Haben Sie Kinder nicht, bis Sie diese Geld-Meilensteine ​​geschlagen haben

Kinder zu erziehen kommt mit einem Preisschild - einem kräftigen. Das US-Landwirtschaftsministerium schätzt die durchschnittlichen Kosten für die Erziehung eines Kindes von der Geburt bis zum Alter von 17 Jahren auf 233.610 Dollar. Unter Berücksichtigung der Inflation nähert sich diese Zahl für ein heute geborenes Kind der 300.000-Dollar-Marke an.

Wir hören oft, dass der Kauf eines Heims die größte Ausgabe ist, die Sie auf sich nehmen, aber das Aufziehen von ein paar Kindern wird das für die meisten Menschen übertreffen.

Fügen Sie in der Schule oder die Kosten für die Erziehung von zwei oder mehr Kindern hinzu, und Sie könnten Ihr Zuhause zweimal in den meisten Gegenden kaufen.

Aber wenn Sie sich darauf vorbereiten, ein Haus zu kaufen, möchten Sie vielleicht Ihre finanziellen Enten in eine Reihe bringen, bevor Sie sich entscheiden, Ihre kostbaren Kleinen in diese Welt zu bringen. Hier sind fünf Geldmeilensteine, die Sie wahrscheinlich treffen sollten, bevor Sie Kinder haben.

Sei in einer stabilen Karriere

Eine sichere Arbeitssituation zu schaffen, bevor man Kinder hat, ist entscheidend. Während dies traditionelle Beschäftigung, Selbstständigkeit oder eine Kombination davon bedeuten kann, möchten Sie eine stabile Grundlage haben, die Ihre wachsende Familie unterstützen wird.

Denken Sie an Karrieremöglichkeiten, die Sie nach der Geburt Ihrer Kinder fortsetzen können, und an solche mit einem Gehalt, das die Kosten der Kinderbetreuung deckt - das entspricht etwa 16 Prozent der Gesamtkosten für die Erziehung eines Kindes im Durchschnitt.

Es gibt mehr zu berücksichtigen als nur Gehalt. Betrachten Sie eine Karriere, die Ihnen Leistungen wie Mutterschafts- oder Vaterschaftsurlaub gewährt; Gesundheits- und Zahnpflege; und das hat eine anständige persönliche / Krankenurlaub-Politik, so dass ein freier Tag für die Pflege eines kranken Kindes bedeutet nicht, dass Sie aus einem Tageslohn heraus sind.

Haben Sie genügend Wegwerfeinkommen

Während $ 233, 610 wie viel klingt (und es ist), bricht dieser Betrag zu $ ​​12, 980 jährlich oder $ 1082 monatlich für ein Kind zusammen. Verwenden Sie die Kosten für die Erstellung eines Kinderrechners, um eine bessere Vorstellung von Ihren geschätzten jährlichen Kosten zu erhalten, um sicherzustellen, dass Sie genug Platz in Ihrem Budget haben, bevor die Ausgaben anfallen. Dieses Tool nimmt Anpassungen für Ihre Einkommen und andere Variablen, die Ihre Situation beeinflussen werden. Wenn Sie diese Zahlen eingeben, erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie viel Ihres verfügbaren Einkommens für die Kindererziehung aufgewendet werden muss. Sie können dem Spiel sogar voraus sein, indem Sie ein Jahr oder mehr (oder so viel wie möglich) dieser geschätzten Kosten einsparen.

Haben Sie einen Notfallfonds an Ort und Stelle

Da Elternschaft ein Abenteuer ist, das Sie eines Tages in den Zoo bringen kann, ist die finanzielle Vorbereitung auf das Unerwartete, wenn Sie Kinder haben, überflüssig.

Von der Deckung des Copay für ein gebrochenes Bein bis zur Selbstbeteiligung für den ersten Fender-Bender Ihres Teenies, mit einem Notfall-Fonds von etwa drei bis sechs Monaten Kosten wird Sie und Ihre Familie vor der überwältigenden Unverwüstlichkeit des Lebens zu schützen.

Tragen Sie zu Ihrem Ruhestand bei

Wenn Ihre Kinder wachsen, werden auch die Kosten für ihre Erziehung steigen, also stellen Sie sicher, dass Sie in der Lage sind, für den Ruhestand

vor

zu sparen. .. Da die Verantwortung des Sparens für Ihren Ruhestand nur auf Ihre Schultern fällt, trägt die Beitragszahlung zu einem Pensionsfonds, bevor Sie Kinder haben, nicht nur Ihre Zukunft, sondern auch die potenzielle Last Ihrer Kinder ab, die für Sie als Sie altern. In der Lage sein, für das College zu sparen

Viele Menschen sind unrealistisch, was es braucht, um die (steigenden) Kosten des Colleges zu tragen. Die Studentenkreditschuldenkrise verschlimmert sich jedes Jahr, und es gibt keinen Hinweis darauf, dass es sich in absehbarer Zeit umdrehen wird.

Es gibt Möglichkeiten, die finanzielle Belastung zu verringern, mit der Sie und Ihre zukünftigen Kinder konfrontiert werden, wenn sie das College-Alter erreichen, und das Beste ist Prävention. Wenn Sie sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, von der Geburt an für die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu sparen, werden Sie sie vor die Klasse stellen - zumindest finanziell gesehen.

Best-Case-Szenario

Im Idealfall können Sie diese Meilensteine ​​erreichen, bevor Sie Kinder haben. Aber stellen Sie fest, dass sie ein Best-Case-Szenario darstellen. Nicht in der Lage zu sein, all dies auf der Liste zu überprüfen, bedeutet nicht, dass Sie keine Kinder haben sollten oder dass Sie für den finanziellen Ruin bestimmt sind, wenn Sie das tun.

Vielmehr sollten sie als Ziele dienen, die man beachten und erreichen sollte. Je mehr Meilensteine ​​Sie erreichen können, bevor Sie Kinder haben, desto weniger finanzielle Sorgen haben Sie, wenn Sie sie aufziehen.