Finanzplanung für die "Sandwich-Generation"

Der Begriff "Sandwich-Generation" wird verwendet, um eine wachsende Gruppe von Menschen zu beschreiben, die für ihre kleinen Kinder und alternde Eltern Betreuer sind. Normalerweise gilt dies für Menschen in den späten 30ern, 40ern und 50ern.

Während Familienbetreuer in Amerika sehr unterschiedlich sind, sagt eine Studie aus dem Jahr 2015, dass die "typische" Betreuungsperson das Profil einer 49-jährigen Frau hat, die sich um einen Verwandten kümmert. Einige Betreuer bieten mindestens 21 Stunden unbezahlte Pflege pro Woche an, und fast 25 Prozent der Betreuer sind jetzt Millennials (zwischen 18 und 34 Jahre alt).

Zusätzlich zur Betreuungs- und Betreuungsrolle für alternde Eltern verspüren viele Erwachsene der Generation Sandwich auch den Druck, der mit einer erhöhten finanziellen Unterstützung für ihre eigenen Kinder verbunden ist. Laut einem Bericht des Pew Research Center aus dem Jahr 2013 sind Eltern zunehmend in die finanzielle Unterstützung ihrer erwachsenen Kinder involviert. Diese Unterstützung geht oft über das College hinaus, und knapp die Hälfte der Erwachsenen, die 60 Jahre oder älter sind (49 Prozent), hat ihren Kindern eine Art finanzieller Unterstützung gewährt.

Um den Stress und die Angst während dieser schwierigen Zeit im Leben zu minimieren, ist es wichtig, sich frühzeitig vorzubereiten und Pläne zu haben, wenn Sie sich um alternde Eltern kümmern müssen und gleichzeitig versuchen, Ihre Kinder ins Erwachsenenalter zu bringen. .. Die Alternative besteht darin, dem Risiko einer großen Familienkrise zu begegnen, und zwar genau zu der Zeit, wenn Sie die Schlüssel Ihrer Eltern mitnehmen und sie Ihrem Teenager geben.

Die größte Gefahr für die, die in der Mitte stecken, ist das Risiko, die eigene Selbstversorgung zu vernachlässigen, während man versucht, allen anderen zu helfen.

Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre finanzielle und emotionale Gesundheit zu schützen, während Sie weiterhin Unterstützung bieten und Ihren Liebsten zur Verfügung stehen.

Helfen Sie Ihren Eltern bei der Entwicklung eines nachhaltigen Einkommensplans.

Das "Geld sprechen" zu haben, ist etwas, mit dem sich die meisten von uns wohl fühlen. Das Gespräch mit Ihren Eltern zu haben, kann eine Herausforderung sein, besonders wenn sie traditionell bewacht werden, wenn es darum geht, über Geld zu sprechen.

Eine Studie von Caring aus dem Jahr 2014. com fand heraus, dass etwas mehr als die Hälfte der befragten Babyboomer Gespräche mit Angehörigen über Themen wie medizinische Behandlung, Wünsche, Pläne geführt hatten, sollten sie sich nicht mehr um sich selbst kümmern können oder wie man für die Pflege bezahlen muss. Es ist wichtig, das Thema aufzugreifen, um das Risiko zu vermeiden, dass sie ihr Ruhestandsei überleben werden. Langlebigkeit Bedenken sind real und es besteht eine Chance von 45 Prozent, dass mindestens ein Mitglied eines Ehepaares in ihre 90er Jahre leben wird.

Ein Renteneinkommensplan kann helfen, einen der größten Ruhestandsfehler zu vermeiden, die Menschen machen - zu viel zu früh zu verbringen.Verschiedene Faktoren wirken sich auf das Renteneinkommen aus, wie z. B. die Rendite von Ersparnissen und Investitionen, die voraussichtliche Dauer des Renteneintritts, Inflation, Steuern, Ausgaben, Teilzeiteinkommen, Sozialversicherung, Renten usw.

Weitere Einsparungen Geld für den eigenen Ruhestand.

Der National Retirement Risk Index des Center for Retirement Research des Boston College ergab, dass über die Hälfte der Haushalte im erwerbsfähigen Alter Gefahr läuft, ihren Renteneinkommensbedarf nicht voll zu decken. Deshalb ist es wichtig, zuerst auf den Ruhestand zu achten. Wenn Sie genug dazu beitragen, um zumindest das maximale Arbeitgeber-Match zu erreichen, ist dies ein guter Anfang.

Dadurch wird sichergestellt, dass Sie kein freies Geld auf dem Tisch liegen lassen. Aber fühl dich nicht so, als müsstest du dort aufhören. Setzen Sie fort, über alle zusammenpassenden Beiträge hinaus zu gehen, um das Beste aus steuerbegünstigten Konten wie einem 401 (k), 403 (b), Roth IRA oder Gesundheit Sparkonto (HSA) herauszuholen.

Haben Sie sich Zeit genommen, um eine grundlegende Berechnung des Ruhestands durchzuführen, um festzustellen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind? Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen müssen, sind Sie nicht alleine. Als Faustregel, die meisten Menschen wollen schießen, um mindestens 70 bis 90 Prozent des Einkommens im Ruhestand zu ersetzen, aber wenn Sie sich Sorgen um medizinische Rechnungen und / oder planen, viel zu reisen, können Sie höher schießen wollen. Fazit: Sparen Sie weiter und vermeiden Sie den Drang, Ihr eigenes Pensionierungsei zu überfallen, um andere zu unterstützen.

Überprüfen Sie, wie Sie die Langzeitpflege bezahlen können.

Für Menschen ab 65 Jahren besteht eine 70-prozentige Chance, eine Art von Langzeitpflege zu benötigen.

Umfassende Pflegeheimaufenthalte oder häusliche Pflegekosten können den Familienreichtum erheblich belasten. Eine Möglichkeit, langfristige Pflege zu finanzieren, ist die Versicherung - aber diese Politik ist nicht billig und kann je nach Krankengeschichten schwierig zu qualifizieren sein. Sie können auch prüfen, ob Ihr Staat ein Langzeitpflege-Partnerschaftsprogramm anbietet. Wenn Sie eine Police über eines dieser Programme erwerben und alle Vorteile in Anspruch nehmen, können Sie eine Menge an Vermögenswerten in Höhe des von Ihnen gekauften Versicherungsschutzes behalten und Medicaid übernimmt den Rest der Rechnung. Die Pflegeversicherung ist nicht jedermanns Sache und auch nicht bezahlbar. Es sollte jedoch immer noch Teil der finanziellen Planungsgespräche sein.

Ziehen Sie in Betracht, in einem College-Sparplan Geld zu sparen.

Wenn Sie dachten, die steigenden Kosten für Gesundheitskosten und Langzeitpflege seien ein Problem, brauchen Sie wahrscheinlich nicht daran zu erinnern, dass es hier nicht aufhört. Die Studiengebühren sind in den letzten Jahrzehnten deutlich gestiegen. Wenn Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Renteneinkommensziele zu erreichen, können Sie beginnen, über das Sparen für das College Ihrer Kinder nachzudenken. Bildungsplanung bedeutet mehr als nur das Sparen in 529 College-Sparplänen. Andere Möglichkeiten, College-Ausgaben zu reduzieren, umfassen die Teilnahme an einem zweijährigen College oder einem öffentlichen College. Stipendien, Stipendien und Arbeitsstudienprogramme sind weitere Möglichkeiten, Ihre Kinder zu ermutigen, selbstständig an ihrer eigenen Hochschulausbildung teilzunehmen.

Erstellen und überprüfen Sie wichtige Nachlassplanungsdokumente.

Es ist normal, dass sich erwachsene Kinder unwohl fühlen, wenn sie Eltern nach ihren Nachlassplänen fragen. Bei richtiger Positionierung ist diese Konversation mehr als nur eine "wer bekommt was" Diskussion. Jeder braucht einen grundlegenden Nachlassplan, und es ist auch wichtig zu erkennen, wie man einen effektiven Nachlassplan erstellt, der mehr als nur einen Plan zur Übertragung von Vermögen erfüllt. Nachlassplanung hilft wichtige Familienwerte oder Geschichten weiterzugeben. Ein gut durchdachter Plan wählt auch einen Ausführenden, um wichtige Aufgaben auszuführen. Wichtige Dokumente wie Testamente, Trusts, erweiterte Gesundheitsrichtlinien, medizinische und dauerhafte Vollmachten können Eltern und Angehörigen die Gewissheit geben, dass ihre beabsichtigten Wünsche und Ziele erfüllt werden.

Organisieren Sie sich und erstellen Sie ein Inventar der Vermögenswerte.

Der Druck, für alternde Eltern und Kinder gleichzeitig Sorge zu tragen, lässt oft wenig Spielraum im Tagesablauf. Anstatt Ihre persönlichen Finanzen zu vernachlässigen, organisieren Sie sich und schaffen Sie etwas Effizienz in Ihrer eigenen Planung. Es gibt zahlreiche finanzielle Apps, die Ihnen helfen, Ihr finanzielles Leben zu organisieren. Außerdem möchten Sie alternden Eltern helfen, die gleiche Routine zu durchlaufen und festzustellen, wo sich wichtige Dokumente befinden. Es ist nicht so schwierig, mehrere Spar-, Giro-, Anlage-, Kreditkarten- und Vorsorgekonten bei verschiedenen Finanzinstituten anzulegen. Ohne genaue Anleitung könnte das Aufspüren dieser Konten und das Ermitteln des Zugriffs auf wichtige Informationen zu einem stressigen Unterfangen werden.

Suche sowohl persönliche als auch professionelle Unterstützung.

Erforschen Sie Alternativen wie das Teilen von Pflegeaufgaben mit einem anderen Familienmitglied oder einem geliebten Menschen. Sogar eine einfache 1- oder 2-tägige Pause kann einen großen Unterschied machen und die Verantwortlichkeiten reduzieren. Professionelle Unterstützung kann in vielen Fällen notwendig sein. Heimpflege und häusliche Pflege sind nur einige Beispiele für Hilfestellungen. Anwälte können bei der Erstellung entscheidender Nachlassplanungsdokumente behilflich sein. Finanzplanungsdienste können Ihnen dabei helfen, mit einem persönlichen Finanzplan Schritt zu halten und Sie dabei zu unterstützen, ein Gleichgewicht mit den konkurrierenden Prioritäten des Lebens zu finden. Mit einem Architekten zu sprechen, um herauszufinden, wie man das Elternhaus nachrüsten kann, um es zugänglicher zu machen, ist ein weiteres Beispiel. Einen Medicare oder Medicaid-Berater zu finden, kann sich ebenfalls als nützlich erweisen. Wenn Ihre Kinder jünger sind, kann es ein kleiner Gewinn sein, Hilfe bei der Kinder- und Schulausbildung zu finden.

Sparen Sie für kurz- und langfristige Ziele und kümmern Sie sich gleichzeitig um Eltern und Kinder.

Die Balance zwischen konkurrierenden Prioritäten zu finden, die Zeit oder Geld erfordern, mag eine ständige Herausforderung in unserem finanziellen Leben sein. Bleiben Sie auf der Höhe der Hypothek, Autozahlungen, Aktivitäten für Kinder, sparen Sie für den Ruhestand und helfen Sie mit den Kosten der alternden Eltern kann es schwierig machen, mit einem Budget zu bleiben. Der Balanceakt wird komplexer, wenn Ihre Zeit und Energie in erster Linie der Fürsorge anderer gewidmet ist.Es scheint eine Herausforderung zu sein, über die derzeitige Rolle als Betreuer hinauszugehen, aber Sie sollten sich trotzdem auf das Sparen für Ihre eigenen langfristigen finanziellen Ziele konzentrieren. Der Ruhestand ist ein offensichtliches Beispiel für ein langfristiges Ziel. Aber es ist wahrscheinlich nicht die einzige Priorität. Erstellen Sie einen Budget- oder Ausgabenplan, mit dem Sie sich darauf konzentrieren können, Ihre Einsparungen für wichtige Lebensziele zu erhöhen und gleichzeitig problematische, hochverzinsliche Schulden zu reduzieren oder zu beseitigen.

Abschließende Gedanken

Der beste Weg, um finanzielle Verpflichtungen zu bewältigen, mit denen die Sandwich-Generation konfrontiert ist, sei es eine aktuelle Priorität oder eine zukünftige Möglichkeit, ist für jeden einen Finanzplan (alternde Eltern, Kinder und solche, die in der Mitte stecken). ). Offene und ehrliche Kommunikation ist der Schlüssel zur Bewältigung der Herausforderungen der Sandwich-Generation. Eine vorausschauende Planung wird dazu beitragen, Ihre finanzielle Belastung zu reduzieren, wenn Sie sich bereits mit dem Spagat befassen oder Sie einfach Bedenken haben, dass Sie in naher Zukunft an diesem Ort sein könnten.