Der ultimative Leitfaden zur Budgetierung für Ihren Ruhestand

In Ihrem Budget sollten Sie etwas Geld für den Ruhestand beiseite legen.

Aber wie viel?

Um herauszufinden, wie viel Geld Sie jeden Monat für den Ruhestand beiseite legen sollten, müssen Sie zuerst berechnen, wie groß ein Notgroschen - insgesamt - sein sollte.

Mit anderen Worten: Wie viel Geld brauchen Sie, um sich zurückzuziehen? Sie müssen diese Frage beantworten, bevor Sie den Betrag rückgängig machen können, den Sie in Ihrem Budget einplanen sollten.

So können Sie berechnen, wie groß ein Notgroschen ist, den Sie benötigen:

Schritt 1:

Entscheiden Sie, welchen Anteil Ihres aktuellen Einkommens Sie ersetzen möchten Pensionierung.

Die meisten Experten empfehlen, zwischen 70% und 85% Ihres Vorruhestandseinkommens zu ersetzen. Multiplizieren Sie Ihr jährliches Einkommen um 70% bis 85%, um Ihr Zielrenteneinkommen in heutigen Dollars zu erreichen. Wenn Ihr gegenwärtiges Einkommen $ 100, 000 ist und Sie beschließen, dass Sie 80% davon im Ruhestand ersetzen möchten, ist Ihr Zielrenteneinkommen (in heutigen Dollars) $ 80, 000 pro Jahr. (Machen Sie sich keine Sorgen über die Inflationsanpassung während dieses Schritts.)
Wenn Sie und Ihr Ehepartner außerhalb des Hauses Geld verdienen, stellen Sie sicher, dass Sie diese Übung mit Ihrem gemeinsamen gemeinsamen Einkommen abschließen. Wenn Sie jährlich 50.000 $ verdienen und Ihr Ehepartner jährlich 75.000 $ verdient, addieren Sie Ihr Einkommen zusammen (125.000 $ jährlich kombiniert) und multiplizieren Sie dann mit 70% bis 85%.

Schritt 2:

Passen Sie die Zahl aus Schritt 1 an, um 4% Inflation zu berücksichtigen.

So geht's:

Wenn Sie zehn Jahre vom Ruhestand entfernt sind, multiplizieren Sie Ihr Renteneintrittsziel mit einem Inflationsfaktor von 1. 48. Wenn Sie 15 Jahre vom Ruhestand entfernt sind, verwenden Sie einen Inflationsfaktor von 1. 8. Wenn Sie 20 Jahre vom Ruhestand entfernt sind, multiplizieren Sie ihn mit 2, 19. Wenn Sie 25 Jahre vom Ruhestand entfernt sind, multiplizieren Sie ihn mit 2. 67.

( Anmerkung: Diese Berechnungen werden dem Buch 12 Schritte zu einem sorgenfreien Ruhestand gutgeschrieben, das von Kiplingers Personal Finance veröffentlicht wurde.)
Zum Beispiel haben Sie in Schritt 1 beschlossen, dass Sie im Ruhestand mit einem Einkommen von 80.000 $ pro Jahr (in heutigen Dollars) leben wollen.

Nehmen wir an, Sie sind auch 25 Jahre vom Ruhestand entfernt.
In diesem zweiten Schritt nehmen Sie diese Zahl - 80.000 Dollar pro Jahr in den heutigen Dollars - und multiplizieren sie mit 2. 67. Ihre Antwort ($ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600) repräsentiert Ihre Zielrenteneinkommen in zukünftigen Dollar, nach Berücksichtigung der Inflation.

Mit anderen Worten: Um den Lebensstil aufrechtzuerhalten, den ein jährliches Einkommen von 80.000 USD heute bietet, benötigen Sie in 25 Jahren 213.600 USD pro Jahr.

Schritt 3:

Melden Sie sich auf der Sozialversicherungswebsite der Regierung an, um herauszufinden, wie hoch Ihre geplante Sozialversicherungsleistung sein wird.

Schritt 4:

Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, um herauszufinden, welche Rente Sie gegebenenfalls erhalten können. Zwei Drittel der Amerikaner sind nicht mehr berechtigt, Renten zu beziehen, aber ich nehme diesen Schritt zum Nutzen des einen Drittels der Amerikaner mit ein, die es sind.

Schritt 5:

Verwenden Sie dieselben Inflationsfaktoren wie in Schritt 2, und passen Sie diese Beträge an die Inflation an.

Zum Beispiel, wenn Sie berechtigt sind, $ 20, 000 pro Jahr von der Sozialversicherung in den heutigen Dollars zu erhalten und Sie 25 Jahre vom Ruhestand entfernt sind, multiplizieren Sie $ 20, 000 mit dem Inflationsfaktor 2. 67.
, $ 53, 400, ist der Geldbetrag, den Sie von der Sozialversicherung in zukünftigen Dollars sammeln werden, nachdem Sie auf Inflation eingestellt haben.
Denken Sie daran:

• Wenn Sie 10 Jahre nach der Pensionierung sind, multiplizieren Sie mit 1. 48.
• Wenn Sie 15 Jahre nach der Pensionierung sind, multiplizieren Sie mit 1. 8.
• Wenn Sie 20 Jahre nach der Pensionierung sind, mit 2 multiplizieren. 19.
• Wenn Sie 25 Jahre nach der Pensionierung sind, multiplizieren Sie mit 2. 67.

Schritt 6:

Subtrahieren Sie Ihre inflationsbereinigte geplante zukünftige Sozial- und Rentenleistungen von Ihrem inflationsbereinigten Ziel Ruhestandseinkommen. Es zeigt, wie viel Geld Sie aus Ihrem Anlageportfolio benötigen.

Zum Beispiel:

• Inflationsbereinigtes Ziel Ruhestandseinkommen: $ 213, 600 pro Jahr
• Inflationsbereinigter Sozialversicherungsnutzen: $ 53, 400
• Rente: $ 0
• Fehlbetrag: $ 160, 200 pro Jahr

Mit anderen Worten, Sie müssen ein Anlageportfolio erstellen, das pro Jahr Einkommen in Höhe von 160, 200 USD erzielen kann.

Schritt 7:

Multiplizieren Sie diese Zahl mit 25. So groß ist das Investmentportfolio, das Sie für Ihre Altersvorsorge benötigen.

Zum Beispiel: Wenn Sie mit $ 160, 200 pro Jahr kommen müssen, benötigen Sie ($ 160, 200 x 25 = $ 4, 005, 000 in Ihrem Altersvorsorge-Portfolio. Mit anderen Worten, Sie benötigen einen $ 4 Millionen Pensionierungsportfolio.
Warum mit 25 multiplizieren? Aufgrund einer Faustregel, die als "4% Auszahlungsregel" bekannt ist, können Sie 4% Ihres Portfolios jedes Jahr abheben, ohne ein signifikantes Risiko einzugehen, dass Ihre Reserven nachgeben.
Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über "die 4% -Rückzugsregel" und die entsprechende "Multipliziere mit 25-Regel".

Schritt 8:

Berechnen Sie, wie viel Geld Sie pro Monat sparen müssen, um ein 4-Millionen-Dollar-Portfolio zu erstellen (oder ein großes Portfolio, das Sie selbst berechnen).

Dieser Artikel gibt Ihnen einen allgemeinen Überblick darüber, wie viel Sie jeden Monat weglegen müssen, um ein Nest-Ei mit einer Million Dollar zu bauen. Es wird davon ausgegangen, dass Sie mit $ 0 gespeichert haben.

Da Sie in Ihren Ruhestandskonten wahrscheinlich bereits etwas Geld haben, sollten Sie diesen Artikel nur für eine große Übersicht nutzen. Um den genauen Betrag zu berechnen, den Sie persönlich sparen müssen, verwenden Sie einen Zinseszinsrechner.

Ein Zinseszinsrechner misst die Renditen, die Ihre Erträge generieren. Zum Beispiel: Im Jahr 1 investieren Sie 10 000 $ und verdienen 5% Rendite.Am Ende von Jahr 1 haben Sie insgesamt $ 10, 500. In Jahr 2 investieren Sie die vollen $ 10, 500 - mit anderen Worten, Ihre Gewinne ($ 500) machen jetzt ihre eigenen Gewinne. Im Laufe der Zeit ist dies ein sehr mächtiges Werkzeug, um Ihr Geld zu vermehren. Erfahren Sie hier mehr über das Zinseszins.

Wenn Sie den Rechner verwenden, nehmen Sie an, dass die Märkte als langfristiger annualisierter Durchschnitt 7 bis 8 Prozent zurückgeben werden. (Geben Sie 7 oder 8 Prozent an der Stelle ein, an der nach "rate" gefragt wird.)

Dieser Rechner zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie jeden Monat beiseite legen müssen, um Ihr ideales Ruhestandsei aufzubauen.

Schritt 9:

Schaffen Sie Platz in Ihrem Budget, um dieses Geld für den Ruhestand beiseite zu legen. Verwenden Sie diese Arbeitsblätter, um auf die Bereiche in Ihrem Budget abzuzielen, in denen Sie Ihre Ausgaben kürzen können, damit Sie für den Ruhestand zusätzliche beiseite legen können.

Vergessen Sie nicht, dass Sie sich auch auf zusätzliches Einkommen konzentrieren können. Übernehmen Sie einen zweiten Job und sparen Sie dieses zusätzliche Einkommen für Ihren Ruhestand.