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Ein Zinssatz ist eine Zahl, die beschreibt, wie viel Zinsen auf ein Darlehen gezahlt werden (oder wie viel Sie mit verzinslichen Einlagen verdienen) ). Die Preise werden in der Regel als Jahresrate angegeben, sodass Sie herausfinden können, wie viel Zinsen für einen bestimmten Betrag fällig werden.
Je nach Situation können Zinsen auf verschiedene Arten angegeben und berechnet werden.
Wenn Sie Geld auf ein Bankkonto oder ein ähnliches Konto einzahlen, leihen Sie dieses Geld grundsätzlich an die Bank aus und erhalten Zinsen.
Wenn Sie Geld leihen, zahlen Sie Zinsen im Tausch für das Geld von jemand anderem.
Was ist der Zinssatz, den Sie verdienen?
Wenn Sie Geld bei der Bank einzahlen, können Sie Zinsen für dieses Geld verdienen - insbesondere, wenn Sie auf Sparkonten oder Einzahlungszertifikaten (CDs) einzahlen. Konten, die tägliche Ausgaben zulassen, wie z. B. Girokonten, zahlen jedoch häufig keine Zinsen (es sei denn, sie sind High-Yield- oder Online-Girokonten).
Die Bank nimmt das eingezahlte Geld und verwendet es, um mehr Geld zu verdienen. Die Bank wird die Mittel investieren, indem sie Kredite an andere Kunden vergeben (zum Beispiel Autokredite oder Kreditkarten) oder auf andere Weise investieren.
APY: Zinsen, die Sie bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft verdienen, werden normalerweise als jährliche prozentuale Rendite (APY) angegeben. Beispielsweise könnte ein Sparkonto 2% APY bezahlen. APY wird normalerweise verwendet, weil es die Compoundierung berücksichtigt. Der tatsächliche Zinssatz, den Sie verdienen, ist oft niedriger als der angegebene APY, aber nach dem Aufrechnen (Zinsen auf Zinsen verdienen, die Sie zuvor verdient haben) können Sie den vollen APY verdienen.
Wenn Sie Ihr Geld unberührt lassen, sollten Sie über ein Jahr eine Rendite in Höhe des APY verdienen. Da die Rate ein Prozentsatz ist, können Sie berechnen, wie viele Dollar Sie verdienen, egal wie viel Sie einzahlen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, ZREPLACEräge zu berechnen, darunter Kalkulationstabellen, Online-Kalkulatoren und handgeschriebene Gleichungen.
Was ist der Zinssatz, den Sie zahlen?
Wenn Sie Geld leihen, verlangen Kreditgeber, dass Sie sie für ihr Risiko bezahlen - sie wissen nicht, ob Sie das Darlehen zurückzahlen werden, also wollen sie eine Entschädigung.
APR: Zinssätze für Konsumentenkredite werden häufig mit einem effektiven Jahreszins (APR) angegeben. Diese Zahl sagt Ihnen, wie viel Sie erwarten können, für jedes Jahr zu zahlen, das Sie das Geld benutzen, und es schließt Gebühren über und über Zinskosten hinaus ein. Infolgedessen kann der effektive Jahreszins ungenau sein (wenn Sie den Kredit beispielsweise nicht so lange behalten, wie Sie es erwartet haben). Für eine sauberere Kalkulation, wie viel Sie nur für Zinskosten zahlen, berechnen Sie stattdessen einfache Zinskosten.
Wenn Sie Zinsen zahlen, ist das Geld für immer verloren. Es kann möglich sein, einige Zinskosten abzuziehen (als Geschäftsausgaben oder als Teil eines Hauses, das Sie besitzen), aber das deckt nur einen Teil Ihrer Gesamtkosten ab.
Je niedriger, desto besser: Es ist normalerweise am besten, Zinsen mit der niedrigsten möglichen Rate zu zahlen. Es kann jedoch Situationen geben, in denen Sie ein höher verzinsliches Darlehen bevorzugen (oder einfach akzeptieren müssen) - insbesondere bei kurzfristigen Darlehen. Wenn Sie die Raten vergleichen, schauen Sie sich alle Kosten genau an. Kreditgeber können Dinge manipulieren, um es so aussehen zu lassen, als würden Sie weniger bezahlen als Sie (indem Sie einen niedrigen Zinssatz oder eine monatliche Zahlung angeben, aber zum Beispiel den Preis eines Autos aufbocken).
Führen Sie die Zahlen immer selbst aus und vergleichen Sie die Optionen, bevor Sie einen Commit durchführen.
Prozentwerte
Unabhängig davon, ob APR, APY oder eine andere Methode zur Angabe von Zinsen verwendet wird, werden die Sätze normalerweise als Prozentsatz angegeben. Das bedeutet, dass es ziemlich einfach ist, ZREPLACEräge oder -kosten zu berechnen. Das Wort Prozentsatz bedeutet "pro hundert. "Infolgedessen können Sie Zinsen auf jedem hundert Dollar schätzen, den Sie ausleihen oder einzahlen.
Angenommen, Ihre Bank zahlt 2% APY auf Ihre Ersparnisse. Für jeden $ 100, den Sie auf der Einzahlung haben, können Sie erwarten, $ 2 im Laufe eines Jahres zu verdienen. Anders ausgedrückt: Sie verdienen zwei Dollar pro hundert Dollar.
Warum ändern sich die Zinssätze?
Die Raten ändern sich im Laufe der Zeit und bewegen sich höher oder niedriger - manchmal dramatisch. Einige Faktoren, die sich auf die Zinssätze auswirken, sind:
- Wirtschaftliche Bedingungen - wenn die Wirtschaft stark ist, steigen die Zinsen (früher oder später)
- Kreditnehmerrisiko - Kreditnehmer mit hohen Kreditscores tendieren dazu, niedrigere Zinsen zu erhalten
- Kredit Merkmale - Kreditgeber bewerten alle Aspekte eines Kredits, um Preise zu bestimmen, und kurzfristige Kredite oder durch Sicherheiten besicherte Kredite haben oft niedrigere Zinssätze
- Wunsch, Kredite zu machen oder Einlagen zu sammeln - Kreditgeber werden Zinssätze senken, wenn sie leihbereit sind, und Banken werden die Preise erhöhen, wenn sie versuchen, mehr Geld für die Institution zu gewinnen
Ob sich Ihre Rate ändert oder nicht, hängt von der Art des Kontos ab, das Sie verwenden. Einsparungen, Überprüfungen und Geldmarktsätze können sich im Allgemeinen jederzeit ändern, aber Änderungen werden häufig in "Brocken" (im Gegensatz zu einer täglichen Änderung) vorgenommen.
- Kreditraten können sich ändern, wenn Sie eine variable Rate (oder Rate Hypothek), aber feste Zinssatz Darlehen ändern sich nicht
- CD-Preise ändern sich in der Regel nicht bis die CD reift, aber einige CDs passen Preise über die Zeit
- Renditen:
neben Standardzinsen, einige Investitionen haben eine Rendite (wenn sie kein Geld verlieren). Eine Rendite unterscheidet sich von einem notierten Zinssatz, da möglicherweise keine Garantie dafür besteht, dass Sie tatsächlich eine Rendite erzielen. Zinssätze, obwohl sie sich ändern können, können typischerweise bis zur Veröffentlichung einer Änderung gezählt werden.
Erhalten Sie einen günstigen Zinssatz für Ihr nächstes Darlehen
Ein niedriger Zinssatz bedeutet "groß" Ersparnisse. Finden Sie heraus, wie Sie bei der nächsten Ausleihe ein günstiges Darlehen erhalten. Ein bisschen Vorbereitung hilft.
Schweres Geld Darlehen Fallstricke - bevor Sie ein hartes Geld Darlehen verwenden
Ein hartes Geld Darlehen ist nicht immer die beste Wahl .. Während es einfach scheint - das Kapital sichert den Kredit, damit jeder sicher ist - ist hartes Geld nur eine Option. Es ist teuer, also müssen die Dinge nach Plan laufen, damit die Gewinne eintreten. Ein Hartgelddarlehen unterscheidet sich von Darlehen, die Sie in der Vergangenheit möglicherweise verwendet haben. Kreditgeber verwenden konservativere Methoden, um Immobilien zu bewerten, als Sie vielleicht erwarten.
Ist meine Art von Darlehen ein Vorteil oder Nachteil?
Die Kaufofferteur für einen Hypothekendarlehensvorteil. Die Hierarchie von Hypothekendarlehen bei einem Kaufangebot. Was macht einen Kauftyp besser als ein anderer, wenn man ihn nach der Art des Kredits gegeneinander bewertet?