Schritte sind erforderlich, um ein Darlehen zu refinanzieren?

Refinanzierung ist der Prozess des Austauschs von Darlehen, und es kann manchmal zu enormen Einsparungen führen. Idealerweise refinanzieren Sie sich nur, wenn Sie ein besseres Darlehen erhalten können - normalerweise bedeutet dies einen niedrigeren Zinssatz, aber es gibt noch andere Faktoren, die berücksichtigt werden müssen. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie refinanzieren können, sind Sie hier richtig; Wir besprechen die Schritte und die Dinge, auf die Sie achten sollten.

Ist Refinanzierung sinnvoll?

Bevor Sie überhaupt mit der Refinanzierung beginnen, sollten Sie herausfinden, ob eine Refinanzierung sinnvoll ist.

Der Prozess kostet Geld (auch wenn Sie keinen Scheck für irgendetwas schreiben) und es dauert sehr viel Zeit. Wenn die Vorteile der Refinanzierung minimal sind, kann es eine schlechte Wahl sein. Bestimmen Sie genau, wie viel Geld Sie sparen und wie Sie Ihre Situation verbessern.

Sobald Sie sicher sind, dass die Refinanzierung eine kluge Wahl ist, ist es an der Zeit, weiterzukommen.

Achten Sie auf Ihren Kredit

Ihr Kredit ist wichtig, wenn Sie ein Darlehen beantragen - insbesondere ein großes Darlehen wie eine Hypothek. Da du weißt, wirst du dich bewerben; Es ist eine gute Idee, Ihren Kredit so bald wie möglich zu überprüfen. Sie sollten sicher sein, dass es keine Fehler oder Überraschungen in Ihren Kreditauskünften gibt, die den Prozess entgleisen lassen. Es ist am besten, sich über diese Dinge zu informieren, bevor Sie beginnen, sich um Kredite zu bewerben; Das Beheben von Fehlern kann einige Zeit in Anspruch nehmen, sodass Sie diese so schnell wie möglich bearbeiten müssen.

Sie können Ihre Kreditauskünfte kostenlos einsehen, und diese Berichte enthalten alles, was Sie wissen müssen.

Lesen Sie einfach durch und stellen Sie sicher, dass Sie alle angezeigten Konten erkennen und achten Sie auf Konten, die verspätete Zahlungen anzeigen.

Hüten Sie sich vor dem Refinanzieren mit Ihrem Kredit. Wenn Sie sich für ein Darlehen bewerben, bevor Sie sich refinanzieren (zum Beispiel ein neues Auto kaufen), werden Kreditgeber sehen, dass Sie vor kurzem mehr Schulden aufgenommen haben.

Auf einmal werden Sie ein riskanterer Kreditnehmer, weil Sie anderen Kreditgebern mehr schulden. Sie müssen entscheiden, was am wichtigsten ist - die Möglichkeit, Ihren Kredit zu refinanzieren oder einen neuen Kauf zu tätigen. Sie müssen möglicherweise ohne den einen oder anderen leben, wenn Ihr Kredit und Ihr Einkommen nicht stark genug sind, um beides zu unterstützen.

Kontakt Kreditgeber

Sobald Sie wissen, dass Ihr Kredit in gutem Zustand ist, ist es Zeit, sich zu erkundigen. Kontaktieren Sie verschiedene Kreditgeber: Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber, große Banken und kleine Banken. Fragen Sie Ihre Freunde und Familie, wem sie sich in der Vergangenheit ausgeliehen haben und wo sie gute Erfahrungen gemacht haben.

Sammeln Sie so viele Informationen wie möglich über jedes Darlehensprogramm, die Zinssätze und eventuelle Gebühren. Vielleicht möchten Sie sogar mehrere Angebote von jedem Kreditgeber erhalten. Einige werden versuchen, Sie mit so genannten No-Closing-Kosten-Darlehen, die heute ansprechend sein können, aber kann am Ende viel mehr im Laufe der Zeit kosten.Fragen Sie nach anderen verfügbaren Optionen.

Grenzen Sie das Feld auf zwei oder drei Kreditgeber ein und beginnen Sie mit der Beantragung von Darlehen.

Kredite beantragen

Der Antragsprozess ist einfach, aber zeitaufwendig. Fragen Sie Ihre Kreditgeber, wie Sie sich bewerben, und sie werden Anweisungen geben. Sie müssen möglicherweise Online-Formulare ausfüllen oder einen Stapel Papier erhalten.

Erwarten Sie eine Menge Details über sich und Ihre Finanzen. Sie müssen Datensätze ausgraben, die Ihre Identität, Ihr Einkommen und Ihr Vermögen dokumentieren. Kreditanträge verlangen nach spezifischen Informationen, und es ist am besten, so genau wie möglich zu antworten - andernfalls kann der Deal durchfallen.

Es mag verlockend sein, mit Kreditgebern zu arbeiten, die nicht viele Fragen stellen. Wenn Sie diese Route nehmen, erhalten Sie jedoch möglicherweise nicht das beste Angebot. Ja, es ist einfacher, durch den Prozess zu kommen (und es ist auch einfacher, sich für einen Kredit zu qualifizieren), wenn der Papierkram minimal ist, aber was sagt Ihnen das über Ihren Kreditgeber? Es schlägt vor, dass sie Kreditantragsteller nicht sehr genau betrachten, und sie haben keine sehr gute Idee, ob Sie Ihren Kredit zurückzahlen werden oder nicht. In vielen (aber nicht allen) Fällen bedeutet dies, dass sie auch höhere Raten berechnen, um dieses Risiko auszugleichen.

Leser fragen oft, ob die Beantragung von Krediten mit mehreren Kreditgebern Kredit-Scores verletzen wird. Jede Anwendung wird Ihr Kredit ein wenig ding, aber Kreditgeber wissen, dass Sie sich einkaufen können (sie erwarten dies sogar von versierten Verbrauchern). Für bestimmte Arten von Darlehen, wie Hypotheken und Autokredite, werden Sie nicht mehr Schaden durch die Anwendung mit mehreren Kreditgebern. Die Kredit-Scoring-Programme ermöglichen es Ihnen, innerhalb eines Zeitfensters (irgendwo zwischen ein paar Wochen und 45 Tagen) ohne Strafe zu kaufen, so stellen Sie sicher, alle Ihre Einkäufe in kurzer Zeit zu erledigen.

Eine Entscheidung treffen

Die Kreditgeber werden - manchmal sehr schnell - auf Ihre Bewerbung antworten und Einzelheiten zu den Ihnen zur Verfügung stehenden Darlehen erhalten. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um alle Angebote zu vergleichen, das Kleingedruckte zu lesen und einige Zahlen einzugeben. Finden Sie heraus, wie jeder Kredit funktioniert, indem Sie ihn mit einem Kreditrechner modellieren. Sobald Sie festgestellt haben, welches Darlehen am besten ist, ist es nur ein paar Unterschriften für den Kreditgeber, und Sie sind fertig.