Kann ich refinanzieren? Voraussetzungen für einen neuen Kredit

Frage: Ich würde gern herausfinden, ob ich meine Hypothek refinanzieren kann. Was braucht es, um das zu erreichen?

Antwort: Um einen neuen Kredit zu erhalten, müssen Sie einen neuen Kredit beantragen und sich bei Ihrem Kreditgeber qualifizieren.

Können Sie sich für eine Refinanzierung qualifizieren?

Bevor Sie sich zur Refinanzierung bewerben, sollten Sie herausfinden, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen. Wenn nicht, wissen Sie früher als später und Sie können Probleme beheben.

Um sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren, benötigen Sie Folgendes:

• Angemessener Kredit
• Ausreichendes Einkommen
• Ausreichendes Eigenkapital im Wohnraum

Sehen Sie sich zuerst Ihren Kredit an .. Laut Gesetz dürfen Sie jedes Jahr kostenlose Kreditauskünfte bei jeder Kreditauskunftei bestellen. Suchen Sie nach Fehlern in diesen Berichten. Im Idealfall haben Sie keine verspäteten Zahlungen, und Ihre Gutschrift ist so gut (oder besser) als es war, als Sie Ihr ursprüngliches Darlehen erhielten. Sie können mit weniger als perfektem Kredit refinanzieren, aber Sie haben weniger Optionen.

Sehen Sie als Nächstes, ob Sie genug zu refinanzierende Einnahmen haben. Sie haben wahrscheinlich eine Vorstellung davon, was Ihre neuen monatlichen Zahlungen wären (wenn nicht, verwenden Sie einen Kreditrechner, um herauszufinden). Stellen Sie sicher, dass Ihre Schulden zu Einkommensquoten ausreichen, um sich für das neue Darlehen zu qualifizieren.

Machen Sie sich schließlich ein Bild von Ihrem Kredit-zu-Wert-Verhältnis. In der Regel können Sie ohne große Schwierigkeiten refinanzieren, wenn Ihr Kreditsaldo weniger als 80% des Wertes Ihres Hauses beträgt. Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen können jedoch immer Probleme verursachen.

Herausforderungen bei der Refinanzierung

Wenn Sie feststellen, dass Sie sich nicht refinanzieren können, weil Kreditgeber Ihre Kredit-, Einkommens- oder Kredit-zu-Wert-Relationen nicht mögen, versuchen Sie, eine Lösung zu finden. Wenn Ihr Kredit oder Ihr Einkommen schuld ist, ziehen Sie in Erwägung, einen Mitunterzeichner zu verwenden, um sich für das Darlehen zu qualifizieren. Diese Person kann die Kreditgeber mehr Sicherheit bei der Rückzahlung geben.

Wenn Ihr Mitunterzeichner eine starke Gutschrift hat, ist die Genehmigung sogar noch wahrscheinlicher.

Wenn Sie sich nicht refinanzieren können, weil Sie nicht über ausreichend Eigenkapital verfügen (oder Ihr Haus unter Wasser steht), untersuchen Sie Regierungsprogramme. Es gibt mehrere Refinanzierungsprogramme für Eigenheimbesitzer, die in schwere Zeiten geraten sind. Sie können nur durch diese Programme refinanzieren, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, aber es ist immer einen Versuch wert.

Im Allgemeinen sind staatliche Kreditprogramme Ihre beste Wahl, wenn Sie sich nicht mit einer Bank oder einem Hypothekenmakler refinanzieren können. Diese Programme haben die großzügigsten Bedingungen, wenn es um Kredit-Scores und Home Equity geht.

Moving Forward

Letztendlich kann man nur herausfinden, ob man sich refinanzieren kann, indem man sich für einen Kredit bewerben kann (Sie sollten sich jedoch mit den oben genannten Themen vertraut machen, bevor Sie sich tatsächlich bewerben). Wenn Sie bereit sind, sich weiterzuentwickeln, wenden Sie sich an einen Kreditgeber und starten Sie den Vorgang. Ausführlichere Anweisungen finden Sie unter Refinanzierung.