6 Schritte der Finanzplanung

Die 6 Schritte der Finanzplanung werden von den besten Finanzplanern, insbesondere Certified Financial Planners (TM), bei der Erstellung und Implementierung von Finanzplänen für ihre Kunden verwendet. Diesen Schritten kann und sollte jedoch jeder Investor oder jede Person folgen.

Warum nicht selbst planen, wie die Profis es tun? Ob Sie es selbst tun oder einen Berater anstellen, dies ist ein entscheidender Artikel für Ihre finanzielle Ausbildung und für zukünftige Referenz in der Finanzplanung.

Als CFP® kann ich Ihnen sagen, dass die 6 Schritte der Finanzplanung in mein Gedächtnis eingebrannt sind, nicht nur weil ich den Prozess mit Kunden und potenziellen Kunden verfolge, sondern auch weil ich sie auswendig lernte. die unglaublich schwierige und alptraumhafte CFP Board Exam!

EGADIM: Die 6 Schritte der Finanzplanung

Sie können die sechs Schritte abrufen, indem Sie das Akronym EGADIM auswendig lernen, die Buchstaben, die mit dem ersten Wort jedes Schritts beginnen:

E begründen das Ziel / die Beziehung
G > weitere Daten A
nalyze Daten D
einen Plan entwickeln I
den Plan M
ergänzen den Plan Schritt 1: Ziel / Beziehung

Hier stellt sich der Berater vor und erklärt dem Kunden oder potenziellen Kunden den Finanzplanungsprozess. Der Berater kann offene Fragen stellen, um irgendetwas und alles aufzudecken, von unmittelbaren finanziellen Zielen über Gefühle zu Marktrisiken bis hin zu Träumen über den Ruhestand in der Karibik.

Das Ziel oder die Beziehung zu etablieren besteht darin, die Grundlage oder den Zweck der Planung selbst zu bilden - die finanzielle Reise mit der Klärung eines Finanzziels zu beginnen.

Zu ​​viele Menschen sparen und investieren Geld ohne ein bestimmtes Ziel. Ein bisschen tiefer gehend, haben zu viele Leute finanzielle Bestimmungsörter, aber diese Ziele sind nicht ihre eigenen; Die Ziele sind das, was die sogenannte konventionelle Weisheit gelehrt hat.

Der Zweck des Geldes muss dem Zweck des Lebens folgen, nicht umgekehrt. Heimwerker können diesen Schritt erfüllen, indem sie sich selbst ein wenig besser kennenlernen. Finanzplaner tun dies, indem sie offene Fragen stellen, Fragen, die nicht mit einem einfachen Ja oder Nein beantwortet werden können (geschlossene Frage). Hier einige Beispiele für offene Fragen, die Sie in Ihrer eigenen Planung verwenden können:

Was denken Sie über die Investition in die Börse? Warum denkst du, dass du so fühlst?

Was sind einige Ihrer frühesten Erinnerungen und daraus resultierenden Erfahrungen mit der Finanzplanung (d. H. Erstes Sparkonto, erstes Girokonto und erste Kreditkarte)?

Welche finanziellen Stärken haben Sie? Was sind Ihre finanziellen Schwächen?

Wie planen Sie, genug für den Ruhestand zu sparen?

Jetzt haben Sie eine Vorstellung von Ihrem finanziellen Ziel - der Leitphilosophie für direkte Investitionsziele, Cash Management, Versicherungsbedürfnisse und andere Finanzinstrumente zur Erreichung Ihrer Ziele.

Schritt 2: Sammeln der relevanten Daten

In diesem Schritt werden die Informationen gesammelt, die erforderlich sind, um Empfehlungen für die geeigneten Strategien und Finanzprodukte zum Erreichen Ihrer Ziele abzugeben. Zum Beispiel, was ist dein Zeithorizont? Wollen Sie dieses Ziel in 5 Jahren, 10 Jahren, 20 Jahren oder 30 Jahren erreichen? Wie hoch ist Ihre Risikotoleranz?

Sind Sie bereit, ein hohes relatives Marktrisiko zu akzeptieren, um Ihre Anlageziele zu erreichen, oder ist ein konservatives Portfolio eine bessere Option für Sie?

Und wie weit bist du in deinen Zielen? Haben Sie schon Geld gespart? Haben Sie eine Lebensversicherung? Hast du einen Willen? Haben Sie Kinder? Wenn ja, wie ist ihr Alter?

Wenn Sie zum Beispiel Daten für die Altersvorsorge sammeln, müssen Sie Ihr Jahreseinkommen, Ihre Sparquote, die Jahre bis zur geplanten Pensionierung, das Alter, in dem Sie Anspruch auf Sozialversicherung haben, oder eine Rente wissen. Bis jetzt gespeichert, wie viel Sie in Zukunft sparen werden, erwartete Rendite und mehr.

Obwohl Sie diese Information bereits kennen, ist es ratsam, sie notieren zu lassen, damit Sie alle notwendigen Daten visualisieren können, die für Investitionsentscheidungen erforderlich sind - um Ihnen einen umsichtigen "Rat" zu geben.

Schritt 3: Analysieren Sie die Daten

Sie haben die relevanten Daten gesammelt, analysieren Sie sie jetzt! Nach dem Beispiel der Ruhestandsplanung können die Daten, die Sie gesammelt haben, Ihnen helfen, zu einigen grundlegenden Annahmen zu gelangen. Nehmen wir an, Sie haben 30 Jahre bis zur Pensionierung, Sie haben bereits 50.000 $ eingespart, Sie erwarten eine Rendite von 8.00% auf Ihre Investitionen und Sie können 250 $ pro Monat sparen.

Wenn Sie keinen Finanzrechner haben, können Sie die Daten mit einem Finanzrechner analysieren, oder Sie können zu einem von vielen Online-Rechnern gehen, wie dem Kiplinger's Retirement Savings Calculator, stecken Sie die Zahlen ein und sehen Sie nach, ob Ihr Ruhestandsnest Ei wird genau das richtige für dich sein.

Unter Verwendung meines Finanzrechners werden diese Annahmen zum vorgeschlagenen Rücktrittsdatum in 30 Jahren bei etwa 920.000 US-Dollar liegen. Ist das genug? Ist Ihr Ruhestandsziel erreichbar? Häufig reichen die anfänglichen Annahmen nicht aus, um das Ziel zu erreichen. Hier beginnen Sie mit der Entwicklung alternativer Lösungen, die sich im nächsten Schritt befinden.

Schritt 4: Entwickeln Sie den Plan

Nehmen wir an, Sie benötigen 1 Million US-Dollar, um Ihr Ziel zu erreichen. Die vorherigen Annahmen (in Schritt 3: Analysieren der Daten) brachten Ihnen nur $ 100,000 Short bei etwa $ 900, 000. Wenn Sie mit mehr Marktrisiken umgehen können, können Sie Ihr Engagement in Aktien in einem aggressiven Portfolio von Investmentfonds erhöhen und davon ausgehen, eine 9. 00% Rendite. Angenommen, alle anderen Annahmen bleiben gleich, und durch die Erhöhung Ihrer erwarteten Rendite um 1,00%, Ihr 30-jähriger Zeithorizont und die Sparquoten würden Sie zu einem Notgroschen im Wert von fast 1 € kommen. 2 Millionen! Aber was ist, wenn Sie die Rendite bei 8,00% halten möchten, aber Ihre Sparquote auf 300 USD pro Monat erhöhen möchten? Sie können Ihrem Ziel mit 990.000 $ immer noch nahe kommen.

Sie können sehen, warum das Schlüsselwort dieses Schrittes "entwickeln" ist."Finanzplanung erfordert die Entwicklung alternativer Lösungen, die für jeden Einzelnen erreichbar sind. Bei so vielen verschiedenen Variablen muss Ihr Plan entwickelt werden, um mit Ihren Bedürfnissen zu wachsen, aber innerhalb Ihrer Fähigkeiten und Risikotoleranz bleiben.

Schritt 5: Implementieren der Planen Sie

Jetzt legen Sie einfach Ihren Plan an die Arbeit! Aber so einfach sich das anhört, viele Leute finden, dass die Umsetzung der schwierigste Schritt in der Finanzplanung ist. Obwohl Sie den Plan entwickelt haben, braucht es Disziplin und den Wunsch, ihn umzusetzen. Eine Ersparnis von $ 250 oder $ 300 pro Monat kann schwierig sein.Sie können anfangen, sich zu fragen, was passieren kann, wenn Sie scheitern.Dies ist, wo Untätigkeit in Prokrastination wächst. Erfolgreiche Investoren werden Ihnen sagen, dass gerade der Einstieg der wichtigste Aspekt des Erfolgs ist. müssen Sie nicht auf einem hohen Niveau der Einsparungen oder auf einem fortgeschrittenen Niveau der Anlagestrategie beginnen.Man könnte lernen, wie man mit nur einem Fonds investiert oder Sie könnten beginnen, ein paar Dollar pro Woche zu sparen bis zu Ihrer ersten Investition.

Der Punkt ist, Ihre Finanzstrategien erreichbar zu machen und zu erwägen, sich langsam auf die gewünschten Sparquoten zu bewegen, anstatt in etwas zu springen, das herausfordernd sein kann, wenn es zu schnell für Ihr Komfortniveau und Budget umgesetzt wird.

Schritt 6: Den Plan überwachen

Aus einem Grund heißt es Finanzplanung: Pläne entwickeln sich und verändern sich wie das Leben. Sobald der Plan erstellt ist, ist es im Wesentlichen ein Stück Geschichte. Aus diesem Grund muss der Plan von Zeit zu Zeit überwacht und optimiert werden. Denken Sie darüber nach, was sich in Ihrem Leben ändern kann, wie zum Beispiel die Ehe, die Geburt von Kindern, berufliche Veränderungen und vieles mehr. Diese Ereignisse erfordern alle neue Perspektiven auf Leben und Finanzen. Denken Sie jetzt an finanzielle Veränderungen, die sich Ihrer Kontrolle entziehen, wie z. B. Änderungen der Steuergesetze, Zinssätze, Inflationsraten, Börsenschwankungen und wirtschaftliche Rezessionen. Nichts bleibt konstant außer Veränderung!

Das Leben ändert sich, die Gesetze ändern sich und so wird auch dein Plan. Aber, noch einmal, das ist der Grund, warum es nicht als finanzieller

Plan bezeichnet wird, es ist finanziell geplant ! Da Sie jetzt die 6 Schritte der Finanzplanung kennen, können Sie sie auf jeden Bereich der persönlichen Finanzen anwenden, einschließlich Versicherungsplanung, Steuerplanung, Cashflow (Budgetierung), Nachlassplanung, Investitionen und Ruhestand.

Denken Sie daran, sich immer wieder auf die Schritte zu beziehen, wenn signifikante Änderungen des Lebens oder der Finanzen eintreten. Sie können auch tun, wie die professionellen Finanzplaner tun und setzen Sie sich und bewerten Sie Ihren Plan auf einer periodischen Basis, wie zum Beispiel einmal pro Jahr.

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