Sie haben einen Scheck abgegeben - Was passiert jetzt?

Sie haben gerade gemerkt, dass ein Scheck abgeprallt ist und Sie fragen sich, was als nächstes passiert. Sie könnten frustriert oder verlegen sein, und Sie könnten sich sogar Sorgen über rechtliche Probleme und Schäden an Ihrem Kredit machen. Aber es gibt gute Neuigkeiten: Solange Sie sich keine Angewohnheit daraus machen und Sie die Zahlung schnell gut machen, sehen Sie wahrscheinlich kein Worst-Case-Szenario.

Warum prallen Schecks ab?

Ein Scheck "springt", wenn auf Ihrem Girokonto nicht genug Geld vorhanden ist, um die Zahlung abzudecken.

Dies kann aus verschiedenen Gründen geschehen. Möglicherweise wurde eine automatische Zahlung von Ihrem Konto abgebucht, bevor Sie es erwartet haben, Ihr Arbeitgeber hat Ihre Zahlung nur langsam eingezahlt oder Ihr Konto wurde nach der Verwendung Ihrer Debitkarte für ein paar Tage gesperrt.

Leider ist es einfacher als je zuvor, Schecks aufzutreiben: Papierschecks werden oft in elektronische Schecks oder "Ersatzschecks" umgewandelt (alles, was man braucht, ist ein Mobiltelefon oder ein Scannerscanner). Banksystem schnell. Aus welchem ​​Grund auch immer, wenn Ihre Bank angibt, dass Ihr Guthaben nicht ausreicht, wird der Scheck unbezahlt zurückgegeben.

Noch Zeit?

Wenn Sie feststellen, dass ein Scheck im Begriff ist zu springen, aber noch nicht geschehen ist, können Sie möglicherweise verhindern, dass der Scheck ausgeführt wird. Holen Sie sofort Geld auf Ihr Konto. Es kann mehrere Tage dauern, bis Sie einen Scheck über Ihr Konto erhalten - oder länger, wenn Ihr Zahlungsempfänger nur langsam einzahlt. Der schnellste Weg, Geld auf Ihrem Konto gutgeschrieben zu bekommen, ist Bargeld in eine Filiale zu bringen.

Wenn Sie Schecks auf Ihr Konto einzahlen, kann Ihre Bank diese Gelder für ein paar Tage halten (überprüfen Sie die Richtlinien für die Geldmittelbeschaffung auf Einzelheiten).

Reach Out

Sobald Sie bemerken, dass es ein Problem gibt, wenden Sie sich an denjenigen, an den Sie geschrieben haben. Sie sind wahrscheinlich nicht daran interessiert, Sie zu bestrafen; Sie wollen nur ihr Geld.

Proaktiv zu sein - sich mit dem Händler oder dem Dienstanbieter in Verbindung zu setzen, anstatt darauf zu warten, dass er Maßnahmen ergreift - zeigt, dass Sie wirklich beabsichtigen zu zahlen, und es könnte verhindern, dass die Dinge schlechter werden. Idealerweise werden Sie dies tun, bevor jemand bemerkt, dass Sie einen schlechten Scheck geschrieben haben, aber es lohnt sich immer noch, nachdem der Scheck Ihr Konto erreicht hat.

Erwarten Sie Gebühren

Wenn Ihr Scheck eingezahlt wird und abprallt, kostet es Sie. Für den Anfang zahlen Sie Gebühren an Ihre Bank: Überziehungsgebühren oder NSF-Gebühren können 35 US-Dollar betragen. Sie müssen wahrscheinlich auch eine Gebühr an denjenigen bezahlen, an den Sie geschrieben haben. Sie werden dinged, weil sie schlechte Schecks hinterlegt haben, und sie werden diese Gebühren an Sie weitergeben.

Nachdem ein Scheck einmal abgeprallt ist, könnte Ihr Zahlungsempfänger versuchen, den Scheck erneut einzahlen, um zu sehen, ob Sie Ihr Konto finanziert haben. Wenn nicht, erwarten Sie eine weitere Gebührenrunde.

Schließlich können Sie Geldstrafen und Strafen nach einem Gerichtsurteil (siehe unten) haben.

Ihre Kreditauskunft

Ein schlechter Scheck wird nicht notwendigerweise auf Ihrer Kreditauskunft angezeigt oder senkt Ihre Kredit-Scores, aber er kann. Darüber hinaus verfolgen mehrere Datenbanken abgeprallte Prüfungen (wie Telecheck oder Chexsystems). Wenn Sie in diesen Datenbanken einen schlechten Datensatz haben, können Sie Schwierigkeiten haben, Schecks an anderer Stelle zu schreiben (Ihre Prüfung wird möglicherweise zurückgewiesen, nachdem ein Kassierer sie zum Beispiel im Supermarkt gescannt hat), und Sie können möglicherweise keine Bank finden, lassen Sie ein Girokonto eröffnen.

Nach zu vielen schlechten Schecks schließt Ihre Bank möglicherweise Ihr bestehendes Girokonto.

Diese Datenbanken sind nicht Teil Ihrer FICO-Kredit-Punktzahl, die für die meisten großen Kredite wie Auto- und Wohnungsbaudarlehen verwendet wird. Aber "alternative" Kredit-Scores könnten diese Informationen verwenden.

Wenn der Scheck für eine Kreditzahlung verwendet wurde, ist es wahrscheinlicher, dass Ihr Kredit darunter leidet. Da der Scheck abgebrochen wurde, wurde keine Zahlung geleistet, und Sie könnten am Ende eine monatliche Zahlung verpassen (oder zu spät kommen). Späte und übersprungene Zahlungen werden Ihre FICO-Kredit-Score sicherlich senken.

Egal, für wen Sie den Scheck geschrieben haben, es ist wichtig, die Zahlung gut zu machen. Wenn Sie dies nicht tun, kann das unbezahlte Guthaben an ein Inkassobüro weitergeleitet werden, und diese Agentur wird wahrscheinlich Ihre unbezahlten Schulden an die Auskunfteien melden, was zu niedrigeren Kreditpunktzahlen führt. Inkassobüros (oder sogar der Händler, bei dem Sie ursprünglich den Scheck ausgestellt haben) können auch rechtliche Schritte einleiten, und Urteile gegen Sie werden Ihrem Kredit schaden.

Rechtliche Probleme

Was sind die rechtlichen Konsequenzen eines Schecks? Es ist illegal, einen Scheck zu schreiben, wenn du weißt, dass es nicht geklärt wird (obwohl die Dinge bei den nachträglichen Prüfungen unscharf werden). Wenn Sie die Dinge nicht schnell klären, können Sie Zivil (Sie müssen Geldstrafen zahlen) oder kriminelle (Sie müssen Gefängnisstrafe verbüßen) Strafen erwarten.

Die rechtlichen Konsequenzen für das Schreiben schlechter Schecks variieren von Staat zu Staat und hängen von den Umständen ab. Wenn Sie ab und zu einen Scheck abprallen, sind höchstwahrscheinlich zivilrechtliche Gebühren (oder überhaupt keine Gebühren) zu entrichten. Wenn Sie vorsätzlich oder gewohnheitsmäßig schlechte Schecks (besonders große Schecks) passieren, kann es zu Strafverfahren kommen. In einigen Bundesstaaten haben Sie die Möglichkeit, die Zahlung zu erstatten, bevor Gebühren erhoben werden können (z. B. ein 30-Tage-Fenster).

Zivilangelegenheiten führen zu zusätzlichen Kosten, und Sie haben wahrscheinlich kein zusätzliches Geld - deshalb ist der Scheck an erster Stelle gesprungen - deshalb ist es am besten, schnell zu handeln. Kommunizieren Sie mit Ihrem Zahlungsempfänger (oder der Agentur, die das Geld in ihrem Namen einlöst). Wenn es Ihnen gelingt, eine Klage gegen Sie einzureichen, müssen Sie möglicherweise Anwaltskosten, Bearbeitungsgebühren oder eine Strafe zahlen, die auf dem Betrag des ursprünglichen Schecks basiert (z. B. zwei- oder dreimaliger Betrag des Schecks).

Kriminelle Anklagen haben schwerwiegende Folgen für Ihre Vorstrafen, können zu Gefängnisstrafen führen und werden wahrscheinlich mit höheren Strafen belegt. Aber nur weil Sie mit Strafanzeigen bedroht sind, heißt das nicht, dass sie erfolgreich gegen Sie vorgehen können.Setzen Sie sich sofort mit einem Anwalt vor Ort in Verbindung, wenn jemand Strafanzeigen macht. Um sich durchzusetzen, muss der Gläubiger beweisen, dass die Schuld wirklich bei Ihnen liegt (was er nicht immer tun kann), und er muss Maßnahmen ergreifen, bevor eine Verjährungsfrist verstrichen ist.

Schuldeneintreiber und Bezirksstaatsanwälte

Die meisten Unternehmen verfügen nicht über die Mittel, um bei schlechten Schecks Geld zu sammeln. Darüber hinaus haben die meisten Strafverfolgungsbehörden nicht die Mittel, um Verbraucher aufzuspüren, die gelegentlich einen kleinen Scheck abprallen lassen. Infolgedessen erledigen private Inkassobüros den Großteil dieser Arbeit.

In einigen Bereichen arbeiten Inkassobüros mit lokalen Strafverfolgungsbehörden zusammen: Staatsanwälte (District Attorneys, DAs) stellen Briefkopf zur Verfügung und ermächtigen die Inkassounternehmen, das DA-Logo zu verwenden. Inkassogeräte erledigen die Logistik der Suche und Kontaktaufnahme mit Verbrauchern. Gebühren und Sanktionen) mit dem Büro des DA.

Unglücklicherweise sind einige dieser "schlechten Scheck-Rückerstattungsprogramme" für Verbraucher verwirrend, die glauben, dass sie offizielle Regierungskorrespondenz erhalten. Die Verbraucher könnten zu der Annahme verleitet werden, dass die Staatsanwaltschaft strafrechtliche Anklagepunkte einreichen will (die möglicherweise genau sind oder nicht), und sie erlauben den Verbrauchern nicht, ihren Fall vorzubringen - tatsächlich hat niemand im Büro der Staatsanwaltschaft den Fall sogar geprüft. Die Empfänger sind in der Regel eingeschüchtert und verwirrt, und sie werden einfach angewiesen, den fälligen Betrag (plus Gebühren) zu zahlen und sich auf eigene Kosten für eine finanzielle Verantwortlichkeitsklasse anzumelden.

Wenn Sie einen Scheck abgepresst haben und von einem Inkassobüro kontaktiert werden, vergewissern Sie sich, dass Sie fair behandelt werden. Inkassobeauftragte müssen, selbst in Partnerschaft mit der Strafverfolgung, die von Ihrem Staat festgelegten Regeln befolgen, und sie müssen möglicherweise dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) folgen. Wenden Sie sich an einen örtlichen Anwalt, wenn Sie belästigt werden.

Bounced Checks verhindern

Möglicherweise können Sie nichts gegen einen Scheck tun, der bereits abgeprallt ist, aber Sie können ihn in Zukunft verhindern. Hier sind einige Möglichkeiten, um zu vermeiden, dass ein Scheck Ihr Konto trifft, wenn Sie kein Geld mehr haben:

Guthaben ausgleichen: Das Wichtigste, was Sie tun können, ist, Ihren Kontostand zu verfolgen. Das bedeutet, dass Sie wissen müssen, wie viel Sie haben und wie viel Ihr Konto jederzeit verlassen wird. Achten Sie auf ausstehende Zahlungen, offene Schecks und automatische Überweisungen aus Ihrem Konto. Erfahren Sie, wie Sie Ihr Konto mit einer Vielzahl von Tools ausbalancieren können.

Behalte ein Kissen bei: Selbst bei guter Planung passieren Fehler (und abgeprallte Schecks). Halten Sie zusätzliches Geld auf Ihrem Konto bereit, um Überraschungen abzudecken. Wenn Ihr Arbeitgeber Sie zu spät bezahlt oder Sie eine automatische Rechnungszahlung vergessen, kann ein Sicherheitspuffer verhindern, dass sich die Dinge verschlechtern.

Beobachten Sie Ihr Gleichgewicht: Es ist schwer, den Überblick zu behalten. Darüber hinaus kann Ihr Kontostand auf eine Weise eingefroren werden, die Sie nicht erwartet haben (z. B. wenn Sie Ihre Debitkarte an einer Zapfsäule verwenden oder eine Einzahlung stattfindet). Finden Sie heraus, wie Sie Ihren Kontostand leicht überprüfen können, damit Sie Probleme kennen, bevor es zu spät ist.Melden Sie sich für Benachrichtigungen an, damit Sie nicht überrascht werden, wenn Ihr Kontostand sinkt.

Überziehungsschutz in Betracht ziehen: Überziehungsschutz kann teuer sein, muss es aber nicht. Wenn Sie es als Sicherheitsnetz verwenden (anstatt sich für den Cash-Flow darauf zu verlassen), zahlen Sie nur selten Überziehungsgebühren. Wenn Ihre Bank schlechte Schecks abdeckt, sollten die Kosten geringer sein als gebührenpflichtige Scheckgebühren (an Einzelhändler) und NSF-Gebühren (an Ihre Bank). Möglicherweise können Sie Gebühren minimieren, wenn Sie eine Überziehungskreditlinie verwenden oder Ihre Bank anweisen, Geld von Ihrem Sparkonto einzulösen, wenn Ihr Girokonto nicht über ausreichende Mittel verfügt.

Bezahlen Sie mit einer Debitkarte: Wenn Sie mit Schecks unterwegs sind, kaufen Sie lieber mit Ihrer Debitkarte (wenn möglich). Sie wissen sofort, ob Sie sich die Transaktion leisten können. Solange Sie Ihre Bank nicht zur Bearbeitung dieser Gebühren berechtigt haben, wird Ihre Karte abgelehnt.