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Ein Vorruhestandspaket kann eine große Chance oder eine Katastrophe sein. Es hängt alles davon ab, wie gut Sie planen. Unten sind acht Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie ein Vorruhestandsangebot annehmen.
1. Wählen Sie unabhängig von Ihrem Vorruhestandspaket Rentenoptionen
Bei vielen Renten haben Sie die Wahl, wann Sie Ihre Leistungen in Anspruch nehmen möchten. Wenn Sie Ersparnisse haben, kann es für Sie von Vorteil sein, Ihre Ersparnisse zu verwenden, um die Lebenshaltungskosten zu decken und den Beginn Ihrer Rente zu verzögern.
Es hängt von Ihren Rentenoptionen ab. Ich habe Fälle gesehen, in denen es keinen Vorteil hat, den Beginn einer Rente zu verzögern, also können Sie sich nicht auf eine Faustregel verlassen. Stattdessen müssen Sie berechnen, was Sie im Laufe Ihres Lebens mit einer Option gegen eine andere erhalten und die Auswahl vergleichen. Wenn Ihre Rente Ihnen die Wahl des Pauschalbetrags oder der Rente bietet, sollten Sie eine gründliche Analyse durchführen, bevor Sie sich entscheiden. In der Mehrzahl der Fälle schaue ich mir die Annuität als die beste Wahl an.
2. Finden Sie heraus, ob die Verwendung von IRA-Geld am besten ist.
Die Faustregel besagt, dass Sie Ihr IRA- oder Rentengeld erst dann berühren, wenn Sie das Mindestalter von 70 1/2 erreicht haben. Diese Faustregel ist falsch. Wenn Sie kein Arbeitseinkommen mehr haben und somit in einer niedrigen Steuerklasse sind, können Sie möglicherweise IRA-Abhebungen in Anspruch nehmen und keine Steuern zahlen. Die Entscheidung, wie Sie koordinieren können, wenn Sie IRA-Abhebungen mit Ihren anderen Einnahmequellen auf eine steuerwirksame Weise vornehmen, kann dazu führen, dass mehr nachsteuerpflichtiges Einkommen für Sie verfügbar ist.
Die steuerliche Abwicklung von Abhebungen ist wichtig, und ein Vorruhestandsangebot kann Möglichkeiten bieten, von einer niedrigen Steuerklasse zu profitieren.
3. Gesundheitspflegeoptionen bewerten
Individuelle Gesundheitsversorgung ist teuer. Wenn die laufende Krankenversicherung nicht Teil des Vorruhestands ist, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Sie sich die Deckung leisten können, wenn das angebotene Angebot zu Ende geht.
Wenn Sie die Gesundheitsleistungen hinzufügen, die einige niedrig bezahlte Stellen anbieten, ist dies das Äquivalent einer doppelten Bezahlung. Manchmal, wenn Sie den Wert der Gesundheitsversorgung einkalkulieren, entscheiden Sie, dass es sich lohnt, bei einem niedrig bezahlten Job oder einem Job zu bleiben, den Sie nicht lieben. Andere Male ist es nicht wert, was in Ordnung ist, stellen Sie einfach sicher, dass Sie bereit für die Kosten sind.
4. Planen einer Zeitleiste
Die beste Möglichkeit, das Layout eines Vorruhestandspakets oder eines geplanten Rentenplans zu gestalten, besteht darin, eine Zeitachse für das Renteneinkommen einzurichten. Es handelt sich um eine Tabelle, die Jahr für Jahr zukünftige Einkommensquellen und Ausgaben zusammen mit Ihrem Alter erfasst. Sie können diese Zeitachse verwenden, um visuell zu sehen, wann Sie bestimmte Einnahmequellen wie die Sozialversicherung oder Ihre Rente aktivieren könnten.
5. Erlernen Sie die 401k Rentenalter-Regeln
Wenn Ihnen ein Vorruhestands-Pauschalangebot angeboten wurde und Sie zwischen 55 und 59 1/2 Jahre alt sind, bietet Ihnen Ihr 401k-Plan die Möglichkeit, Abhebungen vorzunehmen und keine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. , obwohl du noch nicht 59 1/2 Jahre alt bist. Sie müssen das Geld in Ihrem Plan belassen, um diese Option zu nutzen. Vergewissern Sie sich, dass Sie die 401k Rentenalter-Regeln verstehen, bevor Sie anfangen, Geld zu bewegen. Im Allgemeinen denke ich, dass die meisten Menschen am besten konsolidierende Altersvorsorgekonten haben, aber wenn Sie eine Beschäftigung im Alter zwischen 55 und 59 1/2 verlassen, ist es vielleicht nicht an der Zeit, sich zu konsolidieren.
6. Entdecken Sie neue Möglichkeiten, Geld zu verdienen
Wenn Sie ein Vorruhestandspaket angenommen haben, überlegen Sie, wie Sie Ihre Zeit nutzen können, um neue Wege zu finden, um Geld zu verdienen. Bewerten Sie Ihre Stärken, um zu sehen, wie sie auf eine neue Art und Weise verpackt werden können, wo Sie Arbeit verrichten können, die Sie wirklich genießen. Sie könnten in Betracht ziehen, ein Beratungsunternehmen zu gründen, Nachforschungen über Existenzgründungen von kleinen Unternehmen anzustellen oder Wege zu finden, Hobbys in zusätzliches Geld umzuwandeln.
7. Stresstest Ihre Pläne und haben einen Backup-Plan
Das Wichtigste, was Sie tun können, ist Stresstest Ihren Plan. Was ist, wenn die Anlagerenditen niedriger sind als Sie denken? Was passiert, wenn ein erwachsenes Kind in Schwierigkeiten gerät und Sie finanziell helfen müssen? Was ist, wenn Ihre Entscheidung für den Vorruhestandspaket davon abhängt, dass Ihr Ehepartner weiterhin arbeitet und er eine Gesundheitsveranstaltung hat, die ihn frühzeitig aus der Belegschaft herausholt?
Stellen Sie sicher, dass Sie mit den Antworten auf die "Was-wäre-wenn" -Fragen vertraut sind und denken Sie über Ihren Backup-Plan nach. Würde Downsizing eine Option sein? Welche Änderungen könnten Sie vornehmen, wenn die Dinge nicht richtig laufen?
8. Über die Sozialversicherung klug werden
Viele Menschen nehmen ein Frühverrentungspaket in Anspruch und beanspruchen dann auch frühzeitig die Sozialversicherung, weil sie ihre eigenen Ersparnisse noch nicht nutzen wollen. Das kann ein großer Fehler sein. Im Gegensatz zu dem, was Sie vielleicht denken, wird Ihr Geld in einer Niedrigzinsumgebung wahrscheinlich länger halten, wenn Sie zuerst Ihre eigenen Ersparnisse erschließen und das Startdatum Ihrer Sozialversicherungsleistungen verzögern. Insbesondere verheiratete Paare können die Sozialversicherungsregeln nutzen, um gemeinsam mehr Nutzen daraus zu ziehen, wenn sie bereit sind, aufgeschlossen zu sein, zu lernen, wie die Regeln funktionieren, und einen koordinierten Plan zu entwickeln. Wenn Sie eine Vorruhestandsregelung in Anspruch nehmen, gehen Sie nicht fälschlicherweise davon aus, dass Sie die Sozialversicherung frühzeitig in Anspruch nehmen müssen. Sie können dadurch versehentlich Ihre finanzielle Sicherheit verletzen.
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