Wann Refinanzierung - Holen Sie sich ein besseres Darlehen

• Beseitigen Sie eine zweite Hypothek mit einem hohen Zinssatz
• Qualifizieren Sie sich für eine bessere Hypothek, nachdem Ihr Kredit sich verbessert hat
• Bewerben Sie sich mit höherem Einkommen (entweder weil Ihr Gehalt gestiegen ist oder Sie können das Gehalt eines Ehepartners zu Ihrem Haushaltseinkommen hinzufügen) und bessere Bedingungen erhalten

In allen obigen Beispielen ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie tatsächlich die Dinge verbessern. Wenn Sie eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten, sparen Sie nicht unbedingt Geld. Es verbessert Ihre Cash-Flow-Situation, aber es kann tatsächlich zu höheren Gesamtzinskosten im Laufe Ihres Lebens führen.

Weitere Informationen darüber, ob Sie wirklich Geld sparen, finden Sie unter Sollte ich mich refinanzieren?

Refinanzierung vor Ihnen …

Wenn die Refinanzierung für Sie wichtig ist, stellen Sie sicher, dass Ihre Refinanzierung genehmigt wird , bevor Sie sich für andere Kredite bewerben. Ihr Kredit wird jedes Mal ein wenig dinged, wenn Sie sich um einen Kredit bewerben (dies wird eine Anfrage genannt), und Sie brauchen Ihren Kredit, um so gut wie möglich zu sein, wenn Sie sich refinanzieren.

Nachdem Ihre Refinanzierung abgeschlossen ist, gehen Sie voran und kaufen Sie das Auto oder beantragen Sie diese Kreditkarte. Es ist weniger wahrscheinlich, dass die Refinanzierung diese Kredite negativ beeinflussen wird (schließlich hatten Sie bereits einen Kredit - Sie haben ihn nur für einen neuen ausgeliehen). Die einzige Ausnahme davon könnte sein, wenn Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen werden, nachdem Sie refinanzieren.

Wenn Sie zum Beispiel von einer 30-jährigen Hypothek auf eine 15-jährige Hypothek wechseln möchten, kann Ihre monatliche Zahlung steigen (aber Sie werden weniger für Zinsen ausgeben). Abhängig von Ihren Schulden-Einkommens-Relationen könnte diese höhere Zahlung es schwierig machen, Kredite zu erhalten, nachdem Sie sich refinanziert haben. Auf der anderen Seite, wenn Sie den Autokredit vor der Refinanzierung erhalten, können Sie möglicherweise nicht refinanzieren. Wählen Sie, was am wichtigsten ist und lassen Sie das Darlehen zuerst erledigen.

Es ist auch eine gute Idee, zu refinanzieren, bevor Sie Jobs ändern . Die Kreditgeber sehen Stabilität und eine konstante Einkommensquelle. Je länger Sie an Ihrem Arbeitsplatz gearbeitet haben, desto besser. Dies bedeutet nicht, dass Sie nicht refinanzieren können, nachdem Sie einen Schritt nach oben gemacht haben (oder sogar einen Schritt nach unten, abhängig von Ihrem Kredit und anderen Faktoren), aber es ist am besten, einen Kredit zu beantragen, wenn Sie mit dem gleichen Arbeitgeber für ein während. Darüber hinaus ist es viel schwieriger, einen Kredit zu bekommen, wenn Sie selbstständig sind; Wenn Sie diesen Weg eingeschlagen haben, sollten Sie versuchen, sich zu refinanzieren, bevor Sie Ihren Tagesjob kündigen.

Timing und die Wirtschaft

Die Refinanzierung ist am attraktivsten, wenn die Zinsen sinken. Niedrigere Raten bedeuten niedrigere Zinskosten und niedrigere Zahlungen (es sei denn, Sie verlängern Ihren Kredit beispielsweise durch ein neues 30-jähriges Darlehen, was zu höheren Zinskosten führen würde).

Manchmal können Sie sogar ein kürzeres Laufzeit Darlehen erhalten, ohne Ihre monatliche Zahlung zu ändern.

Aber wann ist der richtige Zeitpunkt, um abzudrücken? Solltest du es jetzt tun oder auf niedrigere Preise warten? Es ist wirklich unmöglich, die Antwort zu kennen, und es ist gefährlich, sich zu sehr zu verstellen. Im Allgemeinen sollten Sie refinanzieren, sobald Sie sich dafür entscheiden, dass dies sinnvoll ist. Sie müssen sich nicht den Hals brechen, wenn Sie versuchen, einen Deal schnell zu schließen, aber Sie sollten Ihre Füße auch nicht ziehen.

Die Tarife werden immer hoch und runter gehen. Sie können sofort nach der Refinanzierung fallen, und das ist unglücklich. Aber die Dinge könnten immer in die andere Richtung gehen. Kontrollieren Sie, was Sie kontrollieren können. refinanzieren Sie, wenn Sie eine Gelegenheit sehen, Ihre Situation zu verbessern, und lassen Sie sich nicht davon abhalten, den Zeitpunkt genau richtig zu wählen - es ist unmöglich, die Spitze oder die Unterseite der Zinssätze erst nachträglich zu sehen.

Manchmal haben Sie Glück und manchmal nicht, aber die Dinge werden sich wahrscheinlich langfristig ausgleichen.

Wann Nicht zur Refinanzierung

Wann ist eine schlechte Idee zu refinanzieren? Es gibt mehrere Situationen, in denen Sie sich befinden, die es weniger vorteilhaft machen, einen neuen Kredit zu bekommen.

Die Refinanzierung ist am sinnvollsten, wenn Sie den Kredit eine Weile behalten. Sie müssen bei der Refinanzierung Abschlusskosten bezahlen; Selbst wenn Sie keinen Scheck schreiben, können sie Ihrem Kreditsaldo hinzugefügt werden. Dieses Geld wird verschwendet, wenn Sie den Kredit kurz nach der Refinanzierung zurückziehen (durch erneute Refinanzierung oder durch den Verkauf Ihres Hauses und die Rückzahlung des Darlehens zum Beispiel). Eine Break-even-Analyse kann Ihnen helfen herauszufinden, wie lange Sie das Darlehen behalten müssen.

Vorfälligkeitsentschädigungen können auch die Vorteile der Refinanzierung auslöschen. Finden Sie heraus, ob Sie eine Strafe zahlen müssen, und führen Sie einige Zahlen aus, um zu sehen, ob es immer noch sinnvoll ist. Vorfälligkeitsentschädigungen sind seltener als früher, aber bei einigen Darlehen bestehen sie immer noch.

Jetzt, da Sie ein besseres Gefühl für das Timing haben, finden Sie heraus, wie Sie refinanzieren können.