Wie der Sozialversicherungswitwengeldbeitrag funktioniert

Die Regeln zur Erhebung eines Sozialversicherungs-Witwengeldes sind kompliziert. Die Höhe der Leistungen, die ein überlebender Ehegatte erhalten kann, hängt von Faktoren wie seinem Alter, dem Alter des Verstorbenen und davon ab, ob der verstorbene Ehegatte seine eigenen Leistungen begonnen hat oder nicht.

Für viele Witwen und Witwer gibt es Möglichkeiten, höhere Leistungen zu erhalten, aber Sie müssen die Regeln kennen. Zu viele Witwen und Witwer treffen eine schnelle Entscheidung und verpassen Geld, weil sie nicht alle verfügbaren Optionen verstehen.

Es zahlt sich aus, Ihre Hausaufgaben zu machen, bevor Sie eine Witwen- / Witwer-Leistung beantragen. Hier ist was Sie wissen müssen.

Wer ist berechtigt?

Wenn Sie neun Monate oder länger mit jemandem verheiratet waren, der verstorben ist und sie lange genug gearbeitet hatten, dass sie im Ruhestand ihre eigene Sozialversicherung erhalten würden (auch wenn sie noch keine Leistungen erbracht hatten), dann sind Sie anspruchsberechtigt. für eine Witwe / Witwer-Leistung. Das früheste Alter, in dem Sie eine Witwen- / Witwerleistung beziehen können, beträgt 60 Jahre. (Wenn Sie ein Kind des Verstorbenen unter 16 Jahren betreuen, können zusätzliche Leistungen zur Verfügung stehen, auch wenn Sie das 60. Lebensjahr noch nicht erreicht haben. )

Beispiel: Wenn Sie 60 Jahre alt sind und Ihr verstorbener Ehepartner zum Zeitpunkt des Todes 55 Jahre alt war, würden Sie Anspruch auf eine Witwen- / Witwerleistung haben, obwohl sie noch nicht begonnen hatten. ihre eigenen Vorteile.

So funktioniert es

Die nachstehende Übersicht beschreibt, wie die Witwen- / Witwerleistung funktioniert und deckt die Altersrente der Sozialversicherung für einen überlebenden Ehepartner ohne Angehörige.

Wenn Sie unterhaltsberechtigte Personen haben, können Kindergeld verfügbar sein, und sie arbeiten anders als die Witwen / Witwer-Leistungen, die hier abgedeckt sind.

Wie viel können Sie bekommen?

Die Höhe des Sozialversicherungsbeitrags, den Sie als Hinterbliebener erhalten können, hängt von vier Faktoren ab.

Die Erstversicherungssumme (PIA) des verstorbenen Ehepartners ist der Betrag, den sie bei Erreichen des vollen Rentenalters (FRA) erhalten hätten. (FRA variiert je nach Geburtsjahr.)
Ob der verstorbene Ehepartner begonnen hat, Leistungen zu beziehen.
Ob der verstorbene Ehepartner vor ihrem Tod seine FRA erreicht hat.
Das Alter des überlebenden Ehepartners.

Werfen wir einen Blick darauf, wie sich diese Faktoren auf die Höhe des Witwenvorteils auswirken. Wählen Sie das unten stehende Szenario aus, das für Sie oder jemanden gilt, den Sie kennen, um zu sehen, welche Regeln gelten.

Wenn Ihr verstorbener Ehepartner bereits Leistungen beantragt hatte …

und bereits Leistungen erlangt hatte, bevor er seine FRA erreicht hatte, haben Sie als überlebender Ehegatte Anspruch auf den größeren Betrag Ihres verstorbenen Ehegatten oder 82. 5% ihres PIA-Betrags (dies ist der Betrag, den sie erhalten hätten, wenn sie Leistungen bei ihrer FRA in Anspruch genommen hätten).Dieser Vorteilsbetrag unterliegt einer Reduzierung, wenn Sie Ihre FRA noch nicht erreicht haben. (82. 5% ihrer PIA sind mehr als das, was sie erhalten hätten, wenn sie Leistungen im Alter von 62 Jahren anträten, so dass diese Regel vorhanden ist, um einen überlebenden Ehegatten vor einem dauerhaft niedrigeren Einkommen zu schützen, .)
und Begünstigungen bei ihrer FRA oder später beantragt haben, haben Sie als überlebender Ehegatte Anspruch auf das, was Ihr verstorbener Ehegatte erhielt, einschließlich etwaiger verspäteter Altersgutschriften, vorbehaltlich einer Ermäßigung, wenn Sie vor Erreichen Ihrer FRA Anspruch geltend machen. (oder ein überlebender Ehegatte könnte seinen eigenen Vorteil sammeln, wenn er größer ist).

Hinweis 1 : Wenn Sie auch Ihre eigenen Leistungen beziehen, erhalten Sie den größeren der Witwen / Witwer-Leistungen oder Ihre eigenen - nicht beide.

Anmerkung 2: Der Zeitplan für die Ermittlung Ihres FRA ist für die Rentenleistungen etwas anders als für die Leistungen von Witwen / Witwer.

Hinweis 3: Wenn Sie Leistungen beginnen, bevor Sie FRA erreichen, und Sie weiterarbeiten, wenn Ihre Einkünfte die Sozialversicherungsgrenze überschreiten, wird ein Teil Ihrer Leistungen zurückgehalten. Sobald Sie FRA erreichen, gilt diese Reduzierung nicht mehr und Ihr Nutzen wird neu berechnet, um mit der Rückzahlung des zurückgehaltenen Teils zu beginnen.

Wenn Ihr verstorbener Ehepartner keine Leistungen erbracht hat …

und vor FRA verstorben ist, haben Sie als Witwe (n) Anspruch auf 100% des PIA Ihres verstorbenen Ehegatten, wenn Sie Ihre eigene FRA erreicht haben. Der Witwengeld-Vorteil wird reduziert, wenn Sie Leistungen vor Ihrem FRA beginnen. Das bedeutet, wenn Ihr Ehepartner im Alter von 64 Jahren verstorben ist und noch keine Leistungen erbracht wurden, können Sie als Witwe / Witwer das bekommen, was er im Alter von 66 erhalten hätte (vorausgesetzt, 66 waren ihre FRA und vorausgesetzt, Sie haben Ihre eigene FRA erreicht). .. Die meisten von 1943 bis 1954 geborenen Menschen haben eine FRA von 66.

und verstorben bei FRA oder älter , dann haben Sie als überlebender Ehegatte Anspruch auf das, was sie bei ihrem Todesdatum erhalten hätten, einschließlich der Verspätung von Altersgutschriften. eine Reduktion, wenn Sie noch nicht FRA sind.

Das ist klar wie Schlamm, nicht wahr? Wie ich bereits erwähnte, sind die Regeln kompliziert.

Die Witwen- / Witwerrentenregeln wurden eingeführt, wenn es häufiger vorkam, dass ein nicht erwerbstätiger Ehegatte bestand. Der Sinn der Regeln bestand darin, sicherzustellen, dass das System einem überlebenden Ehegatten, der möglicherweise keine andere Quelle von Renteneinkommen hat, ein gewisses Einkommen verschaffte.

Ab 2017 beträgt für 71% der älteren alleinstehenden Rentner die soziale Sicherheit mindestens 50% ihres Ruhestandseinkommens, und 43% der alleinstehenden Rentner verlassen sich zu 90% oder mehr auf die soziale Sicherheit. Einkommen. (Quelle: Fact Sheet)

Sozialversicherungs-Witwengeld für Ex-Eheleute

Wenn Sie mindestens zehn Jahre mit Ihrem Ex verheiratet waren und nicht vor dem 60. Lebensjahr wieder geheiratet haben, sind Sie möglicherweise ebenfalls berechtigt eine Witwe oder Witwerrente der Sozialversicherung für die Unterlagen eines verstorbenen ehemaligen Ehegatten einzuziehen. Ja, das kannst du wirklich. Selbst wenn sie wieder geheiratet hätten.

Double Dipping, eine großartige Strategie

Wenn Sie gearbeitet haben und Anspruch auf Ihre eigene Sozialhilfe haben, haben Sie als Witwe oder Witwer die Möglichkeit, zunächst einen Witwen- / Witwervorteil zu nehmen. und später zu Ihrem eigenen Vorteil wechseln oder umgekehrt.

Zum Beispiel hatte eine Witwe, mit der ich arbeitete, diese beiden Optionen:

Nehmen Sie eine Witwenrente im Alter von 60 $ 18, 180 pro Jahr und wechseln Sie dann im Alter von 70 Jahren zu ihrem eigenen Vorteil und erhalten Sie $ 20, 304. < Oder sie könnte ihren eigenen Leistungsbetrag ab ihrem 62. Lebensjahr in Höhe von 10 752 Dollar pro Jahr in Anspruch nehmen und dann im Alter von 66 Jahren zu ihrem Witwengeld wechseln, das dann 24 480 Dollar pro Jahr betragen würde.
Auf den ersten Blick erschien es mir eine gute Idee, das Geld im Alter von 60 Jahren zu nehmen, aber wenn wir das gesamte Geld über ihre Lebenserwartung abschätzen würden, würde die Wahl von Option 2 ihr Lebenseinkommen erhöhen (mindestens 30 000 Dollar). mehr) und ein sichereres inflationsbereinigtes Einkommen im Alter von 66 Jahren und darüber hinaus (vorausgesetzt, sie lebt bis zum Alter von 86 Jahren oder später).

Bevor Sie sich entscheiden, wann Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen beantragen, sollten Sie einen Sozialversicherungsrechner verwenden, der die Vorteile von Witwen / Witwern berücksichtigt, oder sich an einen Pensionsplaner wenden, der Beratung zu Strategien der sozialen Sicherheit anbietet. Die richtige Entscheidung kann für Sie während Ihrer Altersjahre mehr Sicherheit bedeuten.