Ihr Haus leihen sollten, um Ihre Kreditkarten zurückzuzahlen.
Wie Sie Aktien für Ihr Anlageportfolio kaufen
Wenn Sie schon immer wissen wollten, wie man kauft Aktien, hier ist eine Erklärung für die verschiedenen Möglichkeiten, Aktien für Ihr Anlageportfolio zu erwerben.
Arten von Opportunitätskosten für Ihr Anlageportfolio
Opportunitätskosten geben Sie auf eine Wahl treffen. Hier finden Sie praktische Möglichkeiten, wie Sie über Trade-Offs in Ihrem eigenen Anlageportfolio nachdenken können.