Was ist ein Finanzberater mit Gebühren?

Ein anderes Wort für einen kostenpflichtigen Finanzberater wäre ein "No Commission" -Berater. Honorarberater können nur direkt von Ihnen (wie ein CPA oder Anwalt) eine Entschädigung erhalten, anstatt von Provisionen aus Produkten bezahlt zu werden, die sie verkaufen. Es gibt viele, viele Gründe, warum Sie einen Honorarberater wählen möchten.

Honorarberater verfügen über einen Treuhandstandard

Honorarberater oder Honorarfinanzierer arbeiten fast immer als Treuhänder.

Ein Treuhänder muss rechtlich Ratschläge erteilen, die im besten Interesse des Kunden sind.

Sie würden denken, dass alle Finanzberater verpflichtet sind, Ratschläge zu geben, die im besten Interesse ihrer Kunden sind - aber dem ist nicht so. Der Großteil der Finanzberatungsbranche verfügt über einen "Eignungsstandard". Eignung bedeutet, dass eine Empfehlung auf der Grundlage Ihres finanziellen Status und Ihrer Ziele angemessen sein muss - wenn jedoch ein Produkt den Berater mehr zahlt und beide geeignet sind, können sie das Produkt empfehlen, das mehr auszahlt, auch wenn es nicht die beste Wahl für Sie ist. aus den beiden Optionen. Fragen Sie einen potenziellen Berater, ob er eine treuhänderische Verantwortung für Sie oder einen Eignungsstandard hat. Sie wollen, dass die Antwort treuhänderisch ist.

Ab Sommer 2017 kann aufgrund eines neuen Arbeitsrechts, der sogenannten Treuhänderregel, ein Treuhandstandard für fast alle Finanzberater gelten, die Ratschläge zu Alterskonten geben.

Diese neue Treuhandregel gilt jedoch weiterhin nicht für Beratung zu Anlagen außerhalb von Altersversorgungskonten. Das heißt, einen Berater zu finden, der Ihnen in Ihrem besten Interesse Ratschläge geben kann und trotzdem Ihre Hausaufgaben machen muss.

Wie Honorarberater entschädigt werden

Ein Honorarberater kann keine Entschädigung von einer Maklerfirma, einer Investmentfondsgesellschaft, einer Versicherungsgesellschaft oder einer anderen Quelle als Ihnen erhalten.

Sie vertreten Sie und Ihre Interessen bei der Beratung. Ich denke, es macht Sinn, nur Honorarberater aufzusuchen, wenn man darüber nachdenkt, woher jemandes Gehaltsscheck kommt, und das wird Ihnen einiges darüber erzählen, wo ihre Loyalität liegt.

Ein Honorarberater kann eine Rate haben, die auf einem Prozentsatz der Vermögenswerte basiert, die er für Sie verwaltet und daher vierteljährlich von Ihrem Konto abgebucht wird, oder es könnte eine pauschale Jahresgebühr oder ein Stundensatz sein.

Einige Finanzberater verwenden den Begriff "kostenpflichtig", um zu beschreiben, wie sie für ihre Dienstleistungen Gebühren berechnen. Gebührenbasiert ist nicht das Gleiche wie "Nur-Gebühren".

Gebührenbasiert ist nicht gleich Gebührenfrei

Ein kostenpflichtiger Finanzberater kann Gebühren von Ihnen erhalten und Provisionen erhalten. von einer Maklerfirma, einer Investmentfondsgesellschaft, einer Versicherungsgesellschaft oder einer Investitionspartnerschaft. Diese Gebühren sollten Ihnen mitgeteilt werden.

Viele Berater, die den Begriff "gebührenpflichtig" verwenden, empfehlen ein so genanntes verwaltetes Konto. Die innerhalb dieses verwalteten Kontos angebotenen Investitionen können Anreize für die Firma bieten, für die der Berater arbeitet, was bedeutet, dass sie möglicherweise nicht so objektiv ist, wie sie erscheint.

Auch wenn sowohl kostenpflichtige als auch kostenpflichtige Finanzberater Konten verwalten können, für die sie einen bestimmten Prozentsatz der Vermögenswerte berechnen, können die Investitionen, die sie in diese Konten tätigen, sehr unterschiedlich sein.

Gebührenpflichtige Finanzberater haben die treuhänderische Verantwortung, Anlagen auszuwählen, die in Ihrem besten Interesse sind. Sie verwenden in der Regel Anlagen mit geringen internen Kosten, wie z. B. Investmentfonds ohne Aktien, Aktien und Anleihen. Investitionen, die keine 12 (b) 1 Gebühren haben.

Unabhängig davon, wie sie entschädigt werden, unterscheiden sich die Finanzberater in den von ihnen angebotenen Dienstleistungen. Einige bieten nur Anlagemanagement an, während andere Finanzplanung als Teil ihres Angebots umfassen, und einige sind Spezialisten, wie diejenigen, die auf die Altersvorsorge spezialisiert sind. Es ist wichtig zu entscheiden, welche Art von Finanzdienstleistungen Sie benötigen, damit Sie wissen, nach welchem ​​Berater Sie suchen.

Wo finde ich einen Honorarberater?

Viele Honorarberater gehören einer Vereinigung namens NAPFA an, der Nationalen Vereinigung der Persönlichen Finanzberater.

Berater können nur NAPFA beitreten, wenn sie nur Finanzberater sind. NAPFA bietet auf ihrer Website eine Suchfunktion an, mit der Sie einen kostenpflichtigen Berater in Ihrer Nähe finden können.