Wie die $ 1000-a-Month-Regel Ihre Pensionierung bewahrt

Es gibt eine Reihe finanzieller "Faustregeln", die mir sehr am Herzen liegen, wenn es darum geht, das Renteneinkommen durch Altersvorsorge zu ergänzen. Während ich gerne glaube, dass all diese Regeln ein gutes Stück Wert haben und gut verstanden werden, ist einer meiner absoluten Favoriten die $ 1 000-Bucks-a-Month-Regel.

Bevor wir uns mit den Details der $ 1, 000-Bucks-a-Month-Regel befassen, müssen wir verstehen, dass diese Regel eine Faustregel ist.

Die Regel funktioniert nicht linear in einem bestimmten Jahr und funktioniert nicht in jedem Alter gleich. Bevor Sie die Regel anwenden, vergewissern Sie sich, dass Sie diese zwei wichtigen Dinge verstehen:

1. Auf der Grundlage meiner $ 1 000-Bucks-a-Month-Regel kann eine Person im "normalen" Ruhestandsalter (62-65) planen eine 5-prozentige Rückzugsquote aus ihren Investitionen. Allerdings sollten jüngere Rentner in ihren 50er Jahren planen, eine niedrigere Zahl als 5 Prozent pro Jahr abzuziehen, typischerweise 4 Prozent oder weniger. Der Grund dafür ist, dass, wenn Sie in den 50er Jahren in Rente gehen, es einfach einen zu langen Zeithorizont gibt, um sich um 5 Prozent zurückzuziehen - es ist einfach zu früh.
2. In Jahren, in denen der Markt und die Zinssätze sich in einem normalen historischen Bereich befinden, funktioniert die 5-Prozent-Auszahlungsrate gut (wiederum, wenn Sie ein normales Rentenalter oder ein älterer Rentner sind). Aber Sie müssen bereit sein, Ihre Auszahlungsrate in einem bestimmten Jahr anzupassen, wenn die Marktkräfte gegen Sie arbeiten. Möglicherweise müssen Sie in diesen Jahren weniger nehmen und flexibel genug sein, um sich an das anzupassen, was in unserer wirtschaftlichen Umgebung passiert. Dies kann bedeuten, dass Sie in den guten Jahren ein wenig mehr investieren können, aber es ist wichtig zu verstehen, dass Sie in den weniger guten Jahren weniger brauchen.

Definieren der $ 1, 000-Bucks-a-Month-Regel

Einfach ausgedrückt, funktioniert die $ 1, 000 Bucks-a-Month-Regel folgendermaßen: Für jeden $ 1, 000 Dollar pro Monat, den Sie wollen Sie im Ruhestand zur Verfügung haben, müssen Sie $ 240.000 gespart haben.

Werfen wir einen genaueren Blick darauf, wie $ 240, 000 in der Bank $ 1, 000 pro Monat sind:

$ 240, 000 x 5 Prozent (Auszahlungsrate) = $ 12, 000

$ 12, 000 dividiert durch 12 Monate = $ 1, 000 pro Monat

Warum ist diese Regel wichtig?

Die $ 1, 000 Bucks-a-Month-Regel ist wichtig, weil sie monatlich ein zusätzliches Stück "Einkommenstorte" hinzufügt. Jeder $ 1, 000 wird:

• Ergänzen Sozialversicherung Einkommen
• Ergänzen Pension Einkommen
• Ergänzen Teilzeit Arbeitseinkommen
• Ergänzen Sie jede andere Ströme, die Sie schaffen können

Abhängig von der Größe Ihres sozialen Sicherheit, Renten oder Teilzeitarbeitsströme, die Anzahl der $ 240, 000 Vielfachen wird variieren. Die Regel selbst wird nicht variieren; Die $ 1, 000 Bucks-a-Month-Regel ist eine Regel, die konstant ist.Für jeden Dollar, den Sie jeden Monat im Ruhestand haben wollen, müssen Sie mindestens $ 240.000 sparen.

In einer Welt mit niedrigen Zinsen und einem volatilen Aktienmarkt ist die Auszahlungsrate von 5 Prozent am sichersten bedeutend, besonders wenn Es gibt Zeiten - und manchmal sogar Jahrzehnte -, in denen die Börse selbst keinen großen Gewinn erzielt. Die 5-prozentige Auszahlungsrate basiert jedoch auf zwei Schlüsselfaktoren:

1. Income Investing ist eine Möglichkeit, aus Ihren liquiden Anlagen einen konsistenten Cashflow zu generieren. Es kommt von drei Orten: Dividenden, Zinsen und Ausschüttungen. Wenn Ihre Cashflow-Zahl bereits bei 4 Prozent liegt, sind wir bereits nahe an der 5 Prozent-Zahl, nach der wir suchen.
2. 5 Prozent Zinssatz ohne Zinsen. Nehmen wir an, Sie haben Ihr Altersvorsorge-Reservoir in bar und erbringen wenig bis gar keinen Ertrag. In der Tat nehmen wir an, dass der Ertrag tatsächlich 0 Prozent pro Jahr beträgt. Selbst wenn Sie 5 Prozent zu einem Zinssatz von 0 Prozent einnehmen, werden die Mittel noch 20 Jahre dauern. Ein Abzug von 5% pro Jahr x 20 Jahre = 100%. Alle Ihre Mittel sind weg, aber es hat 20 Jahre gedauert, und das ist nicht zu schäbig. Aber es könnte viel besser sein. Was ist, wenn Sie 30 oder 40 Jahre im Ruhestand sind? Was, wenn Sie darüber nachdenken, Ihren Kindern etwas zu hinterlassen?

Faktor # 1: (Die Verwendung von Einkommensinvestitionen, um jedes Jahr eine Rendite auf Ihr Portefeuille zu erzielen) ist entscheidend für die 1 000 Bucks-a-Month-Regel. Es gibt Ihrem Geld eine gute Chance, ein Ruhestandleben zu führen, anstatt in 20 Jahren zu laufen.

Wenn es sich um Factor # 2 handelt, wenn Sie eine Portfolio-Rendite von 3 bis 4 Prozent (nur Dividenden und Zinsen) haben und das Portfolio sogar ein wenig Wachstum / Aufwertung erfährt, dann eine Rendite von 3 bis 4 Prozent plus 1 , 2 oder 3 Prozent Wachstum im Laufe der Zeit legt nahe, dass Sie über einen längeren Zeitraum 5 Prozent herausnehmen können.

Diskussion der 4-Prozent-Regel; eine langjährige finanzielle Planungsregel von Daumen. Diese Regel wurde zuerst von William Bengen eingeführt, einem Finanzplaner, der erklärte, dass Rentner jedes Jahr 4 Prozent ihres Portfolios abziehen könnten (zusätzlich zur Inflationsanpassung) und ihr Geld für mindestens 30 Jahre nicht ausgehen würde. Analysten und Akademiker verifizierten Bengens Daten und unterstützten seine Behauptung. Er sagte, dass Rentner, die eine Mischung aus 60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen hatten und jedes Jahr 4 Prozent oder so lebten, sich nie Sorgen machen müssten, dass ihnen das Geld ausgehen würde. Ich bin ein großer Gläubiger, dass dies die Art und Weise ist, wie Menschen planen sollten, da es auf dem Einkommensanteil von Einkommensinvestitionen beruht.

Die $ 1, 000 Bucks-a-Month-Regel ist ein Leitfaden, der verwendet wird, wenn Sie Vermögenswerte anhäufen (Inkremente von $ 240, 000) und ein Leitfaden, der Sie in Ihre Ruhestandsjahre bringt. Wiederbeschränkung: Für jeden Dollar im Monat, den Sie im Ruhestand zur Verfügung haben müssen, müssen Sie $ 240.000 sparen. Diese leicht verständliche Weisheit kann Ihnen helfen, sich daran zu erinnern, dass Sie Geld sparen, damit es eines Tages den Einkommensstrom ersetzen kann, den Sie verlieren werden, wenn Sie aufhören zu arbeiten.

Disclosure: Diese Information wird Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.

Wes Moss ist Chief Investment Strategist bei den Finanzplanungsgesellschaften Capital Investment Advisors und Wela. Er ist auch der Gastgeber der Radiosendung Money Matters im WSB Radio.