Wie man das beste Lazy Portfolio baut

Ein faules Portfolio ist eine Sammlung von Investitionen, die sehr wenig Wartung erfordert. Es handelt sich um eine passive Anlagestrategie, die faule Portfolios für langfristige Anleger mit einem Zeithorizont von mehr als 10 Jahren am besten geeignet macht. Lazy-Portfolios können als ein Aspekt einer Buy-and-Hold-Strategie angesehen werden, die für die meisten Anleger gut funktioniert, da sie die Chancen auf schlechte Entscheidungen aufgrund von selbstzerstörerischen Emotionen wie Angst, Gier und Selbstzufriedenheit reduziert. , kurzfristige Marktschwankungen.

Faulenzen ist also eine gute Sache, wenn es ums Investieren geht! Die besten Lazy-Portfolios können überdurchschnittliche Renditen erzielen und gleichzeitig ein unterdurchschnittliches Risiko eingehen, da einige Schlüsselmerkmale dieser einfachen, "set it and it it" -Strategie bestehen.

So erstellen Sie Ihr eigenes faules Portfolio:

In Indexfonds investieren

Index, der Streiks mit der Kernweisheit der Faulheit investiert: Da diese Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) nicht aktiv verwaltet werden, führt ihre passive Natur zu einer Performance, die entspricht der breiten Marktperformance eines bestimmten Index, anstatt zu versuchen, den Markt zu schlagen. Mit anderen Worten: Investmentfondsmanager können als Amateurinvestor genauso anfällig für menschliche Emotionen und somit für menschliche Fehler sein. Daher können die Fachleute schlechte Investitionsentscheidungen treffen, indem sie sich in törichtem Markttiming engagieren.

Einen systematischen Investitionsplan (SIP) erstellen

Gibt es einen besseren Weg, um faul (und weise) zu sein, als alle zukünftigen Käufe von Investmentfonds automatisch zu tätigen?

Sie können dies tun, indem Sie einen so genannten systematischen Investitionsplan (SIP) mit Ihrem gewählten Investmentfondsunternehmen oder Maklerunternehmen einrichten. Sie entfernen sich nicht nur von den Risiken des Market Timings, sondern profitieren auch von der durchschnittlichen USD-Kostenermittlung, die den durchschnittlichen Aktienkurs von Anlagen durch Kauf von Aktien zu festen Dollarbeträgen senkt und effektiv mehr Aktien kauft, wenn die Preise niedrig sind. die Preise sind hoch.

Verwenden Sie No-Load Funds

Es sollte kein Kinderspiel sein, für Ihr faules Portfolio Leergeld zu verwenden. Leerlauffonds sind frei von Verkaufsgebühren, die so genannten Loads, die als Zahlungsmittel für Börsenmakler und andere provisionsbasierte Finanzberater für ihre Dienstleistungen konzipiert sind. Wenn Sie Dinge selbst tun, was mit Investmentfonds durchaus möglich ist, müssen Sie keine zusätzlichen Gebühren bezahlen. Wenn Sie die Kosten niedrig halten, können Sie Ihre Portfolio-Renditen steigern.

Aufbau eines einfachen Portfolios von Investmentfonds

Eine gemeinsame langfristige Portfoliostruktur ist das Kern- und Satellitenportfolio, das genau so aufgebaut ist, wie es sich anhört: Wählen Sie einen "Kern", z. B. einen der besten S & P 500 Indexfonds.Dies wird den größten Teil des Portfolios ausmachen. Die anderen Fonds im Portfolio machen jeweils weniger aus. Das sind die "Satelliten". Das primäre Ziel dieses Portfoliodesigns besteht darin, das Risiko durch Diversifizierung zu reduzieren (indem Sie Ihre Eier in verschiedene Körbe legen), während Sie eine Standard-Benchmark für die Wertentwicklung (z. B. den S & P 500 Index) übertreffen. Zusammengefasst wird ein Core- und Satellite-Portfolio hoffentlich überdurchschnittliche Renditen mit einem unterdurchschnittlichen Risiko für den Anleger erzielen.

Neuausrichtung Ihres Portfolios

Die Neuausrichtung eines Portfolios von Investmentfonds ist lediglich der Akt der Rückgabe Ihrer aktuellen Anlagenzuweisungen an die ursprünglichen Investitionszuweisungen.

Aus diesem Grund müssen Sie bei der Neugewichtung Anteile an einigen oder allen Ihren Investmentfonds kaufen und / oder verkaufen, um die Allokationsquoten wieder ins Gleichgewicht zu bringen. Wenn Ihr faules Portfolio zum Beispiel aus 4 Investmentfonds besteht, die jeweils 25% zugeteilt sind, würden Sie die entsprechenden Kauf- und Verkaufsgeschäfte platzieren, um diese Allokationen auf einer vorgeplanten, periodischen Basis wiederherzustellen. In anderen Worten, das Rebalancieren ist ein wichtiger Wartungsaspekt beim Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds, genauso wie ein Ölwechsel oder eine Optimierung der laufenden Wartung Ihres Autos. In einigen Fällen können Sie möglicherweise eine "automatische" Neuausrichtung einrichten. In jedem Fall sollten Sie dies einmal im Jahr tun. Mehr als das ist nicht wirklich notwendig. Wählen Sie einfach ein Datum aus, z. B. Ihren Geburtstag oder Neujahrstag oder etwas Erinnerndes und wieder ins Gleichgewicht bringen!

Verwenden Sie eines der besten Lazy-Portfolio-Beispiele

Ein beliebtes Lazy-Portfolio-Beispiel ist ein Drei-Fonds-Lazy-Portfolio mit Vanguard-Fonds. Es gibt mehr als einen Weg, um die drei Fonds zuzuweisen, aber hier ist ein Weg, es zu tun:

40% Vanguard Total Aktienmarkt Index Fonds
30% Vanguard Total International Aktienindex Fonds
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund

In diesem Beispiel kann der Anleger eine Investmentfondsgesellschaft, Vanguard Investments, nutzen, die eine große Auswahl an unbelasteten Indexfonds hat, während sie Fonds mit breiter Diversifikation über unterschiedliche Marktkapitalisierung (Large-Cap, Mid-Cap, Small-Cap), weltweites Exposure (sowohl in den USA als auch im Ausland) und ein breites Engagement an den Anleihenmärkten.

Lazy Portfolio Option: Investieren Sie mit nur einem Investmentfonds

Anstatt Ihr eigenes Lazy-Portfolio zu erstellen, können Sie das faulste Portfolio von allem auswählen - das One-Fund-Portfolio! Sie können einen ausgeglichenen Fonds verwenden, der normalerweise eine festgelegte und feste Zuteilung von Aktien, Anleihen und Barmitteln hat. Zum Beispiel haben viele ausgewogene Fonds eine moderate Mischung aus 60% Aktien, 30% Anleihen und 10% Bargeld. Andere sind entweder aggressiver oder konservativer.

Eine weitere Ein-Fonds-Option ist die Verwendung eines "Target-Date" -Fonds, bei dem es sich um Fonds handelt, die zu einem bestimmten Zeitpunkt investieren. Diese Mittel sind in 401 (k) -Plänen üblich und können im Ein-Fonds-Ansatz verwendet werden. Wenn Sie in den Ruhestand investieren, können Sie einen der Vorsorgefonds von Vanguard in Betracht ziehen. Zum Beispiel könnte jemand, der plant, in oder in der Nähe des Jahres 2030 in den Ruhestand zu gehen, Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) verwenden.Mit der Annäherung des Zielrentenjahres wird der Fondsmanager die Aktienallokation schrittweise verringern und die Anleihe- und Barmittelzuweisung (Entwicklung von aggressiv über moderat zu konservativ) im Laufe der Zeit erhöhen.

Käufer Vorsicht: Target-Date-Fonds sind das ultimative "faule Portfolio", aber es gibt keine Einheitsfonds. Beispielsweise kann ein extrem konservativer Anleger mit einer Zieldatum-Allokation nicht zufrieden sein, wenn die Zuteilung für ihre besondere Risikotoleranz zu aggressiv ist. Daher sollten Sie vor der Investition vielleicht ein paar Hausaufgaben machen, indem Sie die Asset-Allokation des Zieldatenfonds überprüfen.

Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Diskussionszwecken und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.