Benötigen Sie zusätzliche Kostenübernahme?

Zusätzliche Kostenversicherung deckt die Ausgaben ab, die entstehen, um eine Stilllegung Ihres Geschäftsbetriebs zu vermeiden oder zu minimieren, nachdem Ihr Eigentum einen physischen Verlust erlitten hat. Viele Unternehmer erkennen den Wert dieser Deckung erst an, wenn sie einen Verlust erlitten haben. Hier ist ein Beispiel.

Beispiel

Brenda besitzt eine Computerwerkstatt, die sie in einem kleinen Gebäude betreibt, das sie besitzt. Ein tropischer Sturm ist gerade durch die Stadt geblasen, hat das Dach abgerissen und eine Wand des Gebäudes beschädigt.

Der Gebäudeschaden ist unter der Gewerbeimmobilienpolitik von Brenda gedeckt. Doch das Gebäude ist jetzt unbrauchbar und die Reparaturen werden voraussichtlich sechs Monate dauern.

Brenda kann es sich nicht leisten, den Betrieb einzustellen, bis das Gebäude repariert ist. Um ihr Geschäft wieder zum Laufen zu bringen, mietet sie in einem nahegelegenen Bürogebäude Untermietungen zur Nutzung als vorübergehendes Geschäft an. Sie muss eine Umzugsfirma bezahlen, um ihr persönliches Geschäft an ihren provisorischen Standort zu bringen. Sie verursacht außerdem Kosten für die Herstellung von Telefon- und Computerverbindungen und informiert ihre Kunden über ihre temporären Ausgrabungen. Als die Ausgaben steigen, fragt sich Brenda, wie sie sie bezahlen wird. Wenn sie nur diese zusätzliche Kostenerstattung gekauft hätte, empfahl ihr Versicherungsagent letztes Jahr!

Wer braucht es?

Eine zusätzliche Kostenerstattung kann eine gute Investition sein, wenn Ihr Unternehmen eines dieser Merkmale aufweist:

• Es bietet kontinuierliche Dienstleistungen, auf die Ihre Kunden an sieben Tagen in der Woche angewiesen sind. Beispiele sind Datenzentren, Sicherheitsdienste und Flughafentransfers.
• Es kann nicht heruntergefahren werden, weil die von Ihnen bereitgestellten Dienste für die Community von wesentlicher Bedeutung sind. Beispiele sind Krankenhäuser, medizinische Kliniken, Pflegeheime, Obdachlosenheime und Banken.
• Es kann weiterhin von einem temporären Standort aus betrieben werden, um ein Herunterfahren zu vermeiden oder zu minimieren.

Zusätzliche Deckungsbeiträge können allein oder in Verbindung mit der Deckung des Geschäftsertrags (auch Betriebsunterbrechung genannt) erworben werden.

Es wird automatisch in einige Eigenschaftsrichtlinien aufgenommen, z. B. in die Richtlinie eines Geschäftsinhabers. Wenn Ihre Immobilienrichtlinie noch keine zusätzliche Deckung enthält, können Sie sie über ein separates Formular oder eine andere Bestätigung zu Ihrer Richtlinie hinzufügen.

Was deckt es ab?

Der zusätzliche Aufwand deckt Ausgaben ab, die über Ihre normalen Betriebskosten hinausgehen. Um gedeckt zu werden, müssen die Kosten aufgrund von physischen Schäden an gedecktem Eigentum durch eine Ursache (Gefahr) entstehen, die unter Ihrer Police versichert ist.

Der Begriff zusätzlicher Aufwand bezeichnet typischerweise Ausgaben, die während der "Wiederherstellungsperiode" anfallen, die Sie nicht hätten, wenn der physische Schaden nicht stattgefunden hätte. Mit anderen Worten, es bedeutet das zusätzliche Geld, das Sie ausgegeben haben, das direkt an den physischen Verlust gebunden ist.Diese Kosten werden in der Regel gedeckt, wenn sie aus einem der folgenden Gründe anfallen:

1. Um ein Herunterfahren Ihres Unternehmens zu vermeiden oder zu minimieren, können Sie den Betrieb fortsetzen. Die Abdeckung gilt unabhängig davon, ob Sie den Vorgang an Ihrem vorhandenen Standort fortsetzen, an einen temporären Standort wechseln oder an einen neuen (Ersatz-) Standort wechseln. Die Abdeckung umfasst Umzugskosten und Kosten für die Einrichtung und den Betrieb Ihres Unternehmens am temporären oder neuen Standort.
2. Um die Auswirkungen des Herunterfahrens zu reduzieren, wenn Sie nicht weiterarbeiten können. Nehmen Sie zum Beispiel an, Sie betreiben ein Lebensmittelgeschäft und sind gezwungen, den Betrieb einzustellen, weil ein Brand das elektrische System im Gebäude beschädigt hat. Sie kaufen einen Generator, damit Sie Ihren Laden eine Woche vor der Reparatur Ihres elektrischen Systems wieder öffnen können. Sie haben die Abschaltung um sieben Tage reduziert. Somit sollten die Kosten des Generators gedeckt werden.
3. Um beschädigtes Eigentum zu reparieren oder zu ersetzen, aber nur, wenn diese Kosten den Gesamtbetrag an zusätzlichem Kostenverlust reduzieren. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie betreiben ein Tuchfärberei-Geschäft. Ein Ausrüstungsgegenstand, den Sie im Sterbeprozess verwenden, wird durch einen Brand zerstört. Ihr Geschäft kann ohne dieses Gerät nicht funktionieren. Sie finden eine Ersatzmaschine und bezahlen 10% des Kaufpreises, damit die Maschine innerhalb von zwei Tagen statt in den normalen zwei Wochen bei Ihnen eintrifft. Durch die Zahlung der zusätzlichen Fracht konnten Sie Ihr Geschäft 12 Tage früher wieder öffnen. Angenommen, die von Ihnen gezahlte Gebühr von 10% hat es Ihnen ermöglicht, Ihre gesamten zusätzlichen Ausgaben zu reduzieren, sollten die Gebühren gedeckt werden.

Wiederherstellungszeitraum

Der Begriff Wiederherstellungszeitraum bedeutet normalerweise die Zeit, die zur Reparatur oder zum Austausch Ihrer beschädigten Eigenschaft erforderlich ist. Die Periode der Wiederherstellung beginnt am Tag des physischen Verlustes. Sie endet, wenn Ihr beschädigtes Eigentum repariert, umgebaut oder ersetzt wurde (vorausgesetzt, Sie haben keine unangemessenen Verzögerungen verursacht). Wenn Sie an einen neuen Standort umziehen, endet der Wiederherstellungszeitraum, wenn Sie Ihre Operationen an diesem Standort starten.

Die Wiederherstellungsperiode enthält keine zusätzliche Zeit, die Sie für das Testen oder Aufräumen von Schadstoffen ausgeben, wenn die Prüfung oder Reinigung gesetzlich vorgeschrieben ist. Außerdem kann ein Gebäude zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen, um es zu reparieren oder zu ersetzen, wenn eine lokale Verordnung verlangt, dass Sie bestimmte Materialien oder Bauverfahren verwenden. Diese zusätzliche Zeit ist normalerweise nicht in der Restaurierungsphase enthalten, es sei denn, Sie haben eine Bestätigung gekauft, die "Verordnung" oder "Gesetzesbedeckung - Erhöhte Dauer der Wiederherstellung" genannt wird. Dieses Indossament ähnelt der Standardverordnung oder dem Gesetzesvermerk mit der Ausnahme, dass es sich auf das Geschäftseinkommen und / oder zusätzliche Kosten bezieht (je nachdem, welche Deckungen Sie erworben haben).