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Der Barwert ist ein Begriff, der für Ihre Altersvorsorge wichtig ist. Vereinfacht gesagt, ist der gegenwärtige Wert der Geldbetrag, den Sie heute auf einem Konto benötigen, um zukünftige Ausgaben oder eine Reihe zukünftiger Mittelabflüsse bei einer angenommenen Rendite zu bewältigen.
Wie Sie den Barwert berechnen
Wenn Sie in zehn Jahren 200.000 $ benötigen, ist der Barwert auf der Grundlage verschiedener angenommener Renditen:
- 3% $ 148, 818
- 4% $ 135, 112
- 5% $ 122, 782
(Ich habe diese Berechnungen mit einer hp12C-Rechner-App durchgeführt, die ich auf meinem iPhone verwende und Dies sind die folgenden Einträge: n = 10, i = Ertragsrate, PMT = 0, FV = $ 200, 000. Schlagen Sie dann PV an, um den aktuellen Wert zu lösen.
Diese einfache Barwertrechnung zeigt Ihnen, dass Je höher die Rendite, desto geringer ist der Betrag, der heute zur Finanzierung der zukünftigen Ausgaben benötigt wird. Das ist eine Herausforderung in der Altersvorsorge; Um eine höhere Rendite zu erzielen, müssen Sie in der Regel ein riskanteres Portfolio wählen, was bedeutet, dass eine höhere Rendite möglich, aber nicht sicher ist.
Wenn Sie etwas mit mehr Sicherheit wollen, müssen Sie eine niedrigere Rendite akzeptieren, was bedeutet, dass mehr Einsparungen erforderlich sind, um den gleichen Lebensstandard zu erreichen.
Wird im Ruhestand aufgrund eines unbekannten Zeithorizontes sogar noch trickreicher
Nehmen wir an, Sie kennen Sie im Ruhestand, um bequem leben zu können, benötigen Sie zusätzlich zu Ihrem Sozialversicherungseinkommen 20.000 US-Dollar pro Jahr.
Wie viel müssen Sie sparen, um die $ 20.000 pro Jahr zu verdienen? Eine Barwertberechnung gibt Ihnen die Antwort.
Um diese Berechnung durchzuführen, gibt es jetzt zwei unbekannte Variablen; die Rendite und Ihre Langlebigkeit. In der Tabelle am Ende dieses Artikels sind die jeweiligen aktuellen Werte, die beide Variablen berücksichtigen.
In der Tabelle sehen Sie Folgendes:
- Wenn Sie 20 Jahre alt sind und eine 5% Rendite erzielen können, benötigen Sie $ 261, 706, um Ihnen $ 20,000 pro Jahr zukommen zu lassen.
- Wenn Sie 30 Jahre alt sind und eine 3% ige Rendite erzielen, benötigen Sie $ 403, 769.
Wenn Ihre Familien- und Gesundheitsgeschichte darauf hindeutet, dass Sie möglicherweise langlebig sind, müssen Sie entweder mehr sparen oder arbeiten. länger als jemand mit einer kürzeren Lebenserwartung.
Verwendung des Barwerts der Altersvorsorge
Der Barwert kann verwendet werden, um Ihnen eine grobe Vorstellung davon zu vermitteln, wie viel Sie zu Beginn des Ruhestands sparen müssen, um Ihren Ausgabenbedarf zu decken. Sie würden Ihre voraussichtlichen jährlichen Ausgaben addieren, Ihre voraussichtlichen festen Einkommensquellen wie Sozialversicherung subtrahieren, bestimmen, wie lange Sie denken, dass Sie leben werden, und dann den gegenwärtigen Wert dieses Stroms von Ausgaben berechnen. Vergleichen Sie das mit dem, was Sie jetzt gespeichert haben, oder was Sie denken, dass Sie bis zu Ihrem Ruhestandsdatum gespart haben und Sie haben eine ungefähre Vorstellung davon, ob Sie auf dem richtigen Weg sind oder nicht.
Sie können auch Barwertberechnungen verwenden, um Entscheidungen über das Risiko zu treffen.
Angenommen, Sie sind eine alleinstehende Frau im Alter von 65 Jahren, und Sie benötigen für Ihr Leben 20.000 $ pro Jahr (1.666 $ pro Monat). Das Zitat-System sofort verwenden. com Sie können sehen, dass jetzt (April 2016) es kostet etwa $ 320, 000 $ 1.666 des monatlichen Einkommens für das Leben in Form einer Annuität.
In diesem Beispiel können Sie dies mit den aktuellen Werten in der Tabelle am Ende des Artikels vergleichen.
Ist $ 320, 000 für $ 20, 000 pro Jahr ein gutes Geschäft? Es hängt davon ab, ob. Wenn du lange lebst und kein Investitionsrisiko willst, dann ist es ein ziemlich gutes Geschäft!
Berechnung des aktuellen Wertes in Excel
Wenn Sie eine Excel-Tabelle verwenden, können Sie die PV-Formel verwenden, um die Berechnungen für Sie durchzuführen. Das Formel-Tool fragt Sie nach der Rate, der Gesamtzahl der Zahlungen, dem Betrag der Zahlung, dem zukünftigen Wert und ob die Zahlungen zu Beginn oder am Ende eines Zeitraums angewendet werden sollen.
Gegenwärtiger Wert Ihrer Sozialversicherungsleistungen
Gegenwärtige Wertberechnungen sind der beste Weg, um eine Wahlmöglichkeit der Sozialversicherung mit einer anderen zu vergleichen. Diese Online-Sozialversicherungsrechner verwenden diese Methode und führen die Berechnungen für Sie durch. Dies kann Ihnen helfen, visuell zu sehen, welche Auswahl Ihnen während Ihrer erwarteten Lebensdauer mehr wert ist.
Barwert der Rentenoptionen
Eine Barwertberechnung ist auch ein effektiver Weg, verschiedene Rentenoptionen zu vergleichen. Wenn Sie eine lange Lebenserwartung haben, kann Ihnen eine Option in Bezug auf den Barwert mehr wert sein als eine andere Option. Wenn Sie verheiratet sind, sollten Sie die gemeinsame Lebenserwartung in Ihren Berechnungen berücksichtigen. Auf der Financial Architects-Website im Abschnitt "Spreadsheets" auf der Seite mit den Ressourcen finden Sie eine Tabelle mit dem Titel "Analysis-Analyse für Rentenoptionen". Es verwendet den gegenwärtigen Wert und wird auch Lebenserwartungswahrscheinlichkeiten berücksichtigen, um Ihnen zu helfen, Rentenoptionen zu vergleichen.
Barwerttabelle
Barwert von $ 20, 00 pro Jahr Einkommensstrom | |||
Rendite | 20 Jahre | 25 Jahre | 30 Jahre |
3% | $ 306, 475 < $ 358, 710 | $ 403, 769 | 4% |
$ 282, 678 | $ 324, 939 | $ 295, 972 | 5% |
$ 261, 706 | $ 295, 972 | $ 322, 821 |
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