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Anleger können eine Vielzahl von Tools und Strategien verwenden, aber ohne klare Anlageziele erreichen sie möglicherweise nicht so viel, wie sie möchten.
Die Anlageziele geben Ihnen ein Ziel vor, das Sie anstreben sollten, und das richtige Anlageprodukt ist das Werkzeug, mit dem Sie Ihr Ziel erreichen können.
Mein Großvater war Tischler und er und mein Vater beeindruckten mich, wie wichtig es ist, das richtige Werkzeug für die Arbeit zu benutzen - benutze keinen Schraubenschlüssel, um einen Nagel zu hämmern.
Das Anpassen Ihrer Anlageziele mit dem richtigen Anlagetool ist ein wichtiger Teil einer klaren Strategie und hilft Ihnen, Ihre Ziele besser zu erreichen.
Die Anlageziele lassen sich im Allgemeinen in zwei Kategorien unterteilen: langfristige und kurzfristige Ziele.
Langfristige Ziele
Langfristige Ziele sind mindestens fünf Jahre in der Zukunft und für die meisten Investoren fallen zwei Hauptkategorien in Frage: Finanzierung einer Hochschulausbildung für die Kinder und Aufbau eines komfortablen Pensionsfonds.
Wir sind keine Gesellschaft, die leicht auf langfristige Ziele hinarbeitet. Wir sind viel bequemer und mit den Zielen vertraut, die unmittelbar oder in der nahen Zukunft sind und die erklären können, warum so viele Ruhestandskonten unterfinanziert sind.
Sie können eine College-Ausbildung finanzieren, wenn Sie nicht genug gespart haben, aber Sie können sich Ihren Lebensabend nicht leisten. Um dieses Ziel zu erreichen, bedarf es der Verpflichtung und der Bereitschaft, etwas jetzt zugunsten der Zukunft zu opfern.
Anstatt sich ein Bankkonto vorzustellen, stellen Sie sich im Ruhestand vor und tun, was Sie tun möchten. Wenn Sie davon träumen, in die Karibik zu segeln, gehen Sie zum gewünschten Boot, planen Sie Ihre Reise, finden Sie heraus, was es kostet, auf den Inseln zu leben, und so weiter.
Stellen Sie sich eine Zahl vor, um Ihren Traum Wirklichkeit werden zu lassen, und stellen Sie sich vor, dass er zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung noch mehr kostet.
Es geht darum, etwas emotionale Energie hinter Ihre Ziele zu setzen, anstatt sterile Zahlen.
Kurzfristige Ziele
Kurzfristige Ziele sind weniger als fünf Jahre entfernt und vielleicht in drei Jahren oder weniger. Diese können das Einsparen einer Anzahlung für ein Haus oder ein zweites Zuhause, den Kauf eines neuen Autos oder andere große Ausgaben beinhalten.
Kurzfristige Ziele haben Unmittelbarkeit, die Ihre Aufmerksamkeit von weit entfernten Zielen wie dem Ruhestand ablenken können. Sie müssen ein Gleichgewicht zwischen diesen kurzfristigen Bedürfnissen (oder Wünschen) und Ihren langfristigen Zielen finden.
Es ist zu einfach, die Rentenfinanzierung insbesondere auf Eis zu legen, während andere, unmittelbarere (und unterhaltsamere) Ziele erreicht werden. Das ist ein Fehler, für den Sie in späteren Jahren bezahlen werden.
Geeignete Produktauswahl
Ihre beste Chance zur Erreichung Ihrer langfristigen Ziele sind Aktien und Anleihen (entweder Einzel- und / oder Investmentfonds).Historisch gesehen haben diese Fahrzeuge, die zusammenarbeiten, über lange Zeiträume die besten Ergebnisse erzielt.
Allerdings eignen sich Aktien nicht für Anlageziele, die weniger als fünf Jahre entfernt sind. Die Volatilität an den Märkten macht sie für kurzfristige Ziele zu unberechenbar.
Langfristige Anleihen (10 Jahre oder mehr) bieten höhere Renditen, haben jedoch höhere Risiken.
Zwischenanleihen im Fünf- bis Siebenjahreszeitraum können der beste Ansatz sein.
Kurzfristig bieten Anleihen und zeitgebundene Bankprodukte wie CDs die beste und sicherste Möglichkeit, Anlageziele zu erreichen. Anleihen von weniger als zwei Jahren sind möglicherweise nicht mit Bankprodukten konkurrenzfähig, aber dies ist vor der Anlage leicht zu überprüfen.
Wenn Sie einen kleinen Teil Ihres Vermögens in Immobilien haben, können Sie diese auf langfristige Ziele ausrichten. Dies gibt Ihnen ein großes Fenster, so dass Sie wählen können, wann die Bedingungen am besten zu verkaufen sind.
Dieses Fenster kann in fünf Jahren oder sieben oder zehn oder nie kommen. Der Punkt ist, Sie können nicht mit dem Verkauf zu einem bestimmten Zeitpunkt rechnen, da der Immobilienmarkt nach einem eigenen Zeitplan arbeitet.
Die Lösung
Es mag einfach erscheinen, aber das passende Tool mit Ihren Investitionszielen zu vergleichen, ist oft ein Problem.
Was passiert, sind Veränderungen an der Börse und / oder Zinssätze können Investoren dazu veranlassen, ihre Wahl entweder durch Angst vor Verlust oder durch die wahrgenommene Möglichkeit, einen schnellen Gewinn zu machen (grob gesagt: Gier).
Die Lösung besteht darin, Ihre Ziele (kurz- und langfristig) festzulegen, die entsprechende Investitionsauswahl zu treffen und Ihren Plan beizubehalten. Bewerten Sie vierteljährlich (oder so) erneut, aber verlassen Sie Ihre Strategie nicht auf tägliche Marktveränderungen.
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