Verwaltung von Student Loans: Einführung

In In dieser Artikelreihe werden wir über die Verwaltung Ihrer Studentendarlehen sprechen, einschließlich was passiert, wenn Sie sie nicht zurückzahlen können, was Konkurs kann und kann nicht tun, und wie Sie Ihre Auszahlung minimieren und Ihren Nutzen aus hart verdienten Dollar maximieren können, die Sie ausgeben für eine Ausbildung bezahlen, an der du so hart gearbeitet hast.

Sind Sie Teil der 1 Billion Dollar?

Die Studentenkreditindustrie ist riesig. Ab dem Jahr 2011, überragende Studentendarlehen überschritten $ 1, 000, 000, 000, 000 in den Vereinigten Staaten allein.

Die Leute hatten mehr Schulden aus Studentendarlehen als aus Kreditkarten. Das mag auf den ersten Blick überraschend erscheinen, bis Sie sich die Kosten der Ware angesehen haben, die Sie kaufen. Für das Jahr 2013/14 beliefen sich die Kosten für Studiengebühren und Gebühren im Durchschnitt auf knapp 9.000 US-Dollar für öffentliche Studiengebühren und knapp über 30.000 US-Dollar für private Hochschulen. Das berührt nicht einmal Bücher, Zimmer und Verpflegung, Reisen zum und vom Campus oder Pizza und Bier, für die Sie weitere $ 15.000 hinzufügen können. Multiplizieren Sie das mit vier Jahren, und die Kosten für "zum College gehen" erreicht ein atemberaubendes $ 96, 000 bis $ 180, 000. Mein erstes Haus kostete $ 96, 000. Und viel von diesen Kosten wird von der Studentendarlehenindustrie finanziert.

Zwei Drittel der Absolventen von vierjährigen Einrichtungen verließen die Schule mit Bildungsschulden. Die durchschnittliche Schuldenlast dieser Absolventen beträgt mehr als 25.000 Dollar. Hinzu kommen die ausstehenden Restbeträge von zweijährigen und Diplomabsolventen, Studenten, die ihre Programme nicht abgeschlossen haben, und Darlehen, die von den Eltern all dieser Studenten und von Ihnen aufgenommen wurden. kann beginnen, die Größe der Probleme zu sehen.

Hohe Standardraten für Studentendarlehen

Lass uns jetzt darüber sprechen, wie diese Kredite zurückgezahlt werden. Leider werden nicht alle Kredite wie vereinbart bezahlt. In der Tat sind ein paar Statistiken aufschlussreich. Nur 36% der Studierenden zahlen in den ersten drei Jahren nach dem Abschluss pünktlich. Die Ausfallrate - ein Zahlungsverzug tritt auf, wenn die Zahlung nicht 270 Tage lang erfolgt - während dieser drei Jahre ist ein saftiger 14%.

Vergleichen Sie dies mit der Abrechnungsrate für Kreditkarten im letzten Quartal 2014, wie von der Federal Reserve gemeldet.

In vielerlei Hinsicht sind die Konsequenzen für das Versäumnis von Studentendarlehen viel schwerer als für Kreditkarten. Wenn eine Kreditkarte aufgeladen wird, können Rechnungssammler versuchen, telefonisch und schriftlich den Verbraucher zu sammeln, dann den Kontoinhaber verklagen und in einigen Fällen das resultierende Urteil dazu verwenden, Löhne zu verstecken oder gegen das Eigentum des Verbrauchers zu erheben, um den ausstehenden Betrag zu begleichen. .. Aber der Verbraucher hat auch Werkzeuge. Er kann die Klage verteidigen und den Kreditgeber dazu zwingen, das Gleichgewicht zu beweisen, was Banksammlern oft Schwierigkeiten bereitet. Er kann auch die meisten oder alle Kreditkartenschulden in einem Insolvenzverfahren entladen.

Diese Mittel stehen dem Studentenkreditnehmer nicht unbedingt zur Verfügung.Nach Bundesgesetz können Studenten Darlehen Unternehmen Löhne ohne Urteil zu schmücken, und die meisten jeder wird Ihnen sagen, dass Studentendarlehen nicht in Konkurs entlassen werden kann, obwohl dies nicht ganz wahr ist.

Entlastung für Student Loan Borrowers

Nur weil Bundesrecht den Studentendarlehengeber besondere Schutzmaßnahmen und Privilegien gibt, bedeutet das nicht, dass der Studentendarlehensverbraucher keine Rechte oder Rechtsbehelfe hat.

In dieser Serie sprechen wir über die Optionen, die Darlehensnehmern zur Verfügung stehen, um Studentendarlehen zu eliminieren oder zu verwalten.

Es gibt im Allgemeinen fünf Arten von Erleichterungen, die ein Studentenkreditnehmer genießen kann.

• Stornierung
• Ablehnung oder Stundung
• Zahlungsmodifikation, einschließlich Kreditkonsolidierung
• Kompromiss oder Abrechnung
• Herausforderungssammlung

Um einen Überblick über die Programme zu erhalten, die Ihnen bei der Rückzahlung zur Verfügung stehen Ihre Darlehen finden Sie in unserem Artikel MANAGING STUDENT DARLEHEN: IHRE OPTIONEN IN EINEM NUTSHELL.

Nicht alle Hilfsprogramme stehen allen Kreditnehmern zur Verfügung. Es hängt zum großen Teil davon ab, welche Art von Darlehen Sie haben. Für einen Überblick über die verschiedenen Arten von Darlehen für Kreditnehmer und wie Sie bestimmen können, welche Art Sie haben können, finden Sie in unserem Artikel MANAGING STUDENT DARLEHEN: Welche Art von Darlehen haben Sie?

Weitere Informationen zu den verfügbaren Darlehenstypen und den Programmen, die Sie zur Erleichterung von Bundesdarlehen verwenden können, erhalten Sie auf der Website des Bildungsministeriums.

Um mehr über die Schritte zu erfahren, die Sie ergreifen können, um die Belastung durch hohe Studentendarlehen zu reduzieren, lesen Sie die Artikel aus unserer Reihe Managing Student Loans:

Allgemeine Fragen

Welche Art von Darlehen haben Sie?

Ihre Optionen für die Verwaltung von Studentendarlehen in aller Kürze

Glossar für hilfreiche Bedingungen für Studentendarlehen

Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können

Zahlungsausfall und Standard

Aufschub und Nachsicht

Rückzahlungsstrategien während Tough Times

Überleben eines Student Loan Default

Umgang mit Student Loan Collectors

Verwaltung von Privatkrediten

Loan Vergebung

Loan Vergebung für den Schulstatus

Loan Vergebung für Behinderung oder Tod

Public Service-Darlehen Vergebung

Studentische Darlehen im Konkurs

Konkurs Entlastung

Entlassung privater Darlehen

Verwenden von Kapitel 13 Tilgungspläne