Erstellen einer Quellen- und Verwendungszweckerklärung

Was ist eine Quellen- und Verwendungszweckerklärung? Möglicherweise haben Sie den Begriff auf einer Liste von Finanzkalkulationen gesehen, die für einen Bankkredit benötigt werden. Einige Banken verlangen diese Erklärung als Teil des Antragsverfahrens für einen Geschäftskredit.

Große börsennotierte Unternehmen enthalten in ihren Jahresberichten eine Quellen- und Verwendungsnachweis-Erklärung, aber selbst kleine Unternehmen können eine Quelle finden und ihre Aussage hilfreich nutzen. Das hier besprochene Arbeitsblatt ist eine vereinfachte, etwas andere Version, mit der Sie einem Kreditgeber zeigen können, wie viel Sie für eine Startfinanzierung benötigen und wie viel Sicherheit Sie beitragen.

Kreditgeber wie die Quellen und Verwendungen Aussage, weil es eine ausgezeichnete Zusammenfassung Ihrer Finanzpläne ist, die zeigen, wo das Geld, das Sie brauchen, kommt und wofür es verwendet wird.

Das Zusammenstellen einer Quellen- und Verwendungsanweisung ist auch ein guter Weg, um kreative Wege zur Finanzierung Ihrer Unternehmensgründung oder -erweiterung zu planen.

Erklärung zu Quellen und Verwendungszwecken

Wie Sie dem Titel entnehmen können, zeigt eine Quellen- und Verwendungszwecken-Anweisung dem Leser die Informationen an, die er benötigt, um ein "Gesamtbild" zu erhalten über:

1. Mittelverwendung: Das für verschiedene Zwecke zur Unternehmensgründung benötigte Geld, einschließlich anfänglicher Mengen an benötigten Verbrauchsmaterialien, Ausrüstungen und Möbeln, Kauf von Gebäuden / Grundstücken oder Kosten für Einlagen zur Miete und sonstige Startkosten. Wenn Ihr Unternehmen eine Expansion in Betracht zieht, würde der "uses" -Anteil der Erklärung den Ausbau oder die Verbesserungen zeigen, die Sie benötigen, und zusätzliche Kapitalanlagen, die Sie kaufen müssen.

2. Quellen der Mittel: Woher das Geld für die gesamte Finanzierung kommt. Sie werden wahrscheinlich eine Mischung aus verschiedenen Fonds für verschiedene Teile Ihres Plans haben. Zum Beispiel können Sie Büromöbel selbst beisteuern, einen Kredit für den Kauf von Großgeräten erhalten und eine Kreditlinie für Betriebskapital erhalten.

Schritte zum Erstellen von Quellen und Verwendungszwecken Statement

Das Format des Quellen- und Verwendungsdokuments erscheint rückwärts - zuerst werden die Verwendungszwecke der Fonds beschrieben, dann die Quellen, als ob Sie sprachen an einen Kreditgeber über Ihre Pläne.

1. Abschnitt 1 ist "Verwendungszwecke". Verwenden Sie in diesem Abschnitt die Zwischensummen für jeden Abschnitt im Arbeitsblatt "Startkosten": Einrichtungen, Ausrüstung und Fahrzeuge, Verbrauchsmaterialien und Werbung sowie andere Startkosten. Total diese Zahlen.
2. Geben Sie im Abschnitt Verwendungen von Fonds eine Schätzung Ihrer Working Capital -Forderungen ein - das heißt, den Betrag, den Sie zur Begleichung von Rechnungen benötigen, wenn Sie Ihr Unternehmen gründen.
3. Die Summe aus Startkapital und Betriebskapitalbedarf ist die Summe der Verwendungszwecke.
4. Geben Sie im Abschnitt Sources of Funds alle Quellen an, die Sie selbst bereitstellen können, z. B. Sicherheiten für das von Ihnen gesuchte Darlehen. Dies kann Eigenkapital in Ihrem Haus, ein Sparkonto oder eine IRA (Sie müssen es nicht einlösen, einfach bereit sein, die Bank nehmen lassen, wenn Sie nicht auf Ihr Darlehen zahlen können).
5. Die Differenz zwischen den Gesamtverwendungsbeträgen aus Abschnitt 1 und den gesamten Sicherheiten, die Sie bereitstellen, entspricht dem Betrag der benötigten Finanzierung.

Ein Beispiel für eine Quellen- und Verwendungsart Erklärung

Mittelverwendung
Einrichtung Kosten $ 120, 000
Ausrüstung und Fahrzeuge $ 325, 000
Lieferungen und Werbung $ 49, 000
Andere Startup Kosten $ 13, 000
Summe der Startkosten $ 507, 000
Erforderliches Betriebskapital $ 100, 000
Gesamte Mittelverwendung $ 607, 000
Fondshilfen
Sicherheiten des Eigentümers:
IRA $ 50, 000
Eigentümer Einsparungen $ 10, 000
Eigenheim $ 30, 000
Summe der Sicherheiten $ 90, 000
Insgesamt zu finanzieren $ 517, 000
Gesamtzahl der Barmittel $ 607, 000

Diese Erklärung muss nicht kompliziert sein; Es soll nur einem Kreditgeber zeigen, wie viel Sie für die Finanzierung benötigen, was Sie als Sicherheiten haben und wie viel Kredit Sie benötigen. In einigen Fällen können Sie das Geld nicht in das Geschäft stecken (wenn Sie zum Beispiel eine IRA haben); Sie zeigen der Bank nur, was Sie tun können, wenn Sie Schwierigkeiten mit dem Darlehen haben.

Erstellen Ihrer Quellen- und Verwendungszweckerklärung

Wenn Sie diese Aussage zusammenstellen, möchten Sie vielleicht kreativ sein, um mehr Finanzierungsquellen zu finden. Zum Beispiel könnten Sie eine Crowdsourcing-Kampagne (wie Kickstarter) für ein neues Produkt durchführen oder eine SBA-Kreditgarantie finden, die Ihnen hilft, dieses Darlehen zu sichern.

Vergessen Sie nicht, die Kosten für die Beschaffung dieser Finanzierungsquellen in Ihrem Abschnitt "Verwendung von Geldern" anzugeben.

Seien Sie so genau und vollständig, wie Sie es bei der Vorbereitung Ihrer Verwendungszweck-Sektion sein können.

Lass keine Frage unbeantwortet. Kreditgeber mögen keine Überraschungen.