Wie Sie Aktien für Ihr Anlageportfolio kaufen

In den letzten paar Jahrhunderten war das unternehmerische Eigentum, einschließlich des Eigentums an börsennotierten Unternehmen in Form von Stammaktien, die lukrativste Anlageklasse für diejenigen, die Vermögen aufbauen wollen. Trotz der überdurchschnittlichen Volatilität, wenn Sie Aktien kaufen und das gesetzliche Recht erwerben, an den Gewinnen und Verlusten des Unternehmens teilzuhaben, kann Ihr Geld in einer Weise wachsen, die mit Anleihen, Einlagenzertifikaten oder In einigen Fällen sogar Immobilien.

Für neue Investoren und Möchtegern-Investoren gehört eine der häufigsten Fragen, die ich bekomme, wie zum Kauf von Aktien; die Mechanik, die Sie tatsächlich in die Hände bekommen, die Sie zu Dividenden berechtigen, die direkt bei Ihrer Familie hinterlegt oder verschickt werden, damit Sie den Strom des passiven Einkommens genießen können.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Aktien zu kaufen, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen, einschließlich Steuer- und Liquiditätsüberlegungen. Lassen Sie uns durch einige populäre Wahlen gehen, damit Sie eine allgemeine Auslegung des Landes gewinnen und besser informiert werden, wenn Sie sich dafür entscheiden, mit einer Aktienerwerb durchzugehen. Einige beliebte Optionen können Ihnen helfen, ein allgemeines Layout des Landes zu erhalten, und besser informiert zu sein, wenn Sie sich entscheiden, mit einer Aktienerwerb durchzugehen.

Wie man Aktien in einem regulären, steuerpflichtigen Maklerkonto kauft

Wenn Sie Aktien ohne Beschränkungen, ohne Steuervorteile und ohne Beitragsbeschränkungen kaufen möchten, ist der einfachste Weg, eine Maklerfirma zu eröffnen. Konto (um mehr zu erfahren, lesen Sie "Was ist ein Brokerage Account?

"). Die Auswahl eines bestimmten Brokerhauses beinhaltet mehrere Überlegungen, ob Sie einen Full-Service-Broker oder einen Discount-Broker wollen, der nichts weiter tut, als Ihre Aktiengeschäfte zu Tiefstpreisen auszuführen, aber heutzutage dauert es nur fünf Minuten. Füllen Sie online eine Reihe von Fragen aus.

Stellen Sie sich vor, Sie möchten ein Konto bei Charles Schwab & Company eröffnen. Sie sind einer der größten Broker in den Vereinigten Staaten und verlangen derzeit $ 8. 95 pro Aktienhandel. Sie füllen die Online-Bewerbung aus und geben Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Beschäftigungsinformationen usw. an, je nachdem, ob Sie Margin-Schuldtitel oder Aktienoptions-Handelsprivilegien hinzufügen möchten oder nicht. Sie würden dann den Mindestkontostand von $ 1, 000 einreichen oder sich alternativ für 100 $ pro Monat direkte Einzahlungen oder elektronische Sweeps von einem Schwab Girokonto anmelden.

Sobald Ihr Brokerkonto geöffnet wurde, sehen Sie, dass das Bargeld eingezahlt und geparkt wurde und darauf wartet, dass Sie etwas damit anfangen. Sie melden sich auf der Website an, geben das Tickersymbol der gewünschten Firma ein, geben die Anzahl der Aktien ein, die Sie kaufen möchten, und reichen den Handel mit wenigen Klicks ein, nachdem Sie die Details überprüft haben.In den meisten Fällen, innerhalb von ein oder zwei Sekunden, sehen Sie, wie der Bestand auf Ihrem Konto eingezahlt und das Bargeld abgezogen wurde. Einige Tage später erhalten Sie eine Geschäftsbestätigung. Wann immer das Unternehmen eine Dividende gezahlt hat, wird es direkt in Ihrem Brokerage-Konto hinterlegt.

Wenn das Unternehmen jemals eine steuerfreie Abspaltung oder Abspaltung hatte, würden Sie diese Anteile auch auf Ihrem Brokerage-Konto hinterlegt sehen (z. B. wurde Chipotle Mexican Grill von McDonald's abgespalten, während Allstate Insurance gesponnen wurde). von Sears.

Wie man Aktien in einem Roth IRA, traditionellen IRA, einfachen IRA, SEP-IRA oder anderem ähnlichen Ruhestandskonto

kauft Roth IRA oder einer seiner verwandten Cousins ​​ist praktisch identisch mit dem Kauf von Aktien in einem regulären, steuerpflichtigen Brokerage-Konto.Wenn Ihre IRA bei einem Brokerfirma wie Charles Schwab gehalten wird, folgen Sie genau dem gleichen Verfahren.Der Unterschied hat damit zu tun, wie die Steuern werden behandelt und die Menge an neuem Geld, das Sie jedes Jahr beisteuern können.

Zum Beispiel können Sie nur $ 5, 500 zu einem traditionellen IRA beitragen, wenn Sie 49 Jahre alt oder jünger sind, und $ 6, 500, wenn Sie 50 Jahre alt sind. bis 70. 5 Jahre alt.

Solange Sie unter die für die Jahresbasis gültigen Einkommensgrenzen fallen Auf Ihren Familienstand können Sie diese Beiträge schreiben, als ob Sie nie das Geld verdient hätten. In der Zwischenzeit sind die Dividenden und Kapitalgewinne, die Ihr Geld verdient, während Sie in Aktien innerhalb der traditionellen IRA investiert sind, mit nur einer Handvoll Ausnahmen völlig steuerfrei. Wenn Sie gehen, um das Geld aus dem Konto zu ziehen, zahlen Sie regelmäßige Einkommenssteuer auf den Betrag zurückgezogen. Wenn Sie versuchen, das Geld zu früh abzuheben, werden Sie mit einer Strafgebühr von 10% belastet, es sei denn, Sie erfüllen eine der acht Ausnahmen.

Wie man Aktien durch einen direkten Aktienkaufplan oder Dividenden-Reinvestment-Plan (aka DRIP) kauft

Was, wenn Sie kein Makler-Konto eröffnen wollen? Du hast Glück. Viele Unternehmen, vor allem große Blue-Chip-Aktien, fördern Programme, die es Ihnen ermöglichen, Aktien direkt vom Transfer Agent des Unternehmens kostenlos oder zu einem stark subventionierten Preis zu kaufen. Betrachten wir den modernen Nachkommen von John D. Rockefellers Ölimperium Exxon Mobil. Es sponsert einen direkten Aktienkaufplan durch ein Unternehmen namens Computershare. Möchtegern-Besitzer, die ein Konto mit entweder $ 250 eröffnen oder zustimmen, $ 50 pro Monat haben, die von einem Überprüfungs- oder Sparkonto abgezogen werden, können kaufen Es sponsert einen direkten Aktienkaufplan durch ein Geschäft, das Computershare genannt wird. Möchtegern-Besitzer, die ein Konto mit entweder 250 $ eröffnen oder zustimmen, 50 $ pro Monat zu haben, die von einem Giro- oder Sparkonto abgezogen werden, können die Aktien ohne Provision kaufen. Noch besser ist, dass der Plan Aktienkäufe ermöglicht, so dass jeder einzelne Penny für Sie, den Anleger, eingesetzt wird, selbst wenn Sie nicht genau den richtigen Betrag haben, um einen vollen Anteil zu einem bestimmten Zeitpunkt zu erwerben.

Es ist so einfach wie mit Computershare. com und suchen aus dem Plan von Exxon Mobil, indem Sie das Tickersymbol XOM eingeben.Wenn Sie sich online bewerben, können Sie dem Transferagenten mitteilen, ob Sie Ihre Dividenden direkt auf Ihr Giro- oder Sparkonto einzahlen oder in zusätzliche Aktien investieren möchten. Entscheiden Sie sorgfältig. Obwohl es keine richtige oder falsche Antwort gibt - es hängt alles von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und der anschließenden Performance der Aktie selbst ab - es gibt einen großen Unterschied zwischen der Wiederanlage und Nicht-Wiederanlage Ihrer Dividenden über lange Zeiträume, wenn Sie Glück haben genug, um sich im Besitz eines wirklich herausragenden Unternehmens zu befinden.

Wie man Aktien durch einen Mitarbeiter-Aktienkauf-Plan

kauft Einer der größten übersehenen Vorteile in Unternehmen Amerika, viele große Unternehmen ermöglichen es den Mitarbeitern, ein Eigentümer des Unternehmens zu attraktiven Rabatten, oft so hoch wie 15% von dem Börsenkurs durch Programme bekannt als Employee Stock Purchase Plans. In der Tat, einige akademische Forschung zeigt, dass der typische Arbeitnehmer zwischen $ 4, 000 und $ 5, 000 an freiem Geld pro Jahr aufgibt, indem ESPPs nicht nutzen, zu denen sie beitreten dürfen.

In den meisten Fällen müssen Sie sich an die Personalabteilung wenden und ein Anmeldeformular anfordern. Sie teilen dem Unternehmen mit, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck Sie einbehalten haben, um Aktien zu kaufen. Jeder Zahlungszeitraum, ein Teil des Geldes, das Sie verdient hätten, wird stattdessen verwendet, um Aktien zu einem günstigeren Preis zu kaufen, als Sie über ein Maklerunternehmen bezahlt hätten (zB für ein Unternehmen mit 15% Rabatt verkauft für $ 85, was Ihnen einen sofortigen Gewinn von $ 15 gibt.

Wie man Aktien über einen Investmentfonds kauft

Wenn Sie nicht einzelne Aktien auswählen möchten, sondern Aktien unabhängig davon besitzen möchten, ist Ihre beste Wette ein Investmentfonds; sehr wahrscheinlich ein Low-Cost-Index-Fonds aus fünf Gründen habe ich hier geschrieben. Um zu verstehen, wie dies funktioniert, müssen Sie einen Artikel lesen, den ich geschrieben habe, mit dem Titel "Wie ein Investmentfonds strukturiert ist". Die kurze Version ist, Sie schreiben einen Scheck oder lassen den anfänglichen Betrag von Ihrem Bankkonto abheben, damit Ihr Geld mit anderen Investoren zusammengelegt wird. Die Fondsmanager verwenden dann die Barmittel, um in Ihrem Namen Aktien zu kaufen und zu kaufen, indem sie sie in einem zentralisierten, konsolidierten Portfolio halten, das selbst in Aktien unterteilt ist, die Sie besitzen. Zusätzlich zu einer Provision, die Sie möglicherweise zahlen müssen, zahlen Sie indirekt Ihren Anteil an den Kosten des Fonds, der als die Kostenquote für Investmentfonds ausgedrückt wird.

Stellen Sie sich vor, Sie möchten über Vanguard einen S & P 500-Indexfonds kaufen. Sie würden nach Vanguard gehen. com und eröffnen Sie ein Konto direkt mit der Kapitalanlagegesellschaft oder Sie könnten Ihren Börsenmakler Aktien über Ihr Brokerage-Konto kaufen, wobei letztere Ihnen eine Provision auf die Aktien berechnen kann, während Vanguard nicht für in Fonds. Der Fonds teilt den Aktionären Gelder auf der Grundlage einer so genannten Marktkapitalisierung zu. Die Top-10-Aktien erhalten als Gruppe 17,8% Ihres Geldes. Zu diesen Unternehmen gehören Apple, ExxonMobile, Microsoft, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, Wells Fargo, General Electric, Procter & Gamble und JPMorgan Chase.

Immer dann, wenn Sie zusätzliche Anteile Ihres Investmentfonds kaufen, indem Sie einen neuen Scheck oder eine elektronische Überweisung von Ihrem Bankkonto senden, sowie wenn Sie eine Fondsausschüttung haben (die sich in den meisten Fällen aus Kapitalerträgen und Dividenden zusammensetzt) Reinvestiert in den Fonds, kaufen Sie indirekt Aktien. Die Aktien, die Sie von Apple, Exxon Mobil usw. besitzen, sind genauso real, als wenn Sie sie direkt in Ihrem Brokerage-Konto gehalten hätten. Es gibt nur einen Rechtsmittler zwischen Ihnen, der Skaleneffekte und Diversifizierung bietet.

So kaufen Sie Aktien durch einen 401 (k) Plan

Es sei denn, Sie haben eine selbstgesteuerte 401 (k) bei einer Maklerfirma - und die Chancen stehen gut, dass Sie es nicht tun - Sie sind fast sicher Sie müssen aus einer Reihe von Investmentfonds wählen, die von Ihrem Arbeitgeber ausgewählt wurden, um Aktienpositionen zu erhalten, indem Sie indirekt kaufen, als würden Sie einen Investmentfonds auf eigene Faust kaufen. Die Personalabteilung kann Ihnen helfen, Ihr Konto einzurichten, Ihren Anteil des kostenlosen Matching-Geldes zu erhalten, das angeboten werden kann oder nicht, und sicherzustellen, dass die Beiträge den Fonds zugewiesen werden, die Ihrer Meinung nach Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen.

Die meisten anständigen 401 (k) -Pläne werden mindestens einen Kapitalfonds mit hoher Kapitalisierung, einen Aktienfonds mit geringer Kapitalisierung und einen internationalen Aktienfonds für diejenigen anbieten, die internationale (dh nicht US-amerikanische) Unternehmen besitzen, die Dividenden ausschütten. mehrere Währungen. Wenn Ihr 401 (k) -Plan den Vanguard Total International Aktienindexfonds anbietet, würden die Top 10-Bestände zur Veranschaulichung 8,3% Ihres Vermögens ausmachen und Nestle in der Schweiz, Royal Dutch Shell in Großbritannien, Novartis in Schweiz, Roche Holding in der Schweiz, HSBC in Großbritannien, Toyota Motor in Japan, Samsung Electronics in Südkorea, BHP Billiton in Australien, BP in Großbritannien und Bayer in Deutschland. Wenn Sie sich für diesen Fonds für Ihre 401 (k) Allokationsanweisungen entschieden haben, kaufen Sie Aktien in all diesen Geschäften und dann einige.

Wie man Aktien in einem internationalen Unternehmen kauft

Was ist, wenn Sie ein Investor in den Vereinigten Staaten sind, der Aktien eines Unternehmens kaufen möchte, das irgendwo außerhalb des Landes ansässig ist? Es gibt ein paar verschiedene Möglichkeiten für Sie, dies zu tun, von denen fast alle durch Ihr Brokerage-Konto gehen werden.

1. Wenn die ausländische Aktie an einer amerikanischen Börse wie der New York Stock Exchange notiert ist, können Sie Aktien kaufen, indem Sie das Tickersymbol genauso eingeben wie jedes andere inländische Geschäft. So handelt der britische Alkoholriese Diageo PLC unter dem Tickersymbol DEO in den USA.
2. Wenn die ausländische Aktie über American Depository Receipts und American Depository Shares verfügt, können Sie diese in den USA über das ADS-Tickersymbol kaufen. Dies ist ein komplexes Thema, das eine gründliche Erläuterung erfordern würde und wahrscheinlich wegen der damit verbundenen Währungsrisiken und ausländischen Quellensteuern für die meisten neuen Anleger nicht angemessen ist. Ein Beispiel wäre Nestle, das in den USA unter dem Symbol NSRGY in den Pink Sheets handelt.Das sind wirklich eine Art Treuhandfonds, der die eigentlichen Nestle-Aktien in Zürich, Schweiz, hält, die von der Citibank für amerikanische Investoren bequem zusammengestellt werden.
3. Sie können ein spezielles Brokerkonto eröffnen, das globale Handelsfunktionen bietet. Viele große Makler haben diesen Service, einschließlich der Firma, die ich bisher als Illustration verwendet habe, Charles Schwab. Das globale Handelskonto wird mehrere Währungssalden sowie Aktien, die direkt an ausländischen Börsen gekauft werden, beinhalten, wird aber viel mehr kosten, mit Provisionen, die manchmal mehrere hundert Dollar erreichen, und minimale Einkäufe, die oft bei Zehntausenden amerikanischen Äquivalenten liegen. Dollar pro Handel.
4. Kaufen Sie einen inländischen Investmentfonds, der sich auf internationale Aktien wie den zuvor im Abschnitt 401 (k) dieses Artikels beschriebenen konzentriert.

Ein paar abschließende Gedanken zum Kauf von Aktien

Es gibt eine Handvoll anderer Möglichkeiten, Aktien zu kaufen, einschließlich der Gründung einer Familienpartnerschaft durch eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder sogar jemanden, der Aktien besitzt und direkt verhandelt. und Übertragung der Aktien zwischen Ihnen unter Umgehung der Börsen gänzlich (obwohl es fast keine Umstände gibt, unter denen ein gewöhnlicher, nicht-kontrollierender Investor es jemals für notwendig erachten würde, so etwas zu tun, es sei denn, er oder sie würden Aktien an ein Kind übertragen. , Enkel oder Erbe zu einem ermäßigten Preis aus verschiedenen Steuer- und Erbgründen, die weit über den Rahmen dieser Erörterung hinausgehen). Es genügt zu sagen, wie Sie Ihre Aktie kaufen kann enorme Konsequenzen für Ihre Bottom-Line-Gewinne haben, aber in den meisten Situationen werden Sie fast alle Ihre Einkäufe über einen Börsenmakler, eine Investmentfondsgesellschaft oder eine Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorge wie 401 (k) oder 403 (b).

Der Schlüssel zum Erfolg besteht darin, gute, qualitativ hochwertige Unternehmen zu finden, einen vernünftigen Preis zu zahlen (oder wenn Sie nicht wissen, wie das geht, Dollar-Durchschnitt) und dann zu tun, was reiche Familien tun, indem Sie den Portfolioumsatz meiden. Auf diese Weise können Sie nicht nur Reibungskosten vermeiden, sondern in einigen Fällen auch Vorteile aus latenten Steuerguthaben ziehen, was Ihre Zinseszinssätze um mehrere Prozentpunkte erhöhen kann. Das bedeutet über Jahrzehnte eine Menge Geld.

Um mehr darüber zu erfahren, lesen Sie den vollständigen Leitfaden für Einsteiger in Aktien.