Was ist ein Roth 401 (k)

Die Roth 401 (k) ist eine Erfindung des 21. Jahrhunderts, die erst 2006 offiziell eingeführt wurde. Seitdem wird sie von immer mehr Arbeitgebern angeboten. Es kann sogar eine Option im Pensionsplan Ihres Unternehmens sein. Aber wie unterscheidet sich ein Roth 401 (k) von einem traditionellen 401 (k)? Und ist es richtig für dich? Lass es uns herausfinden.

Was ist ein Roth 401 (k)

Ein Roth 401 (k) ist genau das, wonach es sich anhört: Es ist eine Kombination aus einem 401 (k) und einem Roth IRA.

Wie ein 401 (k) wird es von einem Arbeitgeber angeboten, Beiträge werden aus Ihrem Gehaltsscheck genommen und können für den Ruhestand in einer Reihe von definierten Investitionsentscheidungen investiert werden. Wie bei einer Roth IRA werden Beiträge nach Steuern gezahlt (im Gegensatz zu Beiträgen vor Steuern von 401 (k)), aber das Geld wird in der Regel nicht erneut besteuert, selbst wenn es im Alter von 59 ½ Jahren oder später zurückgezogen wird. (Ich sage "allgemein", weil Roth Rückzugsregeln etwas schwieriger sind. Zum Beispiel müssen Sie fünf aufeinander folgende Jahre investieren, bevor Sie das Geld abheben.)

Roth 401 (k) Beitragseinschränkungen

Die Beitragsgrenzen für ein Roth 401 (k) sind dieselben wie für ein reguläres 401 (k). Im Jahr 2016 können Sie bis zu 18.000 $ zu einem Roth 401 (k) beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie in jedem Jahr weitere $ 6.000 einbringen. Vergleichen Sie diese Maxima mit denen für ein Roth IRA: $ 5, 500 pro Jahr im Jahr 2016, mit einem zusätzlichen $ 1, 000 in Aufholbeiträgen. Außerdem gibt es weniger Einschränkungen für die Teilnahmeberechtigung an einem Roth 401 (k).

Roth 403 (b)

Wenn Sie in einer gemeinnützigen Organisation oder einer Schule arbeiten, haben Sie möglicherweise in den Ruhestandsangeboten Ihres Unternehmens einen Roth 403 (b) gesehen. Genau wie ein 403 (b) wie ein 401 (k) funktioniert, funktioniert ein Roth 403 (b) wie ein Roth 401 (k). So können Sie Ihre Entscheidungen genauso treffen, wie wenn Sie eine Roth 401 (k) hätten.

Vorteile der Roth 401 (k)

Wenn Sie denken, dass Ihre Steuern im Ruhestand höher sein werden als heute, ist ein Roth 401 (k) sehr sinnvoll. Sie zahlen jetzt einen niedrigeren Steuersatz für Ihre Investition und keine Steuern in der Zukunft. Für wohlhabendere Personen, die nicht für eine traditionelle Roth IRA-Einzelpersonen mit mehr als $ 132.000 im Jahr 2016 sind nicht förderfähig sind, wie Paare, die zusammen Einreichung mehr als $ 194.000 im Jahr 2016 - ein Roth 401 (k) ist ein guter Weg in diese Ruhestandssteuerstrategie einzusteigen. Mit einem traditionellen 401 (k), wenn Sie Geld bei der Pensionierung abheben, zahlen Sie einen Steuersatz von zwischen 10% und 39. 6% oder mehr, abhängig von Ihrer Steuerklasse. Sie können nicht vorhersagen, wohin die Steuern in der Zukunft gehen, aber mit Steuern für die Reichen, die derzeit auf relativ niedrigem Niveau sind, könnte ein Roth 401 (k) sinnvoller sein.

Junge Menschen, die sich noch nicht in ihrer Karriere etabliert haben, sehen ihre Steuern in Zukunft auch eher steigen, was Roth 401 (k) oder Roth IRA zu einer guten Möglichkeit macht, zukünftige Steuern zu sparen.Aber wenn Sie jetzt einen guten Betrag machen und erwarten, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand deutlich sinken wird, kann ein regulärer 401 (k) die bessere Wette sein.

Nachteile des Roth 401 (k)

Aber bevor Sie Ihr gesamtes Altersguthaben in ein Roth 401 (k) stecken, betrachten Sie den größten Nachteil im Vergleich zum 401 (k): Nachsteuerbeiträge.

Bei einem traditionellen 401 (k) werden die Beiträge vor Steuern gezahlt, so dass es keinen Dollar-für-Dollar-Effekt auf Ihren Gehaltsscheck gibt. A 401 (k) bietet Ihnen auch eine gute Möglichkeit, Ihr steuerpflichtiges Einkommen und Ihre Einkommensteuerrechnung zu senken, ohne zu viel finanziellen Schmerz zu empfinden. Da Roth 401 (k) Beiträge gemacht werden, nachdem Steuern herausgenommen werden, wird Ihr Gehaltsscheck einen größeren Schlag nehmen. Sehen Sie den Unterschied mit einem herkömmlichen 401 (k) gegen Roth 401 (k) Rechner.

Rollovers für Roth 401 (k) s

Anders als der große Unterschied nach Steuern, arbeiten Roth 401 (k) s sehr ähnlich wie reguläre 401 (k) s. Wenn Sie einen Job für einen anderen verlassen, haben Sie möglicherweise die Wahl, Ihren Roth 401 (k) dort zu belassen, wo er beim früheren Arbeitgeber ist, um ihn in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers zu übernehmen, wenn dort ein Roth 401 (k) angeboten wird. Bewegen Sie es in einen Rollover Roth IRA, wo Sie die gleichen Auszahlungsregeln unterliegen werden.

Was sollten Sie tun?

Sie können sowohl zu einem 401 (k) als auch zu einem Roth 401 (k) beitragen, aber die Beitragsgrenzen gelten für die kombinierten Konten. Also sollten Sie einige Ihrer 401 (k) Beiträge zu einem Roth 401 (k) bewegen? Es hängt wirklich von den steuerlichen Faktoren ab, die oben besprochen werden. Sie können stattdessen mit dem Ziel fortfahren, Beiträge zu Ihrem regulären 401 (k) auszuschöpfen und sich einen Roth IRA zu holen, der nicht von einem Arbeitgeber gesponsert wird. Wenn du nicht vorhast, mehr als $ 5, 500 bis $ 6, 500 beizutragen, gibt dir ein regulärer Roth IRA die gleichen Vorteile, die du mit einem Roth 401 (k) erhalten würdest. Wenn Sie die Möglichkeit haben, zu beiden Arten von Altersvorsorgekonten beizutragen, ist eine Kombination aus 401 (k) und Roth IRA für finanzielle Überflieger sehr sinnvoll.

Mehr als 50% der großen Arbeitgeber bieten einen Roth 401 (k) an. Wenn Sie wirklich an einer Roth 401 (k) -Option interessiert sind und Ihr Arbeitgeber derzeit keine anbietet, bitten Sie ihn, diese hinzuzufügen. Es tut nicht weh, und es ist eine weitere Investitionsoption, die Ihnen helfen kann, eine gesunde finanzielle Zukunft im Ruhestand zu bauen.

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