Wie viel Ruhestandseinsparungen sollten Sie jetzt haben?

"Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen? "

Dies ist eine der schwierigsten Fragen, denn die Antwort ist immer -" Es kommt darauf an! "

Eine" Es hängt davon ab "-Antwort kann frustrierend sein für jemanden, der nach einer magischen Zahl sucht, die ihm hilft zu entscheiden, ob er auf dem richtigen Weg ist. Es gibt bereits eine enorme Unsicherheit bezüglich des gesamten Prozesses der Altersvorsorge. Im Allgemeinen leben die Menschen länger, die Kosten für die Gesundheitsfürsorge steigen, die Renten verschwinden, und eine Wolke des Zweifels umgibt das, was die Sozialversicherung in Jahrzehnten aussehen wird.

Aber persönliche Rentenpläne sollen persönlich sein. Festzustellen, wie lange Sie planen zu leben oder ob Sie eine kurze Lebenserwartung aufgrund von ernsten Gesundheitsproblemen planen, kann Ihre zukünftigen Ruhestandsbedürfnisse drastisch ändern. Der Eintritt in Ihre Ruhestandsjahre mit oder ohne Hypotheken- oder Konsumentenschulden beeinflusst auch Ihre Renteneinkommensbedürfnisse. Die Hauptidee ist, dass Lebensstil Entscheidungen einen langen Weg bei der Bestimmung, wie die genaueste Schätzung unserer zukünftigen Einkommensbedürfnisse und Bedürfnisse zu erstellen gehen. Angesichts all der einzigartigen Variablen und der Unsicherheit darüber, wie viel jemand speichern muss, um eine hohe Erfolgswahrscheinlichkeit zu erreichen, ist es sinnvoll, einige allgemeine Richtlinien zu haben, die uns helfen, unseren Fortschritt zu verfolgen.

Altersvorsorge als Mehrfacheinkommen

Eine Faustregel für den Ruhestand basiert auf Einsparungsfaktoren, die mit Ihrem Einkommen verknüpft sind. Mit diesem Ansatz werden Einsparziele auf Basis von Mehrfachen von Einkommen geschaffen, um Menschen dabei zu helfen, ihren Fortschritt während der Akkumulationsphase einer Arbeitskarriere zu verfolgen.

Fidelity hat auf dem Weg in den Ruhestand Altersvorsorge-Benchmarks für verschiedene Altersgruppen identifiziert.

Um zum Beispiel mit dem gleichen angenehmen Lebensstil in Rente gehen zu können, empfiehlt Fidelity, dass jemand das 67-fache seines Jahresgehalts im Alter von 67 Jahren einsparen muss. Außerdem bietet er eine Zeitleiste mit einigen hilfreichen Benchmarks, um die empfohlene Ersparnis, die benötigt wird, um auf der Rennstrecke in Rente gehen zu können:

• bis 30: Lassen Sie das Äquivalent von 1x Ihres Gehalts sparen
• von 35 : haben 2x < Ihr Gehalt gespeichert Von 40:
• Haben Sie 3x Ihr Gehalt gespeichert Von 45:
• Haben Sie 4x Ihr Gehalt gespart Von 50
• : Haben Sie 6x Ihr Gehalt gespeichert Von 55:
• Haben Sie 7x Ihr Gehalt gespeichert Von 60:
• Haben Sie 8x < Ihr gespartes Einkommen Durch 67: Haben Sie
• 10x Ihr gespartes Gehalt Beachten Sie, dass die von Fidelity verwendeten Einsparungsfaktoren je nach dem Zeitpunkt, zu dem Sie in Rente gehen möchten, angepasst werden können. erwartete Lebensbedürfnisse im Ruhestand. Zum Beispiel würde ein 45-jähriger, der sich mit einem durchschnittlichen Lebensstil bis zum Alter von 67 Jahren zurückziehen würde, eine Zieleinsparung von vierfachen (Zeit-) Gehältern haben, die für den Ruhestand vorgesehen sind.Wenn Sie jedoch in einem ähnlichen Szenario das Renteneintrittsalter auf 65 Jahre anheben, wird der Einsparungsfaktor auf das 6-fache (Zeit-) Gehalt angehoben. Sie können Ihre Altersvorsorge-Faktoren basierend auf Ihrem aktuellen Alter, wenn Sie in Rente gehen wollen, und gewünschte Lebensstil Kosten Bedürfnisse über diesen Link suchen. Wichtige Richtlinien für Ihre Ruhestandsprojektionen

Konventionelle Weisheit besagt, dass Sie im Ruhestand etwa 70 bis 90 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens ersetzen müssen, um im Ruhestand den gleichen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Eine andere häufig verwendete Faustregel in Einstellungen zur Altersvorsorge wird oft als "Die 4% -Regel" bezeichnet. "Dies bezieht sich auf eine allgemeine Annahme, dass Sie eine 4% ige Entnahme aus Ihrem Altersguthaben jährlich nehmen und die Menge mit der Inflation jedes Jahr erhöhen können.

Wenn Sie also 1 Million US-Dollar in Ihre Rentenkonten einzahlen, können Sie im ersten Jahr 40.000 US-Dollar ausgeben. Dies bedeutet im Grunde, dass Sie für jeden Dollar, den Sie pro Monat im Ruhestand verbringen möchten, ungefähr $ 300, 000 im Ruhestand benötigen.

Gründe für die Verwendung von Vorsicht bei einkommensabhängigen Einsparungsrichtlinien

Es ist wichtig zu erkennen, dass diese Einsparungsbenchmarks nur Meilensteine ​​sind und als etwas bewegliches Ziel wirken. Vor ein paar Jahren war der sogenannte magische Zahlenleitfaden das achtfache Gehalt im Alter von 67 Jahren. Der beste Weg, um festzustellen, ob Sie genug für den Ruhestand sparen, besteht darin, einen detaillierteren Rentenrechner zu führen und einen Budgetplan für den Ruhestand zu erstellen. Lifestyle-Ausgaben müssen. Auf diese Weise können Sie Ihr gesamtes finanzielles Bild überprüfen und personalisierte Schätzungen der sozialen Sicherheit, die potenzielle Verwendung von Eigenkapital in Ihrem Zuhause, gewünschte Einkommensbereiche basierend auf Ihren Zielen und andere Einkommensquellen wie Erbschaften, Teilzeitarbeit oder Mieteinnahmen berücksichtigen. ..

Ein erfolgreicher Pensionsplan erfordert mehr als nur eine Einheitslösung. Allgemeine Richtlinien wie die Einsparungsfaktoren von Fidelity bieten einen akzeptablen Ausgangspunkt, um festzustellen, ob Sie mit Ihrem Altersguthaben auf dem richtigen Weg sind. Für viele Menschen werden die Einsparungsfaktoren als ein gesunder Weckruf dienen. Für andere macht dieser Ansatz zu viele Annahmen für Sie und es fehlt ein individueller Ansatz. Ein besserer Ansatz besteht darin, einige Rentenzahlungsrechner auf der Basis personalisierter Ziele zu führen, um festzustellen, ob Sie auf einen sicheren Ruhestand ausgerichtet sind oder nicht.