Ein Überblick über die Sparsamkeit Institutionen

Arten von Depository Institutions

In den Vereinigten Staaten gibt es drei Haupttypen von Depotstellen: Geschäftsbanken, Sparkassen (zu denen auch Sparkassen und Sparkassen gehören) und Kreditgenossenschaften. Die finanzielle Deregulierung hat die meisten funktionalen und philosophischen Unterschiede verwischt, aber sie unterscheiden sich immer noch in ihrer Spezialisierung und Betonung sowie in ihren Regulierungs- und Aufsichtsstrukturen.

Geschäftsbanken sind die Kaufhäuser der Finanzdienstleistungswelt. Thrift-Institute und Kreditgenossenschaften sind eher Fachgeschäfte, die im Laufe der Zeit ihre Geschäftsbereiche erweitert haben, um besser um Marktanteile zu konkurrieren.

Während Kreditgenossenschaften manchmal als Sparsamkeitsinstitutionen betrachtet werden, gibt es eine wichtige Unterscheidung: Einlagensicherung. Thresholds und Geschäftsbanken werden von FDIC gedeckt, Kreditgenossenschaften werden von NCUA gedeckt, obwohl beide von der Finanzinstitution bis zur gleichen Grenze gedeckt sind.

Sparsamkeitsinstitutionen

Eine Sparsamkeitseinrichtung ist eine Finanzinstitution, die in erster Linie gebildet wurde, um Konsumenteneinlagen zu akzeptieren und Haushypotheken zu machen. Thresholds sind in der Regel kleinere lokale Institutionen und verfügen nicht über die Reichweite oder Ressourcen einer großen nationalen Bank. Die primären Arten von Sparsamkeitsinstitutionen sind Gegenseitigkeitsbanken und Spar- und Darlehensvereinigungen.

Thrift-Institute zahlen häufig mehr Dividenden (Zinsen) aus als traditionelle Finanzinstitute und haben Zugang zu kostengünstigeren Fonds von Organisationen wie Federal Home Loan Banks.

Sparsame Institutionen sind stärker auf die Gemeinschaft ausgerichtet als andere Arten von Finanzinstituten und konzentrieren sich tendenziell stärker auf Konsumenten als auf Unternehmen. Nach dem Gesetz müssen Sparkassen 65% ihres Kreditportfolios in Konsumentenkredite gebunden haben. Da die Finanzdienstleistungen zunehmend dereguliert werden, konnten die Sparkassen den Unternehmen jedoch mehr Dienstleistungen anbieten.

Thrifts bieten Kunden viele der gleichen Einzahlungsprodukte, die Sie bei einer Bank erhalten können, wie Girokonten, Sparkonten und Einlagenzertifikate sowie Kreditprodukte wie Privat- und Autokredite und Kreditkarten.

Geschichte

Sparsame Institutionen öffneten sich inmitten des wirtschaftlichen Wandels und der sozialen Umwälzungen der industriellen Revolution. Profit war nicht ihr Hauptanliegen. Ihr Hauptziel war es, den arbeitenden Menschen einen sicheren Platz zu geben, um etwas Geld für "einen regnerischen Tag" zur Verfügung zu stellen. "Die meisten wurden von gemeinnützigen Bürgerinnen und Bürgern gegründet und geleitet, die die Wege der Finanzen verstanden und bereit waren, den Arbeitern zu helfen.

Millionen von Amerikanern in der Nachkriegszeit kauften Häuser mit Krediten aus Sparsamkeit; an einem Punkt in der Nachkriegszeit machten sie die Mehrheit der Hypotheken in der U.S. Das änderte sich mit der Deregulierung der Finanzdienstleistungsbranche, gefolgt von einer Welle von Fehlschlägen in den 1980er Jahren.

Vorteil

Verbrauchersicht hat für Sparkassen einen großen Vorteil gegenüber Banken: höhere Zinsen für die Ersparnisse der Kunden.

Überlegungen

In diesen Tagen sind die Grenzen zwischen Sparsamkeit und konventionellen Banken verschwommen. Die Spar- und Darlehensvereinigungen entwickeln sich zunehmend in kommerzielle Kredite und Bauvorhaben, und immer mehr wandeln sich zu konventionellen Banken um.

Außerdem wurden viele der Vorteile, auf die man früher bei der Ersparnis zurückgreifen konnte, einschließlich einer weniger strengen Regulierung, im Laufe der Jahre eliminiert, zuletzt durch das Finanzreformgesetz von Dodd-Frank. Dies ist insgesamt eine schnell konsolidierende Branche. Thripse könnten in Zukunft schwerer zu finden sein.