Rollende SIMPLE IRA Assets in einen neuen 401 (k) Plan

Im Laufe ihrer Karriere werden die meisten Menschen mehrmals ihren Arbeitsplatz und ihren Arbeitgeber wechseln. Für diejenigen, die an den gesponserten Pensionsplänen ihres Arbeitgebers wie 401 (k) oder SIMPLE IRA teilgenommen haben, wird die Frage, was mit diesen Vermögenswerten zu tun ist, sobald sie den Arbeitgeber verlassen, zu einer immer wichtigeren Frage. Wenn es sich um traditionelle 401 (k) Vermögenswerte handelt, die noch mit einem früheren Arbeitgeberplan ausgestattet sind, haben Mitarbeiter mehrere Möglichkeiten, die Vermögenswerte im Plan zu belassen, um sie auf einen Rollover IRA oder den qualifizierten Pensionsplan eines neuen Arbeitgebers zu übertragen.

Aber wenn es um SIMPLE IRA-Assets geht, sind die Regeln etwas anders.

SIMPLE IRA-Rollover

Ein Spareinlagenplan für Mitarbeiter (SIMPLE) IRA ist eine Kreuzung zwischen einem regulären IRA und einem 401 (k). Wie andere IRAs, sind die Beiträge, die Sie zum Plan machen, immer Ihr und wie andere Arbeitgeber-gesponserte Pläne wie ein 401 (k), können Arbeitgeber Beiträge zu einem EINFACHEN IRA in Ihrem Namen leisten. Diese Arten von Plänen sind eine gute Option für kleine Unternehmen mit weniger als hundert Mitarbeitern.

Wenn Sie also einen EINFACHEN IRA bei der Arbeit haben, aber einen anderen Job annehmen, bei dem ein 401 (k) -Plan verfügbar ist, haben Sie einige Optionen für diese Assets im Plan Ihres früheren Arbeitgebers. Das Gleiche gilt, wenn Ihr jetziger Arbeitgeber seinen SIMPLE IRA durch einen neuen 401 (k) -Plan ersetzt. Sie haben auch Optionen für das Geld in SIMPLE IRA Ihres früheren Arbeitgebers, wenn Sie Ihren Job ganz verlassen und daran interessiert sind, Ihr einfaches Geld zu nehmen und es in eine IRA.

Ungeachtet der Situation möchten Sie wissen, ob Sie Ihren SIMPLE IRA in einen neuen qualifizierten Plan überführen können. Die einfache Antwort ist ja, aber hier sind die Details.

2-Jahres-Regel für SIMPLE-IRA-Rollover auf 401 (k) Pläne und IRAs

Wenn Sie mindestens zwei Jahre am SIMPLE-IRA teilgenommen haben, können Sie das Planvermögen in einen anderen qualifizierten Plan umwandeln. 401 (k) oder IRA.

Die Umstellung Ihrer SIMPLE IRA-Assets auf einen Rollover-IRA ist kein extrem komplizierter Prozess, aber Sie sollten sicherstellen, dass Sie den Rollover innerhalb der Bedingungen Ihres SIMPLE IRA-Plans und IRS-Regeln abschließen, um sicherzustellen, dass der Rollover qualifiziert als Strafe und steuerfreie Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder.

Ähnliche Regeln gelten für SIMPLE IRA-Rollover zu einem qualifizierten 401 (k) -Plan. Wenn Sie einen anderen Job annehmen, bei dem ein 401 (k) -Plan angeboten wird, haben Sie die Möglichkeit, Ihre SIMPLE IRA-Aktiva auf die Strafe Ihres neuen Arbeitgebers zu übertragen und steuerfrei zu machen, wenn Sie mindestens zwei Jahre lang an der SIMPLE IRA beteiligt waren. Jahre. Andernfalls könnte ein solcher Rollover eine steile Strafe auslösen. Wenn Ihr Arbeitgeber von einem EINFACHEN IRA zu einem 401 (k) wechselt, können Sie Ihre SIMPLE IRA-Assets in den neuen 401 (k) -Plan übertragen, vorausgesetzt, Sie erfüllen die Zweijahresregel.

2-Jahres-Regel für SIMPLE IRA Rollover zu einem anderen SIMPLE IRA

Wenn es seit Ihrem ersten Beitrag zum SIMPLE IRA nicht mehr zwei Jahre her ist, dürfen Sie ihn nicht auf einen anderen Plan als einen anderen SIMPLE IRA übertragen. Auslösung von erheblichen Strafen von mindestens 25% der gesamten Ausschüttung. Das heißt, Sie sind in der Lage, einen beliebigen Betrag von diesem SIMPLE IRA zu einem anderen SIMPLE IRA in einer steuerfreien Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung jederzeit zu übertragen, unabhängig von der Länge der Zeit, die Sie teilgenommen haben.