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Es kann Jahre dauern, bis Sie anhand von Kreditkarten vollständig verstanden haben, wie sie funktionieren. Selbst nachdem Sie die grundlegenden Kreditkartenfunktionen verstanden haben, wissen Sie möglicherweise noch nicht, wie sie sich auf Sie auswirken. Lesen Sie weiter für eine Erklärung des Kreditkartenabrechnungsprozesses von Anfang bis Ende.
Kreditlimits und verfügbarer Kredit
Wenn Sie für eine Kreditkarte zugelassen sind, weist Ihnen unser Kreditkartenaussteller ein Kreditlimit basierend auf Ihrer Kredithistorie, Ihrer Rückzahlungsfähigkeit und der Kreditkarte selbst zu.
Ihre Kreditkartenaktivität wird nach Abrechnungszyklen aufgeteilt, also einfach nach der Zeitspanne zwischen den Kreditkartenabrechnungen. Während eines Abrechnungszeitraums können Sie Einkäufe, Saldovereinbarungen und Vorauszahlungen bis zu Ihrem Kreditlimit tätigen, ohne eine Strafzahlung zu erhalten. Wenn Sie jedoch mehr als Ihr Kreditlimit in Rechnung stellen, wird Ihnen je nach den Bedingungen Ihrer Kreditkarte möglicherweise eine Übergebühr berechnet. Bevor Sie jedoch eine Gebühr für zu hohe Gebühren berechnen können, müssen Sie sich dafür entscheiden, dass Gebühren über die Gebühr verarbeitet werden. Andernfalls werden diese Gebühren abgelehnt.
Mit zunehmendem Kreditkartenguthaben sinkt Ihr verfügbarer Kredit für neue Einkäufe. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 300 € haben und einen Kauf von 100 € tätigen, beträgt Ihr Kontostand jetzt 100 € und Ihr verfügbares Guthaben beträgt 200 € (300 € bis 100 €). Wenn Sie eine Zahlung leisten oder ein Guthaben auf Ihr Konto erhalten, wird Ihr Kontostand gesenkt und Ihr verfügbares Guthaben erhöht.
Abrechnungszyklen und Fakturierungsanweisungen
Am Ende jedes Abrechnungszeitraums wird eine Rechnung an Sie gesendet. Die Abrechnungszyklen reichen normalerweise von 25 Tagen bis zu 31 Tagen, können jedoch je nach Ihrer Kreditkarte kürzer oder länger sein.
Ihre Erklärung enthält den Saldo zu Beginn des Abrechnungszeitraums (was vom vorherigen Monat übernommen wurde).
Hier werden die Kreditkartengebühren und -zahlungen sowie Gutschriften und Gebühren aufgeführt, die während des Abrechnungszeitraums auf Ihrem Konto eingegangen sind. Gebühren und Gebühren werden aus Ihrem vorherigen Abrechnungszeitraum zum Guthaben hinzugefügt, während Zahlungen und Guthaben abgezogen werden, um Ihren aktuellen Kontostand zu ermitteln.
Finanzierungsgebühren und Kulanzzeiträume
Wenn Sie einen Saldo aus dem vorherigen Abrechnungszeitraum mitführen, wird eine Finanzierungsgebühr erhoben. Die Finanzierungsgebühr wird anhand des Jahresprozentsatzes und einer von fünf Methoden berechnet: durchschnittlicher Tagesbilanzsaldo, Vormonatsbilanz, angepasster Tagesbilanzsaldo, Endsaldo oder Tagesbilanz.
Wenn Sie keinen Saldo aus dem vorherigen Abrechnungszeitraum verwendet haben, haben Sie die Möglichkeit, innerhalb der Nachfrist den gesamten Kontostand zu zahlen und eine Finanzierungsgebühr zu vermeiden. (Einige Transaktionen, wie z. B. Barvorschüsse, erhalten keine Kulanzfrist.) Wenn Sie Ihren Saldo nicht vollständig bezahlen, wird Ihre nächste Abrechnung eine Finanzierungsgebühr enthalten.
Mindestzahlungen und verspätete Gebühren
Ihr Kreditkartenaussteller verlangt nur, dass Sie jeden Monat einen kleinen Prozentsatz Ihres Guthabens bezahlen. (Die Ausnahme ist bei Kreditkarten, bei denen Sie den vollen Betrag zahlen müssen oder hohe Gebühren oder Zinsen zahlen müssen.) Die niedrigste Zahlung, die Sie leisten müssen, ist die Mindestzahlung.
Die Höhe Ihrer Mindestzahlung wird in Ihrer Abrechnung aufgeführt und muss vor dem Fälligkeitsdatum der Zahlung erfolgen, damit sie rechtzeitig berücksichtigt wird.
In der Regel wird die Mindestzahlung als Prozentsatz Ihres Kreditkartenkontos berechnet. Wenn Sie weniger als das Minimum bezahlen oder die Zahlung nach dem Fälligkeitsdatum leisten, wird Ihre Zahlung als verspätet betrachtet und Ihnen wird eine Gebühr in Rechnung gestellt. Wenn Sie mehr als 30 Tage zu spät sind, wird der Zahlungsverzug zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt und Ihr Konto gilt als überfällig. Sie müssen die volle Mindestzahlung bezahlen, die wahrscheinlich eine späte Gebühr enthält, um Ihr Konto wieder auf den aktuellen Stand zu bringen.
Wenn Sie eine Kreditkartenzahlung durchführen, wird der Betrag vom Saldo abgezogen. Ihr Guthaben sinkt und Ihr verfügbarer Kredit steigt. Also, wenn Ihr Guthaben $ 200 ist, ist Ihr Kreditlimit $ 300, und Sie machen eine $ 50 Zahlung, Ihr Guthaben geht auf $ 150 und Ihr verfügbares Guthaben steigt auf $ 150.
Der laufende Kreditkartenprozess
Denken Sie daran, dass ein Großteil dieses Prozesses für revolvierende Kreditkarten gilt, die es Ihnen ermöglichen, einen Saldo von Monat zu Monat zu überweisen, anstatt Kreditkarten zu berechnen, die jeden Monat die vollständige Zahlung erfordern.
Wenn Sie Gebühren und Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte tätigen, werden Ihr Guthaben und Ihr verfügbares Guthaben erhöht und gesenkt. Achten Sie auf Ihre Abrechnung für Mindestzahlung und Fälligkeitsdatum. Um gute Bonität zu behalten, sollten Sie jeden Monat mindestens die Mindestzahlung leisten und weit unter Ihrem Kreditlimit bleiben. Wenn Sie sich über Ihr Kreditlimit nicht sicher sind, können Sie es vor dem Kauf überprüfen, indem Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte anrufen.
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