Was ist ein Robo Advisor und wie funktionieren sie?

Es ist eine neue Art von Online-Software entstanden, mit der Sie Ihre Investitionen verwalten können. Diese Softwareprodukte werden "Robo Advisors" genannt. "

Ein Robo-Berater kann eine gute Lösung für jemanden sein, der keinen Finanzberater einstellen will, nicht über genug Vermögen verfügt, um einen Finanzberater einzustellen, oder für jemanden, der normalerweise ein Do-it-yourself-Unternehmen ist. Anleger, aber nicht mehr wollen Investitionen auswählen, neu ausbalancieren und Trades auf ihren Konten platzieren.

Robo-Berater können automatisch Anlagen auswählen und ein diversifiziertes Portfolio für Sie zusammenstellen. Sobald Ihre Mittel investiert sind, nimmt die Software automatisch Änderungen an den Investitionen vor, um Ihr Portfolio wieder auf eine Zielzuweisung auszurichten. Einige Robo-Berater führen sogar automatisch Trades durch, die dazu beitragen können, Ihre Steuerrechnung zu reduzieren. ein Prozess namens Steuerverlust Ernte.

Wenn Sie ein Do-it-yourself-Investor sind, können diese kostengünstigen Online-Robo-Berater Ihnen helfen, ein besseres Portfolio aufzubauen. So arbeiten sie.

Welche Gebühren sind beteiligt?

Mit einem Robo Advisor zahlen Sie eine Servicegebühr und Sie zahlen die Ausgaben für die getätigten Investitionen.

Jeder Robo-Berater hat eine angemessene Servicegebühr, die als feste monatliche Gebühr oder als Prozentsatz der Vermögenswerte strukturiert sein kann. Mit Robo-Beratern, die eine feste monatliche Gebühr verlangen, reicht die Gebühr in der Regel von etwa 15 $ pro Monat bis zu 200 $ pro Monat je nach Portfoliogröße.

Bei einem Prozentsatz der Vermögensstruktur sehen Sie Gebühren im Bereich von etwa. 15% zu. 50% Ihrer Kontogröße pro Jahr. Wenn Sie ein $ 100, 000 a hätten. 50% Gebühr würde 500 $ pro Jahr entsprechen.

Sie zahlen auch alle Ausgaben, die mit den von den robo advisors getätigten Investitionen verbunden sind. Zum Beispiel haben Investmentfonds und börsengehandelte Fonds Kostenquoten.

Diese Art von Gebühren wird aus den Vermögenswerten des Fonds entnommen, bevor die Erträge den Anlegern zugewiesen werden.

Viele dieser Online-Portfoliolösungen bieten eine kostenlose Testphase, damit Sie sehen können, wie sie funktioniert, bevor Sie mit der Abrechnung beginnen.

Was sind die Vorteile?

Einer der größten Vorteile eines Robo Advisor ist die Vermeidung von kostspieligen Investitionsfehlern. Es wurde vielfach darüber berichtet, dass einer der größten Gründe, warum Investoren schlechte Ergebnisse erzielen, auf ihr eigenes Verhalten zurückzuführen ist. Investoren treffen emotionale Entscheidungen zu Markthochs und Markttiefs und basieren auf Bauchgefühlen. Software macht solche Fehler nicht.

Ein weiterer Vorteil ist die reduzierte Belastung. Sobald Sie Ihr Konto öffnen, automatisiert die Robo Advisor Software den gesamten Prozess. Sie müssen sich keine Sorgen mehr machen, wenn Sie Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen sollten, oder Sie fragen sich, ob Sie mehr in Technologie oder weniger in Finanzwerte investieren sollten. Sie müssen sich nicht einloggen und Trades platzieren.Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen, dass ein Broker oder ein anderer Finanzverkäufer eine Empfehlung ausspricht, die nicht in Ihrem Interesse ist.

Für wen sind Robo-Berater am besten geeignet?

Robo-Berater können eine großartige Lösung für angehende Investoren, junge Berufstätige, die ihr Portfolio auf "automatisch" stellen möchten, und für Anleger, die eine relativ einfache Situation haben, sein.

Anleger, die Aktienoptionen haben, Unternehmensleistungsangebote und 401 (k) s mit anderen Konten abstimmen müssen oder einen individuellen Ansatz für die steuerlichen Auswirkungen von Investitionen benötigen, werden möglicherweise feststellen, dass eine automatisierte Lösung nicht ideal ist.

Welche Investitionen werden verwendet?

Die meisten Robo-Berater verwenden Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds, um das Portfolio aufzubauen - nicht einzelne Aktien. Rob-Berater verfolgen in der Regel einen Indexfonds oder einen passiven Anlageansatz, der auf moderner Portfoliotheorie basiert. Diese Studie sagt, der wichtigste Faktor ist Ihre Allokation in Aktien oder Anleihen. Dann konzentrieren Sie sich auf die zugrundeliegenden Aktien-Anlageklassen wie Large Cap, Small Cap oder International. Dann konzentrieren Sie sich auf die zugrundeliegenden Anleihen-Anlageklassen, wie Short, Intermediate oder Long-Term. Mit einem Robo Advisor erledigt die Software das alles für Sie!

Wie funktionieren Steuern auf einem Robo-Konto?

Wenn Sie eine IRA, eine Roth IRA oder eine andere Art von Steuerbegünstigung haben, gibt es keine steuerlichen Konsequenzen, die Sie in einem automatisierten Prozess befürchten müssen. Bei diesen Kontoarten zahlen Sie bis zu dem Tag, an dem Sie eine Auszahlung vornehmen, keine Steuern. Rollover oder die Übertragung Ihres Kontos von seinem bestehenden Platz an einen Robo-Berater zählt nicht als Rücktritt.

Wenn Sie Anlagen besitzen, die nicht in einem Rentenkonto verborgen sind, erhalten Sie jedes Jahr 109, die die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne ausweisen. Sie melden diese über Ihre Steuererklärung und zahlen Steuern auf diese Arten von Kapitalerträgen.

Robo-Konten müssen in der Regel mit Bargeld finanziert werden. Wenn sie Ihnen erlauben, in bestehende Investitionen zu übertragen, werden diese Investitionen wahrscheinlich verkauft, es sei denn, sie sind bereits im robo-Modellportfolio verwendete Investitionen. Wenn diese Anlagen nicht innerhalb der Altersvorsorgekonten liegen, wenn sie verkauft werden, werden irgendwelche Kapitalgewinne oder -verluste realisiert. Wenn es sich um einen Gewinn handelt, kann dies dazu führen, dass Sie während des Jahres, in dem Sie zum Robo-Berater wechseln, eine hohe Steuerbelastung haben.

Was sollte ich sonst wissen?

Ein Robo-Berater ist kein Finanzplaner. Einige Robo-Berater verfügen über zusätzliche Softwaretools, mit denen Sie planen können, wie Ihre Konten wachsen. Sie erhalten jedoch keine maßgeschneiderten Planungsempfehlungen, wie viel Sie sparen, ob Sie einen Roth IRA oder einen traditionellen IRA verwenden. Ihre 401 (k), etc.

Einige Robo-Berater bieten Live-Unterstützung (dies kostet in der Regel etwas mehr), während andere fast ausschließlich über das Internet mit Ihnen interagieren. Wenn Sie gerne Hand halten und eine vertraute Stimme sprechen, ist ein Robo-Berater wahrscheinlich nichts für Sie.

Darüber hinaus können die Allokationsmodelle, die in den Robo-Advisor-Tools verwendet werden, nicht helfen, Ihre Investitionen für die Rückzugsphase auszurichten, wenn Sie sich kurz vor der Pensionierung befinden.Zu diesem Zeitpunkt möchten Sie vielleicht die Dienste eines professionellen Ruhestandsplaners in Anspruch nehmen.

Wo finde ich einen Robo-Berater?

Im Folgenden finden Sie eine Liste der beliebten Robo-Berater. Manche bieten mehr menschliche Hilfe als andere.

• Asset Builder
• Besserung
• Persönliches Kapital
• MarketRiders
• Rebalance IRA
• Schwab Intelligente Portfolios
• SigFig
• WealthFront

Für eine umfassendere Liste, zusammen mit einer Rezension von jedem Service siehe Investor Junkies Artikel Der Aufstieg des Robo-Advisor - Sollten Sie einen verwenden?