Ist es das Geld wert, einen Finanzberater einzustellen?

Zu ​​den häufigsten Fragen, die ich als Finanzberater höre, gehört: "Warum sollte ich Sie einstellen, wenn ich mein eigenes Geld verwalten kann? Ich habe ein 401k und wenn ich andere Investitionen machen will, gibt es eine Menge Informationen und Ratschläge im Internet. "

Ich verstehe die Frage vollkommen. Finanzberatung kostet typischerweise 0,5 bis 1 Prozent Ihres Portfolios pro Jahr. Also, die Leute wollen wissen, ob sie bekommen, wofür sie bezahlen.

Vanguard, eine der weltweit größten Investmentgesellschaften, untersucht diese Frage seit 15 Jahren. Auf der Grundlage von Forschung, Analyse und Tests ist Vanguard zu dem Schluss gekommen, dass es ja eine quantifizierbare Renditeerhöhung durch die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater gibt. Vanguard nennt diesen Vorteil das Alpha des Beraters. Wenn bestimmte Best Practices befolgt werden, kann das Ergebnis ein Alpha im Bereich von 3 Prozent pro Jahr sein.

Eine separate Studie von Russell Investments, einer großen Geldverwaltungsgesellschaft, kam zu einer ähnlichen Schlussfolgerung. Russell schätzt, dass ein guter Finanzberater die Anlegerrenditen um 3. 75 Prozent steigern kann.

Nicht jeder will oder braucht einen Finanzberater. Etwa ein Viertel der privaten Investoren ist laut Vanguard wirklich "selbstverwaltet". Diese Leute lieben es wirklich zu investieren. Sie verfolgen obsessiv die Märkte und haben Spaß daran, finanzielle Prognosen zu erstellen und zu machen. Vielleicht am wichtigsten ist, dass diese Investoren ein unglaubliches Maß an Disziplin haben, das verhindert, dass ihre Emotionen in ihre langfristige Anlagestrategie eingreifen.

Angesichts der Tatsache, dass drei Viertel von uns nicht "selbstverwaltet" sind, wenn es um Geld geht, ist es gut zu wissen, dass es Hilfe gibt, die sich wirklich auszahlen kann - unter den richtigen Umständen.

Vanguard sagt, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, wie ein Finanzberater einen Mehrwert für Ihre Anlagebemühungen schaffen kann. Zu diesen Vorteilen gehören Leitlinien für die Entwicklung einer Gesamtanlagestrategie, die Asset-Allokation, die Minimierung von Steuern, die Neugewichtung und die Strukturierung / Zeitentnahme von Ihren Rentenkonten.

Jeder dieser Dienste kann die Erträge eines Kunden schrittweise steigern - manchmal stetig, manchmal sporadisch.

Aber der größte Einzelweg, den ein Finanzberater leisten kann - bis zu 1, 5 Prozent pro Jahr erhöhter jährlicher Renditen - wird durch ein so genanntes Verhaltenstraining erreicht.

Wie jeder gute Pokerspieler weiß, macht verängstigtes Geld kein Geld. Die besten Finanzberater sind in der Lage, die Ängste und Gefühle ihrer Kunden unter Kontrolle zu halten, indem sie eine ständige, faktenbasierte Beratung und Versicherung anbieten, wenn die Märkte wackelig oder verrückt werden. Die Russell-Studie hat dies auch als den größten Vorteil der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater identifiziert.

Ich kann nicht genug betonen, wie wichtig diese Funktion ist.Eine Vanguard-Studie von mehr als 58.000 selbstgesteuerten IRAs zeigte, dass Investoren, die ihre Strategie in den fünf Jahren von 2008 bis 2012 SELBST EINMAL geändert haben, einen Performance-Plus von 8 Prozent zu verzeichnen hatten.

Eine Morningstar-Studie zeigt, dass Investoren oft deutlich niedrigere Renditen erzielen als die Fonds, in die sie investieren. Der Grund: Sie laufen zu Geldern, nachdem sie es gut gemacht haben, und lassen andere Fonds kurz vor dem Start fallen. Mit anderen Worten: Sie verkaufen niedrig und kaufen hoch. Ein Berater kann solche kontraproduktiven Verhaltensweisen verhindern.

The Balance bietet keine Steuer-, Investitions- oder Finanzdienstleistungen und Beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital.