Beendigung der Lohnpfändung auf Studentendarlehen

Studienkredite können Ihre Ausbildung finanzieren, aber es funktioniert nicht immer, wenn es Zeit ist, diese Darlehen zurückzuzahlen. Also, was passiert, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten - geben Kreditgeber Ihnen zusätzliche Zeit zu zahlen, oder schmücken sie Ihren Lohn, um auf Studentendarlehen zu sammeln?

Die Bundesregierung (und private Kreditgeber) können und Löhne verstecken. Für Bundes Studentendarlehen wie Stafford und PLUS Darlehen, gibt es keine Notwendigkeit, ein Gerichtsurteil gegen Sie - Pfändung ist erlaubt "administrativ" (aber private Kreditgeber müssen Sie erfolgreich vor Gericht bringen).

Es sind nicht nur

Schüler , die gefährdet sind: Eltern, die für ihre Kinder Kredite aufgenommen haben - und jeder, der einen Studienkredit für jemanden unter Vertrag genommen hat - könnte auch den Lohn geschmückt sehen .. Leider geben Ihnen die meisten Kreditdienstleister (das Unternehmen, an das Sie Zahlungen senden) nicht genügend Informationen darüber, wie Sie die Lohnpfändung aufgrund von Studentendarlehen stoppen können. Sie wissen vielleicht nicht, was alle Ihre Optionen sind, und sie haben im Allgemeinen keinen Anreiz, Zeit damit zu verbringen, Ihnen zu helfen, alles herauszufinden.

Über die Einnahme Ihrer Einkünfte hinaus hat das Bildungsministerium zusätzliche Möglichkeiten, um die Studentenkredite zu sammeln, einschließlich der Erstattung von Steuererstattungen, der Kürzung von Leistungen wie Sozialversicherung und der Entnahme von Vermögenswerten von Ihren Bankkonten.

Wie man Pfändung für Studentendarlehen aufhebt

Kreditgeber verzieren im Allgemeinen nur Löhne, nachdem sie versucht haben, mit anderen Ansätzen zu sammeln. Sie erhalten viele E-Mails (elektronisch und altmodisch), die Sie darüber informieren, dass Sie Zahlungen leisten müssen.

Es ist immer am besten, mit Kreditgebern in Verbindung zu bleiben, auch wenn Sie kein Geld senden können. Zumindest wissen Sie, was Sie erwarten können und welche Möglichkeiten Sie haben.

Diese Seite umfasst in erster Linie

Bundes-999-Studentendarlehen. Wenn Sie private Darlehen haben, können sich Ihre Optionen unterscheiden. Wir werden die Details unten behandeln, aber für einen schnellen Überblick gibt es mindestens vier Möglichkeiten, um die Pfändung zu verhindern oder zu stoppen: Eine Anhörung gewinnen

Konsolidieren Sie Ihre Studentendarlehen in ein neues Darlehen

• Darlehen Rehabilitation
• Tilgen Sie die Schulden ab (oder kommen Sie zumindest in eine Rückzahlungsvereinbarung)
• Wenn Sie nichts unternehmen, kann der Bund einfach 15% Ihres Lohns für jede Auszahlungsperiode aufnehmen, bis das Darlehen mit Verwaltungslohn abbezahlt ist. Pfändung (AWG).
• Der Brief

Bevor die Pfändung tatsächlich beginnt, muss das Bildungsministerium Sie über die

Absicht

informieren, um Ihren Lohn zu schmücken. Sie erhalten mindestens 30 Tage im Voraus einen Brief mit wichtigen Details. Wenn Sie eine Absichtserklärung erhalten: Lesen Sie den Brief so schnell wie möglich - Sie müssen schnell reagieren, um zu verhindern, dass die Pfändung beginnt Lesen Sie die Informationen sorgfältig durch - Er erklärt Ihre Rechte

1. Stellen Sie sicher, dass die Schuld legitim ist und dass der Betrag korrekt ist
2. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um alle verfügbaren Alternativen zu besprechen
3. Bewerten Sie Ihre Optionen (einschließlich Konsolidierung in einen neuen Kredit, aber seien Sie vorsichtig beim Umzug von Bundeskrediten an einen privaten Kreditgeber)
4. Holen Sie Hilfe, wenn Sie sie brauchen - wenden Sie sich an einen lokalen Kreditberater oder Anwalt
5. In Ihrem Schreiben wird genau erklärt, wann die Pfändung beginnt, welche Fristen Sie für Einsprüche einlegen und wie Sie mehr über Ihre Schulden erfahren können.Wenn Sie vor Ablauf der Frist (in der Regel 30 Tage) nicht antworten, wird die Pfändung fortgesetzt.
6. Sie können jedoch jederzeit nach

Berufung einlegen,

nachdem die Pfändung begonnen hat. Wenn Sie Ihre Verhandlung gewinnen, wird die Pfändung eingestellt. Bitten Sie Ihren Fall Um zu verhindern, dass Ihre Löhne garniert werden, bitten Sie um eine Anhörung beim Bildungsministerium. Dies gibt Ihnen eine Chance, Ihre Seite der Dinge zu erklären und verschiebt das Startdatum Ihrer Pfändung. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Pfändung aufzuheben (die folgende Liste enthält

einige

Ihrer Optionen, und es kann auch andere geben). Härtefall: Die vorgeschlagene Pfändung würde eine "extreme finanzielle Notlage" für Sie oder Ihre Angehörigen mit sich bringen. Sie müssen Unterlagen mit Einzelheiten zu Ihren Finanzen vorlegen, um nachzuweisen, dass Sie in Schwierigkeiten sind.

Beschäftigung: Sie waren weniger als 12 Monate in Ihrem aktuellen Job und wurden unfreiwillig von Ihrem vorherigen Arbeitsplatz entlassen (z. B. entlassen oder entlassen).

Insolvenz: Sie haben vor kurzem Insolvenz angemeldet, oder das Darlehen wurde bereits durch Insolvenz angegangen.

Keine Standardeinstellung: Sie haben das Darlehen zurückgezahlt, Sie sind aktuell bei dem Darlehen, oder Sie sind bereits in einem Rückzahlungsprogramm mit Ihrem Darlehensdienstleister (und Sie sind bei diesen Zahlungen aktuell). Ihr Darlehen kann auch vergeben werden, wenn Sie mehr als 10 Jahre im öffentlichen Dienst gearbeitet haben. In einigen Fällen wurden Sie aufgrund eines Fehlers mit jemand anderem verwechselt.

ID-Diebstahl: Sie haben das Darlehen nicht abgehoben - jemand anderes hat Ihren Namen und Ihre Sozialversicherungsnummer betrügerisch verwendet.

Kredite konsolidieren Wenn Sie keine Anhörung gewinnen können, ist die Konsolidierung Ihrer Studentenkredite ein weiterer Weg, um die Lohnpfändung zu stoppen (oder gar nicht erst zu verhindern). Konsolidierung geschieht, wenn Sie einen großen Kredit erhalten, um mehrere kleinere Darlehen auszuzahlen. Dann machen Sie nur eine monatliche Zahlung, bis die Schuld weg ist. Natürlich reduzieren Sie nicht

die Höhe der Schulden - Sie verschieben sie einfach um.

Wie hilft die Konsolidierung? Sie könnten in der Lage sein, eine niedrigere (erschwinglichere) monatliche Zahlung zu bekommen - in einigen Fällen überraschend niedrig. Darüber hinaus haben Sie ein neues Darlehen in gutem Ansehen anstelle Ihrer alten notleidenden Kredite. Um einen Kredit zu konsolidieren, der bereits in Verzug ist, verlangt das Bildungsministerium, dass Sie einen Konsolidierungskredit mit einer einkommensgesteuerten Rückzahlungsoption verwenden (oder eine Einigung von Ihrem aktuellen Kreditgeber einholen), wie z. B .: Pay as you earn Tilgungsplan (PAYE) Einkommensabhängiger Tilgungsplan (IBR)

Einkommensabhängiger Tilgungsplan (ICR)

• Wenn Sie ein Darlehen mit einer erschwinglichen Zahlung erhalten, können Sie die Pfändung aufheben. der Weg zu besseren Kredit-Scores. Ihre Gutschrift verbessert sich mit jeder erfolgreichen Zahlung, also bauen Sie allmählich Ihre Gutschrift um. Seien Sie nur sicher, alle Ihre Zahlungen pünktlich zu machen, und kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie Probleme mit Zahlungen haben. Sie können möglicherweise Ihre Zahlungen anpassen oder sich für Aufschub oder Nachsicht qualifizieren.
• Wenn Sie sich für eine Konsolidierung entscheiden, achten Sie darauf, dass Sie keine Bundeskredite vergeben und in private Darlehen investieren. Bundesdarlehen haben bestimmte Vorteile, die für immer verloren sein werden, wenn Sie aus dem föderalen System herauskommen - und es ist selten eine gute Idee, diese Vorteile aufzugeben. Einige private Kreditgeber bieten jedoch attraktive Konditionen an, daher müssen Sie die Risiken und Vorteile beider Arten von Krediten bewerten.
• Loan Rehabilitation

Bei der Kreditsanierung behalten Sie Ihre bestehenden Kredite - aber Sie erhalten sie aus der Zahlungsunfähigkeit, nachdem Sie mit den Zahlungen wieder auf Kurs sind. Ihr Darlehen geht nach Ablauf von 270 Tagen ohne Zahlung in Verzug, und Sie verlieren die Anspruchsberechtigung für bestimmte Leistungen (wie Aufschub, Nachsicht und Vergebung), wenn Sie sich in Verzug befinden.

Im Allgemeinen müssen Sie 10 erfolgreiche monatliche Zahlungen leisten, um den Standardstatus zu entfernen. Sie können jedoch nach

fünf

erfolgreichen Zahlungen keine Löhne mehr erhalten (das Darlehen ist immer noch in Verzug, bis Sie das Rehabilitationsprogramm abgeschlossen haben, aber zumindest wird Ihr Arbeitgeber aufhören, Geld aus Ihrem Gehaltsscheck zu nehmen).

Diese Option kann schwierig sein, wenn das Geld knapp ist. Sie machen im Wesentlichen zwei monatliche Zahlungen für Ihr Studentendarlehen: den Pfändungsbetrag, den Sie von Ihrem Gehalt beziehen, und die von Ihnen im Rahmen des Rehabilitationsprogramms verlangte Zahlung - die Pfändung wird separat gezählt. Auf der positiven Seite ist es möglich, dass Ihre Rehabilitationszahlung relativ gering ist (so niedrig wie $ 5, abhängig von Ihrem Einkommen).

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditdienstleister, um mit der Rehabilitation zu beginnen. Diskutieren Sie dabei, was nach der Rehabilitation passiert - wie hoch sind Ihre Zahlungen und sind alternative Zahlungspläne verfügbar? Die Schulden abbezahlen Eine letzte Option besteht darin, das Darlehen einfach zu tilgen - oder zumindest in ein Rückzahlungsprogramm zu kommen, das Ihren Darlehensgeber, Kreditdienstleister oder Inkassobüro zufriedenstellt. Natürlich, wenn Sie diese Art von Geld zur Verfügung hätten, wären Sie nicht in Verzug, aber es ist immer möglich, dass sich Ihre Umstände geändert haben oder Ihr Darlehensgeber bereit ist, mit Ihnen zu arbeiten.

Verhalten von Arbeitgebern

Bei der Arbeit kann es etwas kurzweilig werden (kurz), aber es sollte keine große Sache sein.

Wenn Ihr Arbeitgeber vom Bildungsministerium eine Bestellung erhält, um Ihre Löhne zu garnieren und Ihre Studentendarlehen zu begleichen, muss Ihr Arbeitgeber einfach

erfüllen. Ihr Arbeitgeber kann Sie jedoch nicht dafür entlassen, dass Sie eine 999-er-999-Pfändung von Ihrem Gehaltsscheck haben (wenn Sie mehrere Schulden oder Verpflichtungen schulden, ist es möglich, dass Sie gekündigt werden können, aber die Gesetze variieren von Staat zu Staat).

Die Lohnpfändung schafft für die Arbeitgeber etwas zusätzliche Arbeit, aber die Arbeit ist nicht Weg außerhalb des Rahmens ihrer normalen Pflichten. Arbeitgeber dürfen für jede Zahlung eine geringe Gebühr erheben, aber sie dürfen nicht diskriminieren, und sie können Informationen über Ihre Pfändung nicht mit anderen Mitarbeitern teilen (dies ist eine private Angelegenheit, und die Arbeitgeber haben schwerwiegende Konsequenzen, wenn sie gegen das Gesetz verstoßen). Erwarten Sie in Anbetracht all dessen nicht, dass Ihr Arbeitgeber glücklich darüber ist, Ihre Löhne zu garnieren oder besonders hilfreich zu sein, wenn Sie Fragen haben.Nehmen Sie es nicht persönlich - es gibt eine gute Chance, dass Ihre Gehaltskontakte nicht die Antworten haben, nach denen Sie suchen (weil sie es einfach nicht wissen), und Ihr Arbeitgeber ist bestrebt, das Falsche zu sagen und in rechtliche Schwierigkeiten zu geraten. ..