Verwaltung von Student Loans: Delinquency und Default

Leider können wir manchmal unseren Verpflichtungen einfach nicht nachkommen. Sicherlich kann eine Entlassung oder Scheidung verheerende Auswirkungen auf unsere Finanzen und unser Wohlbefinden haben. Für viele sogar eine unerwartete Reparatur Rechnung oder medizinischen Notfall wird ein bereits dünnes Budget bis zur Belastungsgrenze dehnen. Wenn wir über Studiendarlehen sprechen, kann das, wofür wir da sind, tiefgreifende Auswirkungen auf die uns zur Verfügung stehenden Mittel haben. Deshalb ist es wichtig, den Unterschied zwischen Verzug und Verzug zu kennen.

Delinquenz v. Default

Die Bundesregierung hat den Darlehensgebern von Studiendarlehen besondere Erhebungsbefugnisse eingeräumt, um Kredite zu bearbeiten, die nicht rechtzeitig bezahlt werden. Die den Kreditgebern zur Verfügung stehenden Methoden hängen von der Art des Kredits ab und davon, ob der Kreditnehmer lediglich straffällig ist oder ob der Kredit in einen schwerwiegenderen Zahlungsverzug geraten ist. Wenn ein Kreditnehmer das Darlehen nicht bis zu seinem monatlichen Fälligkeitsdatum zahlt, gilt der Kreditnehmer als delinquent . Wenn die Zahlungsunfähigkeit andauert und das Darlehen 270 Tage überfällig wird, gilt das Darlehen als Standard .

Anfängliche Sammelbemühungen

Die meisten Studentendarlehen geben dem Kreditnehmer eine 15-tägige Nachfrist nach dem Fälligkeitsdatum, bevor Verzugsgebühren erhoben werden. Während dieser Zeit muss der Kreditgeber (oder Servicer) einen Zahlungsverzug an den Kreditnehmer senden. Der Kreditgeber (oder Servicer) kann während dieser Zeit auch Telefonanrufe an den Kreditnehmer tätigen. Der Kreditgeber oder Servicer muss den Kreditnehmer auch über die Verfügbarkeit des Ombudsmannes des Bildungsministeriums informieren.

Das Büro des Bürgerbeauftragten kann Kreditnehmern dabei helfen, Probleme mit dem Kreditgeber zu lösen oder zu ermitteln, wie der Kreditnehmer die Zahlungsunfähigkeit oder den Zahlungsverzug beheben kann.

Wenn die Zahlungsunfähigkeit andauert und der Kreditnehmer keine Zahlung leistet, gilt das Darlehen nach 270 Tagen als in Verzug. Zu diesem Zeitpunkt wird die gesamte Bilanz fällig.

Es ist theoretisch möglich, einen Default-Status zu vermeiden, indem vor dem Ablauf der 270-Tage-Periode mindestens eine Art von Zahlung geleistet wird.

Außerordentliche Erhebungsbefugnisse

Sobald ein Kredit in Verzug ist, stehen die außerordentlichen Erhebungsbefugnisse der Regierung Kreditgebern und Erfüllungsgehilfen zur Verfügung. Diese außerordentlichen Erhebungsbefugnisse umfassen die Fähigkeit,:

• Steuererstattungen einzunehmen
• Löhne einzahlen
• einen Teil der Sozialversicherung oder bestimmte andere Bundesleistungen einnehmen
• Erhebungsgebühren von 25% für FFEL oder Direktdarlehen, und bis zu 40% auf Perkins Loans und bis zu 18% auf konsolidierte oder Kredite wiederhergestellt aus dem Ausfallsstatus
• Verweigern neue Studentendarlehen und Zuschüsse

Gewöhnlich müssten die Kreditgeber eine gerichtliche Verfügung erhalten, um viele dieser Sammlung zu erreichen Aktionen, aber Bundesgesetz ermöglicht es einem Student Darlehen Kreditgeber, Servicer oder Inkassobüro, diese Dinge zu tun, ohne die zusätzliche Schutzschicht ein Gericht würde einen Kreditnehmer zur Verfügung stellen.

Was ist mit der Verjährungsfrist?

Bundesdarlehen

Es gibt keine Verjährungsfrist für die Einziehung von Bundes- Studiendarlehen. Sie verfallen nie und der Kreditgeber kann die Inkasso bis zum Tod des Kreditnehmers verfolgen.

Privatdarlehen

Das Gleiche gilt nicht für private Studentendarlehen. Die Frist für derartige Maßnahmen bei privaten Darlehen hängt im Allgemeinen von der Verjährungsfrist des Staates ab, in dem sich der Kreditnehmer aufhält.

In der Regel läuft die Verjährungsfrist vier bis sechs Jahre nach der letzten Zahlung oder nach dem Verzug des Darlehens. Aber Vorsicht: Selbst nachdem ein privater Kreditgeber keine Löhne mehr verklagen oder schmücken kann, kann der Kreditgeber die Kreditnehmer noch um das Geld jagen.

Wenn Sie sich in einem Inkasso mit Ihrem Kreditgeber oder Ihrem Darlehensgeber befinden, ist es wichtig, dass Sie verstehen, dass Sie trotz der außerordentlichen Erhebungsbefugnisse des Kreditgebers noch Rechte und Optionen haben.

Lesen Sie mehr über diese Optionen und die Standards, an die sich der Kreditgeber und der Servicer bei seinen Erhebungsbemühungen halten müssen, indem Sie MANAGING STUDENT DARLEHEN: HANDBUCH FÜR KOLLEKTOREN lesen.

Weitere Informationen zur Verwaltung Ihrer Studentendarlehen in schwierigen Zeiten finden Sie in unseren Artikeln zu folgenden Themen:

Allgemeine Fragen

Welche Art von Darlehen haben Sie?

Ihre Optionen für die Verwaltung von Studentendarlehen in aller Kürze

Glossar für hilfreiche Bedingungen für Studentendarlehen

Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können

Zahlungsausfall und Standard

Aufschub und Nachsicht

Rückzahlungsstrategien während Tough Times

Überleben eines Student Loan Default

Umgang mit Student Loan Collectors

Verwaltung von Privatkrediten

Loan Vergebung

Loan Vergebung für den Schulstatus

Loan Vergebung für Behinderung oder Tod

Public Service-Darlehen Vergebung

Studentische Darlehen im Konkurs

Konkurs Entlastung

Entlassung privater Darlehen

Verwenden von Kapitel 13 Tilgungspläne