Kapitaleinkommen für den Ruhestand

Vor der Pensionierung müssen Sie Ihre Investitionen so einrichten, dass sie verlässliche Anlageerträge liefern. Einige Arten von Kapitalerträgen sind zuverlässiger als andere. Wenn es um Ruhestandseinkommen geht, gibt es viele verschiedene Ansätze, wie Sie Einkommensinvestitionen nutzen können.

Ich finde es hilfreich, Investment-Investment-Ansätze in drei Kategorien zu unterteilen: vorhersehbar, variabel und garantiert.

Jeder hat seine Vor- und Nachteile.

Vorhersehbare Anlageerträge

ZREPLACEräge aus Unternehmensanleihen und Dividendeneinnahmen aus Aktien sind zwei gute Beispiele für vorhersehbare Anlageerträge. Auf diese Einkommensquellen kann man sich in den meisten Fällen verlassen, aber sie sind nicht garantiert. Sie können eine relativ stabile Quelle für Ruhestandseinkommen schaffen, indem Sie Investitionen in Form von Zinsen und Dividenden tätigen oder indem Sie Investmentfonds erwerben, die solche Anlagen besitzen.

ZREPLACEräge entstehen durch Unternehmensanleihen und Investmentfonds, die in Unternehmensanleihen investieren, sowie durch Einlagenzertifikate, Geldmarktfonds, Hochzinsanleihen, Prämien aus dem Verkauf gedeckter Call-Optionen und ZREPLACEräge aus Privatkredite, wie zum Beispiel, was passieren würde, wenn Sie eine Immobilie verkaufen, die Sie selbst besitzen und die Hypothek für den neuen Eigentümer tragen. ZREPLACEräge, wie sie bei Unternehmensanleihen anfallen, werden mit Ihrem ordentlichen Ertragsteuersatz besteuert.

Dividendenerträge werden von Aktien, Investmentfonds, die Aktien besitzen, und von vielen geschlossenen Fonds, die eine Dividendenmaximierungsstrategie verwenden, ausbezahlt. Dividendenerträge kommen in Form von qualifizierten oder nicht qualifizierten Dividenden. Die meisten börsennotierten US-Aktien zahlen qualifizierte Dividenden. Qualifizierte Dividenden erhalten eine steuerliche Vorzugsbehandlung, da sie mit dem gleichen Steuersatz besteuert werden wie langfristige Kapitalgewinne, was einen niedrigeren Satz als den normalen Ertragsteuersatz darstellt.

Viele Menschen planen, in den Ruhestand zu gehen, ein Portfolio von einkommensproduzierenden Investitionen zu kaufen und von den Zinsen zu leben. Das mag funktionieren, aber es gibt einige Dinge zu beachten.

1. Einkommensschaffende Anlagen wie Aktien können ihre Ausschüttungsquote senken. Wenn dies geschieht, wird der Aktienkurs fallen.
2. Anleihen können ausfallen, oder wenn sie fällig werden, können Sie möglicherweise keine neuen Anleihen mit einem Zinssatz kaufen, der so hoch ist wie der bisherige Zinssatz, den Sie erhalten haben.
3. Investitionen erzeugen möglicherweise nicht genug Einkommen, um Ihren Ausgabenbedarf im Ruhestand zu decken.
4. Es kann verlockend sein, sich für renditestarke Investitionen zu entscheiden. Diese sind mit höheren Risiken verbunden. Darüber hinaus haben viele Investitionen mit höheren Auszahlungen diese höheren Auszahlungen, weil sie mit jeder Verteilung etwas Kapital zurückgeben.

Viele Rentner, die sich nicht darauf konzentrieren, den Erben eine große Summe zu hinterlassen, können einen bequemeren Ruhestand haben, indem sie einen Plan erstellen, der es ihnen erlaubt, zusätzlich zu ihren Kapitalerträgen einen Kapitalbetrag auszugeben.Bei dieser Art von Plan wird eher ein "Total Return" -Ansatz verfolgt als ein Ansatz, bei dem nur die erzielten Anlageerträge geleistet werden.

Variabel: Der Total-Return-Ansatz

Ein Weg zur Schaffung von Ruhestandseinkommen ist der Aufbau eines Total-Return-Portfolios, das aus Barmitteln, festverzinslichen Wertpapieren und Aktien besteht.

Mit diesem Ansatz entwickeln Sie ein Asset-Allocation-Modell und entwerfen Ihr Portfolio so, dass es diesem Modell entspricht. Zum Beispiel kann ein typisches Allokationsmodell für die Allokation von Altersguthaben 5% in bar, 35% in Anleihen und 60% in Aktien verlangen.

Cash und Fixed Income bilden den "sicheren" Teil Ihres Portfolios. Sie generieren laufende Kapitalerträge in Form von Zinsen. Die Aktien bilden den Wachstumsanteil des Portfolios, wodurch Ihre zukünftigen Anlageerträge mit der Inflation steigen können.

Es gibt Auszahlungsregeln, die bei der Erstellung dieses Portfolio-Typs befolgt werden müssen, damit Sie nicht zu schnell zu viel ausgeben. Das erwirtschaftete Einkommen wird von Jahr zu Jahr variieren, aber Sie werden sich nicht auf die tatsächlichen Erträge stützen, die das Portfolio jedes Jahr erwirtschaftet. Stattdessen ist das Portfolio darauf ausgelegt, eine Zielrendite zu erzielen, und Sie legen eine Rücknahmequote fest, die unter dieser Zielrendite liegt.

Wenn Sie kein eigenes Portfolio erstellen möchten, können Sie einen Finanzberater einstellen oder einen Rentenfonds einsetzen. Altersrentenfonds folgen typischerweise einem Total Return-Ansatz.

Die Total-Return-Strategie ist effektiv, wenn Sie Ihre Portfolio-Bestände angemessen diversifizieren und etwa einmal im Jahr wieder auf Ihre Ziel-Allokation zurückgreifen. Eine Total Return Strategie kann über eine Basis garantierter Erträge gelegt werden. Das garantierte Einkommen schafft eine Sicherheitsebene; Das kann für den Seelenfrieden sehr wichtig sein.

Garantiertes Einkommen

Garantiertes Kapitaleinkommen ist genau das, wonach es sich anhört; Einkommen, das entweder von der US-Regierung oder einer Versicherungsgesellschaft garantiert wird. Sichere Anlagen wie Einlagenzertifikate, Schatztitel und feste Annuitäten sind die Hauptquellen für garantierte Anlageerträge.

Ein Risiko bei der Verwendung von nur sicheren Anlagen besteht darin, dass die Zinssätze so niedrig sind. Sichere Investitionen wurden verwendet, um viel höhere Zinssätze zu zahlen, was es einfacher machte, auf sie für Kapitalerträge im Ruhestand zu vertrauen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, garantierte Einkünfte zu erwerben, auf die man sich verlassen kann:

• Der häufigste Weg, garantierte Kapitalerträge zu erwerben, ist der Kauf einer Annuität.
• Sie können auch den Beginn Ihrer Sozialversicherungsbeiträge verzögern, damit Sie ab dem 70. Lebensjahr jedes Jahr ein höheres garantiertes Einkommen erzielen.
• Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Pensionsplan ermöglicht es Ihnen, Dienstjahre zu erwerben, um einen höheren ..
• Sie können Einlagenzertifikate oder Staatsanleihen, die jedes Jahr fällig werden, in einer Menge erwerben, die Ihrem prognostizierten Ausgabenbedarf in diesem Jahr entspricht.

Ein garantiertes Einkommen ist eine hervorragende Grundlage für eine umfassendere Einkommensstrategie für den Ruhestand.

Anstatt nur einen Ansatz zu verwenden, ist die beste Vorgehensweise im Ruhestand oft eine Strategie, die zahlreiche Arten von Kapitaleinkommensstrategien umfasst.