Schuldenkonsolidierungsprogramme: Wie sie funktionieren

Wenn Sie mehr Darlehen haben, als Sie im Auge behalten können - und es Ihnen schwerfällt, Zahlungen zu leisten -, kann ein Schuldenkonsolidierungsprogramm Erleichterung bieten. Erkundigen Sie sich vor der Anmeldung, wie sie funktionieren, und bewerten Sie, ob Sie sie wirklich benötigen.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsprogramm?

Ein Schuldenkonsolidierungsprogramm ist eine Dienstleistung, bei der mehrere Darlehen zu einer einzigen Zahlung zusammengefasst werden. In den meisten Fällen ist ein "Programm" ein Service , der von einer Kreditberatungsfirma oder -organisation angeboten wird: Sie zahlen eine einmalige Zahlung an das Unternehmen und leiten Ihre Zahlungen an die Gläubiger weiter.

Die Begriffe können verwirrend sein. Eine Schuldenkonsolidierung Darlehen (im Gegensatz zu einem Programm) ist ein brandneues Darlehen, das verwendet wird, um andere Kredite abzuzahlen.

Beide Ansätze haben ähnliche Ergebnisse, obwohl sie sehr unterschiedlich funktionieren:

• Sie machen eine einmalige Zahlung anstelle von mehreren Zahlungen
• Sie haben wahrscheinlich eine niedrigere monatliche Zahlung als vor
• Sie dürfen < Am Ende brauchen Sie länger, um Ihre Schulden zu begleichen Sie werden hoffentlich einen niedrigeren Zinssatz erhalten, obwohl Sie insgesamt noch mehr für Zinsen ausgeben könnten

Auch hier besteht der Hauptunterschied zwischen einem Schuldenkonsolidierungskredit und einem Schuldenkonsolidierungsprogramm darin, dass ein

Kredit dazu führt, dass Sie Ihre Schulden auf einen neuen Kredit umschichten. Ein Programm , das wir weiter unten erklären werden, ist ein Service, der Ihnen hilft, Ihre Schulden dort zu begleichen, wo sie sind. Wenn Sie gute Bonität und ausreichendes Einkommen haben, könnte ein Schuldenkonsolidierungskredit die beste Option sein. Vergleichen Sie die Gebühren, die Sie für ein Darlehen oder ein Programm zahlen, und entscheiden Sie, was am besten ist.

Wie Schuldenkonsolidierungsprogramme funktionieren

Ein Schuldenkonsolidierungsprogramm ist ein Service, der Ihnen hilft, Ihre Schulden zu verwalten.

Mit Hilfe einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur oder einer gewinnorientierten Gesellschaft erstellen Sie einen Plan und ein System, um Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren zu eliminieren.

Beginnen Sie mit der Beratung:

Der erste Schritt eines Schuldenkonsolidierungsprogramms ist die Beratung. Sie sprechen mit den Mitarbeitern des Dienstleisters, um festzustellen, ob sie helfen können, und um einen Plan zu erstellen. Dies ist eine gute Gelegenheit, etwas über Ihre Schulden zu erfahren - und nach Gebühren und der Funktionsweise der Organisation zu fragen. Wenn Sie ein schlechtes Gefühl haben, versuchen Sie es mit einer anderen Firma.

Sie zahlen Gebühren:

Obwohl einige Organisationen gemeinnützig sind, erwarten Sie eine Einrichtungsgebühr und monatliche Gebühren. Vergleichen Sie die Gebühren zwischen Organisationen, bevor Sie eine auswählen. Wenn Sie finanziell kämpfen, sind diese Dollar wichtig. Unbesicherte Kredite nur:

Schuldenkonsolidierungsprogramme sind nur für ungesicherte Schulden. Mit anderen Worten, das Darlehen kann nicht durch Sicherheiten gesichert werden (zum Beispiel würden Wohnungsbaudarlehen und Autokredite nicht funktionieren). Ungesicherte Schulden umfassen Kredite wie Kreditkarten, persönliche Darlehen und einige Studentendarlehen. Sie behalten Ihre Konten:

Mit einem Schuldenkonsolidierungsprogramm werden Ihre Kredite weiter bestehen, wo sie jetzt sind - Sie erhalten kein neues Darlehen oder verschieben die Schulden nicht. Sie zahlen eine monatliche Zahlung an Ihren Dienstanbieter, und die Mittel werden dann an Ihre verschiedenen Gläubiger verteilt. Ihr Diensteanbieter kommuniziert während der Einrichtung und während des Fortschritts des Programms mit Ihren Kreditgebern. Keine neuen Schulden:

Das Ziel ist, Schulden zu beseitigen, also wird das Hinzufügen von Schulden nicht funktionieren. Sie müssen die meisten Ihrer Kreditkarten schließen und zustimmen, keine neuen Kredite aufzunehmen, während Sie die alten Kredite auszahlen. Niedrigere Zahlungen?

Im Idealfall zahlen Sie jeden Monat weniger, aber mehr davon wird in die Schuldenreduzierung fließen. Ihre Zinssätze können auch gekürzt werden, um die Auszahlung zu erleichtern, und Sie können sogar sehen, dass Strafgebühren rückgängig gemacht werden. Klingt zu gut, um wahr zu sein? Es gibt natürlich einen Kompromiss (ganz zu schweigen von den Gebühren, die Sie an Ihren Dienstanbieter zahlen). Auswirkungen auf den Kredit:

Durch ein Schuldenverwaltungsprogramm kann Ihr Kredit beschädigt werden. Ihr Dienstleister wird mit Kreditgebern verhandeln, und Sie werden wahrscheinlich am Ende weniger zahlen, als Sie jeden Monat bezahlen sollten. Als Ergebnis können Ihre Kredit-Scores fallen. Wenn Sie vor einem Konsolidierungsprogramm einen perfekten Kredit hatten, werden Sie den Treffer sicher bemerken. Wenn Sie Zahlungen vermissen und trotzdem zu spät zahlen, kann der Effekt bescheiden sein. Auswählen eines Schuldenkonsolidierungsprogramms

Es gibt zahlreiche Unternehmen, die bereit sind, Ihnen beim Schuldenmanagement zu helfen.

Woher weißt du, welches am besten ist?

Erkundigen Sie sich, lesen Sie Bewertungen und Anbieter von Forschungsdienstleistungen. Beginnen Sie mit Organisationen, die einen guten Ruf haben. Die National Foundation for Credit Counseling (NFCC) zertifiziert Berater und legt bestimmte Anforderungen an Mitgliedsorganisationen fest, und das ist ein guter Ausgangspunkt.

Denken Sie daran, dass Sie nicht einmal

ein Schuldenkonsolidierungsprogramm benötigen: Sie können etwas davon selbst tun. Anstatt eine Gebühr zu zahlen, verbringst du Zeit und Energie - aber du hast vielleicht mehr Zeit und Energie als Geld. Sprechen Sie mit den Gläubigern, um zu sehen, ob eine Erleichterung verfügbar ist. Wenn Sie nicht viel Glück haben oder einen erfahrenen Helfer gewinnen möchten, sprechen Sie mit einem Kreditberater.