Wie man ein gesundes finanzielles Sicherheitsnetz baut

Wir haben diese persönliche Finanzserie mit Artikeln begonnen, die wir als die ersten beiden Schritte in der persönlichen Finanzplanung betrachten:

1. Steuern Sie Ihre täglichen Finanzen mit einem Budget

2. Auswählen und nach einem Plan für Ihre langfristigen finanziellen Ziele

Jetzt werden wir uns den dritten und letzten Schritt in der persönlichen Finanzplanung ansehen: Aufbau eines finanziellen Sicherheitsnetzes. Diese drei Finanzplanungsschritte sollen nicht bedeuten, dass persönliche Finanzplanung eine endliche Übung ist, sondern dass ein vollständiger Finanzplan alle drei Schritte umfasst, wobei jeder auf den anderen aufbaut und diese beeinflusst.

Sobald Sie die Kontrolle über Ihre täglichen Finanzen haben und darüber nachgedacht haben, was Ihre langfristigen finanziellen Ziele sind, sind Sie in der besten Position, ein finanzielles Sicherheitsnetz aufzubauen, das helfen kann, finanzielle Risiken zu vermeiden. Katastrophen Ihre finanzielle Sicherheit oder Ziele zu stören.

Was ist ein finanzielles Sicherheitsnetz?

Ein finanzielles Sicherheitsnetz ist kein Sparkonto oder Versicherungspolice, sondern ein umfassendes Portfolio an risikomindernden Maßnahmen. Ein finanzielles Sicherheitsnetz soll Sie und Ihre Familie zumindest teilweise davor schützen, Ihre finanzielle Sicherheit zu verlieren oder Ihre langfristigen finanziellen Ziele aufgrund unerwarteter Ereignisse wie einer katastrophalen Krankheit oder einer anderen persönlichen Tragödie zunichte zu machen. Obwohl Sie sich nicht gegen alles versichern können, noch sollten Sie es versuchen, hier sind einige der besten und kostengünstigsten Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um mit dem Aufbau Ihres persönlichen finanziellen Sicherheitsnetzes zu beginnen.

1. Beginnen Sie mit einem Notfallfonds

Manchmal auch als "Regentag" bezeichnet, ist ein Notfallfonds im Allgemeinen ein Vorrat an Geld in einem liquiden Sparkonto, das speziell für unerwartete Ereignisse reserviert ist, die finanzielle Auswirkungen haben, wie z. Job, unerwartete medizinische Rechnungen oder notwendige, aber unerwartete Haus- oder Autoreparaturen.

Es ist das grundlegendste Stück Ihres finanziellen Sicherheitsnetzes. Die einzigen Ziele für dieses Geld sollten sein, dass es in Notzeiten leicht zugänglich ist und Ihnen und Ihrer Familie helfen sollte, hochzinsige Kreditkartenschulden zu vermeiden, wenn unerwartete oder Notfallausgaben entstehen, weshalb das Geld Geld sein sollte, das Sie vereinbart haben unter normalen Umständen nicht zu berühren.

Obwohl die Bedeutung eines Notfallfonds allgemein von Finanzexperten anerkannt wird, gibt es nicht eine allgemeine Regel, wie viel in einem solchen Fonds gespart werden sollte. Viele Finanzberater schlagen vor, genug Ersparnisse in einem leicht zugänglichen Konto zu haben, um ihre Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate im Falle von Krankheit, Arbeitsplatzverlust oder anderen schweren Notfällen zu decken. Der Betrag, den Sie wählen, um zu planen, sollte von Ihren einzigartigen Umständen wie der Stabilität Ihrer Arbeit abhängig sein, ob Ihr Gatte arbeitet, und wie Ihre festen Lebenshaltungskosten aussehen.So oder so, einige Notfall-Einsparungen sind besser als keine, also gehen Sie voran und fügen Sie "Save to Emergency Fund" zu Ihren finanziellen Zielen und bauen Sie die monatlichen Einsparungen in Ihr Budget.

2. Betrachten Sie langfristige Invalidenversicherung

Langfristige Invaliditätsversicherung hilft, Ihr Einkommen zu ersetzen, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können. Viele Menschen halten diese Deckung für einen Luxus, obwohl sie in der Tat als eine Notwendigkeit für diejenigen betrachtet werden sollte, die keine anderen finanziellen Ressourcen haben, die sie im Falle einer langfristigen Krankheit oder Verletzung nutzen könnten. Selbst wenn Sie andere finanzielle Ressourcen haben, möchten Sie sie verwenden, um Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen? Wenn Sie jedes Jahr 5% Ihres Einkommens eingespart haben, würde eine 6-monatige Behinderung 10 Jahre Ersparnis verschlingen!

Glaubst du nicht, dass es dir passieren könnte? Obwohl Ihre Chancen auf eine Behinderung mit dem Alter zunehmen, können Krankheit und Verletzung in jedem Alter auftreten. Autounfälle, Sportverletzungen, Rückenverletzungen und Krankheiten sind nur einige Beispiele. Die Wahrscheinlichkeit, behindert zu werden, ist für die meisten Menschen weitaus größer als die Wahrscheinlichkeit, während eines bestimmten Zeitraums zu sterben, aber Millionen von Menschen tragen eine Lebensversicherung (ein anderer wichtiger Teil Ihres finanziellen Sicherheitsnetzes), aber keine Invalidenversicherung. Betrachten Sie Invaliditätsversicherung als Versicherung für Ihre Fähigkeit, Einkommen zu generieren.

Stellen Sie sich folgende Frage: Könnten Sie und Ihre Familie drei Monate lang ohne Ihr Einkommen leben? Hoffentlich ist die Antwort ja, da Sie diesen Notfallfonds aufgebaut haben. Aber was ist mit sechs Monaten? Oder ein Jahr? Was ist, wenn Sie nicht nur ohne Ihr Einkommen leben müssen, sondern auch medizinische Rechnungen bezahlen müssen?

Wenn die Antwort nein lautet, sollten Sie eine Invalidenversicherung in Betracht ziehen. Arbeitgeber bieten diese Deckung häufig über einen Lohnabzug an, der durch einen Versicherungsagenten steuerlich absetzbar und erschwinglicher sein kann.

3. Betrachten Sie Lebensversicherung

Lebensversicherung ist im Allgemeinen eine Notwendigkeit für Ihr finanzielles Sicherheitsnetz, wenn Sie Angehörige wie Kinder oder einen Gatten haben, der finanziell leiden würde, wenn Sie sterben würden. Fragen Sie sich, was würde meine Familie tun, um die Hypothek zu bezahlen oder Lebensmittel zu kaufen, wenn ich sterben würde? Lebensversicherung soll die Mittel für Ihre Familie zur Verfügung stellen, um etwas finanzielle Sicherheit zu haben, wenn sie Ihre Einkommensquelle wegen Ihres Todes verlieren. Aber Lebensversicherung ist nicht nur für den Ernährer einer Familie. Wenn Ihre Familie zum Beispiel einen "zu Hause wohnenden Elternteil" einschließt, überlegen Sie, was es kosten könnte, die Arbeit, die er oder sie für den Haushalt erledigt, zu ersetzen. Wenn dieser Ehepartner verstorben wäre, müssten Sie eine Tagesbetreuung für Ihre Kinder sicherstellen? Würden Sie Haushaltshilfe benötigen? Könnten Sie diese Ausgaben auf der Grundlage Ihres aktuellen Einkommens leisten?

Wenn Sie keine finanziellen Angehörigen haben, ist die Lebensversicherung auf der anderen Seite wahrscheinlich kein notwendiger Teil Ihres finanziellen Sicherheitsnetzes, obwohl viele Menschen auch Lebensversicherungen als Teil ihrer Nachlassplanung und Bargeldakkumulation verwenden, unabhängig von ihrem abhängigen Status. ..

Wenn Sie planen, eine andere Lebensversicherung als die von Ihrem Arbeitgeber angebotene Risikolebensversicherung zu kaufen, sollten Sie sich über die Vor- und Nachteile des Begriffs, des gesamten Lebens und anderer Versicherungsarten informieren.Sie können auch mit einem Berater darüber sprechen, wie viel Versicherung ausreichend ist. Auf der Website "Investment FAQ" finden Sie Informationen zur Bestimmung Ihres Lebensversicherungsbedarfs.

Zusammenfassung des finanziellen Sicherheitsnetzes

Sobald Sie Ihre Erwerbsfähigkeit durch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung geschützt, Ihre Angehörigen durch eine Lebensversicherung geschützt und Ihre sonstigen Vermögenswerte durch einen sechsmonatigen Notfallfonds geschützt haben, ist Ihr finanzielles Sicherheitsnetz an Ort und Stelle und Sie sind bereit, sich der Aufgabe zuzuwenden, Reichtum anzuhäufen.