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Scheckfreigabe ist der Prozess des Verschiebens von Geld, um eine Zahlung per Scheck auszuführen. Der Empfänger übergibt den Scheck an seine Bank, und die Bank sammelt Geld von der Bank des Scheckers ein. Der Prozess kann intern stattfinden, wenn der Scheckverfasser und der Zahlungsempfänger beide dieselbe Bank verwenden. Andernfalls könnten Vermittler wie Korrespondenzbanken oder die Federal Reserve bei der Transaktion helfen.
Wenn alles gut geht, ist der Prozess glatt, aber je nach Ihrer Perspektive kann das Timing ein Problem sein:
- Wenn Sie den Scheck erhalten haben, haben Sie es wahrscheinlich eilig, ihn zu löschen.
- Wenn Sie den Scheck geschrieben haben, hoffen Sie vielleicht auf ein paar zusätzliche Tage, um mit dem Geld zu kommen.
Logistisch sendet die Empfängerbank oder Kreditgenossenschaft (wo der Scheck eingelöst oder eingelöst wird) den Scheck in Papierform oder in elektronischer Form an die Bank, von der die Mittel entnommen werden, oder an ein Clearinghaus, das zwischen den beiden Banken liegt. .. Unter der Annahme, dass Geld verfügbar ist und es kein Problem mit dem Scheck gibt, wird das Geld überwiesen.
Löschen von Schecks, die Sie schreiben
Wie lange dauert es, bis ein Scheck gelöscht wird, nachdem Sie ihn geschrieben haben? Es gibt keine einzelne Antwort, weil die Geschwindigkeit von mehreren Faktoren abhängt. Es dauert normalerweise ein paar Tage, bis die Schecks, die Sie schreiben, Ihr Konto erreichen (bis das passiert, ein Scheck ist im Wesentlichen nur ein Schuldschein), aber diese Zeitleiste komprimiert seit dem Gesetz von Scheck 21 im Jahr 2004.
Jedes Mal, wenn Sie schreiben ein Scheck, ist es am besten, so zu tun, als wäre das Geld nicht mehr in Ihrem Konto.
In der Vergangenheit haben die Leute dies getan, indem sie jede Transaktion in Prüfregistern aufgezeichnet haben. Das Ausgleichen Ihrer Girokonten (ob auf Papier oder elektronisch) ist immer noch eine gute Praxis.
Sie könnten gewohnt sein, mehrere Tage (oder länger) darauf zu warten, Geld zu sehen, um Ihr Konto tatsächlich zu verlassen . Während dieser Zeit wird der Scheck als "ausstehend" bezeichnet und Sie könnten das Geld möglicherweise für etwas anderes ausgeben (aber Sie würden es zweimal ausgeben, Betrug begehen und sich für Überziehungsgebühren einrichten).
Dasselbe Geld zweimal verwendet zu werden, während auf eine Überprüfung gewartet wird, wird als "Ausnutzen des Floats" bezeichnet und kann zu zahlreichen Problemen führen.
Wie lange müssen Sie sicherstellen, dass das Geld auf Ihrem Konto ist? Es ist technisch nicht zulässig, einen Scheck zu schreiben, von dem Sie wissen, dass er nicht klar ist. Halten Sie sich also daran, Schecks zu schreiben, wenn Sie Geldmittel zur Verfügung haben. In der Praxis haben Sie vielleicht ein paar Tage Zeit. Haben Sie den Scheck per Post verschickt oder an einen Kassierer bei einem großen Einzelhändler übergeben? Checkout-Register sind oft mit Scheck-Scannern ausgestattet, die sofort Ihren Papierscheck in einen elektronischen Scheck umwandeln - und Sie können sicher sein, dass der Scheck so schnell wie möglich (vielleicht sogar am selben Tag) an Ihre Bank gesendet wird. ..
Selbst wenn Sie den Scheck an eine Person (wie einen Freund, den Sie bezahlen, oder einen Klempner, der bei Ihnen zu Hause arbeitet) überweisen, kann diese Person ein Mobilgerät verwenden, um den Scheck einzulösen. Auf der anderen Seite gibt es immer die Möglichkeit, dass die Person oder das Unternehmen den Scheck für ein paar Wochen verstauben lässt, bevor er zur Einzahlung an die Bank geht. Leider gibt es keine Möglichkeit, das genau zu wissen.
Wenn Sie eine grundlegende Faustregel haben möchten, sollten Sie davon ausgehen, dass Ihr Konto zwei Tage nach Zahlungseingang per Scheck von Ihrem Konto abgebucht wird. Dieser Zeitraum kann jedoch leicht ändern.
Verwenden von Schecks, die Sie erhalten
Wenn Sie eine Zahlung per Scheck erhalten haben, können Sie das Geld wahrscheinlich verwenden: Sie benötigen es möglicherweise für Ausgaben, oder Sie haben Zweifel, ob der Scheck prallen. Wie lange musst du warten?
"Verfügbar" bedeutet nicht gelöscht: Wenn jemand Ihnen einen Scheck schreibt, hat er "gelöscht", wenn das Geld vom Konto des Scheckers übertragen wurde und Sie es ausgeben können. Jedoch ist es nicht immer klar , ob oder wann das Geld angekommen ist. Ihre Bank wird Ihnen normalerweise erlauben, Geld aus eingezahlten Schecks auszugeben - und sogar Bargeld abzuheben -, bevor ein Scheck tatsächlich freigegeben wurde.
Aber Sie sind für alle Schecks verantwortlich, die Sie einzahlen, also müssen Sie alle Gelder zurückzahlen, die Sie verwenden, wenn der Scheck nach der Einnahme des Geldes abgeprallt ist.
Das Bundesgesetz (Verordnung CC) verlangt, dass Banken Ihnen innerhalb weniger Tage zumindest einen Teil Ihrer Einlage zur Verfügung stellen.
Für viele Artikel wie persönliche Schecks sind die ersten 200 US-Dollar innerhalb eines Werktages verfügbar (wenn nicht sofort) und der Rest wird einige Tage verfügbar sein. Andere Elemente, wie z. B. von der Regierung ausgegebene Schecks, Bankschecks und USPS-Zahlungsanweisungen, ermöglichen die schnelle Entnahme größerer Beträge.
Ihre Bank ist frei, liberaler zu sein, als es das Gesetz verlangt: Die Bank kann einfach davon ausgehen, dass jeder Scheck gut ist und Sie den vollen Betrag sofort zurückziehen können. Bequem, nicht wahr? Aber wenn dieser Scheck springt, hast du Ärger. Die Bank wird Ihr Konto belasten, um das Geld zurückzunehmen. Dies kann zu ernsten Problemen führen.
Wie lange sollten Sie warten, bevor Sie annehmen, dass ein Scheck gelöscht wurde? Es gibt keine definitive Antwort, aber es ist ratsam, bei Kontrollen, bei denen Sie unsicher sind, vorsichtig zu sein. Mit Schecks von großen Banken werden Sie oft (aber nicht immer) innerhalb weniger Tage feststellen, ob es ein Problem gibt. Wenn Schecks aus Übersee-Konten kommen, kann es viel länger dauern. Am besten setzen Sie sich mit Ihrer Bank in Verbindung und erhalten eine verbindliche Antwort auf den Status des Schecks. Erklären Sie Ihre Bedenken und fragen Sie, ob Sie ein Risiko eingehen, wenn Sie das Geld ausgeben. Weitere Informationen finden Sie unter Wie lange nach dem Hinterlegen einer Prüfung gewartet werden muss.
Um die Gelder so schnell wie möglich verfügbar zu machen, lassen Sie sie eingezahlt werden: Verwenden Sie, wenn verfügbar, die Scheckeinzahlung per Fernabbuchung und überweisen Sie die Schecks früh am Tag, um die Cut-Off-Zeit dieses Tages festzulegen. Ihre Bank wird Ihnen oft sagen, dass Ihre Einlagen etwa fünf Tage lang gehalten werden, aber in vielen Fällen werden die Mittel schneller verfügbar sein.Wenn das nicht schnell genug ist, fragen Sie den Kundenservice oder einen Manager, ob es eine Möglichkeit gibt, einige dieser Gelder freizugeben (dies könnte funktionieren, wenn Sie ein etablierter Kunde sind, der in der Vergangenheit keine schlechten Kontrollen durchgeführt hat).
Gefahren von "gelöschten" Schecks
Wenn Sie Zweifel an einem "Scheck" haben, geben Sie das Geld nicht aus, bis Sie überzeugt sind, dass Ihre Bank das benötigte Geld gesammelt hat. Das Warten ist unbequem, aber es macht auch keinen Spaß, mit einem negativen Kontostand umzugehen.
Angenommen, ein Scheck ist gelöscht worden, ist gefährlich. Manchmal verursacht ein ehrlicher Fehler Probleme, und manchmal nutzen Betrüger Missverständnisse darüber, wie Schecks klar werden. Ein häufiger Betrug besteht darin, jemanden mit einem Scheck zu bezahlen (insbesondere mit einem gefälschten Scheck oder einer Zahlungsanweisung) und das Opfer zu bitten, den Überzahlungsbetrag zurückzuschicken oder das Geld an einen "Spediteur" weiterzuleiten. "Das Opfer schickt Geld, das nicht existiert, und schließlich findet die Bank heraus, dass der Scheck schlecht war. Leider schützen die Banken die Verbraucher in dieser Situation nicht - das Opfer ist für Verluste verantwortlich und muss die Bank zurückzahlen.
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