Verstehen Ihre Rollover IRA

Einfach ausgedrückt ist ein Rollover-IRA ein Konto, das in jeder Hinsicht wie ein reguläres Maklerkonto agiert, außer dass es durch die Übertragung oder das "Überrollen" von Geld aus dem Ruhestandsplan eines früheren Arbeitgebers finanziert wird. .. Es unterliegt den gleichen Einschränkungen (zum Beispiel können Sie keine Auszahlung machen, es sei denn, Sie zahlen Ihren vollen Steuersatz plus eine Strafe von 10%), aber größtenteils ist es viel flexibler.

Wenn Sie den Erlös Ihrer 401 (k) erhalten, um in eine Rollover-IRA zu investieren, ist es äußerst wichtig, dass Sie den Prozess innerhalb von 60 Tagen abschließen. Wenn Sie diese Frist verpassen, unterliegen Sie erheblichen Steuern.

In meiner eigenen Familie verließ einer meiner Verwandten gerade einen Job bei einer großen Fluggesellschaft und eröffnete eine Rollover-IRA mit Charles Schwab. Sie verwendete das Geld, um in Aktien von Berkshire Hathaway zu investieren. Das wäre nicht möglich gewesen, wenn sie in den Plan ihres neuen Arbeitgebers geraten wäre, wo sie sich zwischen den Investmentfonds des neuen Plansponsors hätte entscheiden müssen.

Der Prozess des Öffnens eines Rollover-IRA ist ziemlich einfach, und es gibt viele Firmen, aus denen man wählen kann. Der Grund, warum wir Schwab verwendeten, war, dass sie einen Rollover-Spezialisten hatten, der sich um alle Details kümmerte. Andere Brokerfirmen bieten Bargeldanreize an (in der Vergangenheit habe ich gesehen, dass eine Firma tatsächlich einen Bargeldbonus von $ 500 anbietet, um eine große 401 (k) zu einem Rollover IRA zu übertragen).

Welche Nachteile hat ein Rollover-IRA im Vergleich zu einem 401 (k)?

Mit einem Rollover IRA gibt es Zehntausende von potenziellen Investitionen. Für diejenigen ohne finanziellen Hintergrund kann dies überwältigend sein. Es kann auch die Versuchung darstellen, häufig zu handeln, was zu erheblichen Reibungskosten und unterdurchschnittlichen Renditen führen kann.

Außerdem können Sie die Rollover-IRA nur einmal im Jahr nutzen.

Was Sie mit Ihren Vermögenswerten für den Ruhestand tun können, wenn Sie Ihren Job aufgeben oder verlieren

Die lebenslange Beschäftigung, die unsere Großeltern einmal hatten, existiert leider nicht mehr in der heutigen wettbewerbsorientierten Weltwirtschaft. Für die Mehrheit der gegenwärtigen und zukünftigen Arbeitskräfte sind die Chancen gut, dass sie irgendwann in ihrem Leben ihren derzeitigen Arbeitgeber aufgrund von Downsizing, Outsourcing, Kündigung oder der Suche nach neuen Möglichkeiten verlassen werden. Es ist sogar möglich, dass sie aufhören, nur weil sie nicht mehr der Aussicht ausgesetzt sind, zur Arbeit zu gehen.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen betrieblichen Altersversorgungsplan wie 401 (k) anbietet und Sie aus den oben genannten Gründen nicht mehr beschäftigt sind, haben Sie einige Optionen hinsichtlich der Vermögenswerte, die Sie während Ihrer gesamten Beschäftigung investiert haben. Sie sind:

• Auszahlen und das Geld nehmen, was zu hohen Steuerstrafen für die IRS führt.Dies ist normalerweise ein großer Fehler, weil Sie auch die Steuerhinterziehung von der Investition in ein geschütztes Konto verlieren (zB wenn Sie $ 500 in Dividenden aus Aktien gemacht haben, die auf einem Rentenkonto gehalten werden, werden Sie wahrscheinlich keine Steuern auf dieses Geld für Jahrzehnte schulden, wenn überhaupt, während, wenn Sie die Aktie in einem regelmäßigen Ruhestandkonto halten würden, Sie mit Steuern jedes Jahr geschlagen würden).
• Verschieben Sie das Geld von Ihrem aktuellen Arbeitgeberplan auf den neuen 401 (k) -Plan Ihres neuen Arbeitgebers. Auf der einen Seite ist die Übertragung relativ einfach und es hält Ihre Vermögenswerte konsolidiert. Auf der anderen Seite unterliegen Sie den Entscheidungen Ihres neuen Arbeitgebers. Dies kann ein großer Nachteil für Anleger sein, die wissen, welche Aktien sie besitzen möchten, oder ob Ihr neuer Arbeitgeber eine Reihe von Anlageoptionen anbietet, die nicht ganz so zufriedenstellend sind wie die Ihres früheren Arbeitgebers.
• Öffnen Sie eine Rollover-IRA mit einer Brokerfirma und lassen Sie das Geld von Ihrer alten 401 (k) auf Ihrem Konto hinterlegen. Sie genießen nicht nur weiterhin den steuerlichen Schutz eines qualifizierten Rentenkontos, sondern können in praktisch jede Aktie, Anleihe, Investmentfonds, Real Estate Investment Trust oder andere über Ihren Broker verfügbare Sicherheit investieren.

Weitere Informationen zu Ruhestandsplänen finden Sie unter Intro zu den von uns vorbereiteten 401 (k), Traditional IRA und Roth IRA Specials. Sie können Beitragsgrenzen, Gebühren, einige Steuerfallen, die Sie vermeiden wollen, und vieles mehr erklären.