Wie Student Loan Default Ihre Pensionierung verletzen kann

Ein Ausfall der Studentenkreditverschuldung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, aber es kann auch schwerwiegende Folgen für Ihre Pensionspläne haben. Wenn Sie immer noch Studiendarlehen bezahlen, ist es wichtig zu verstehen, wie Zahlungsausfall Ihre langfristige finanzielle Gesundheit gefährden könnte.

Student Loan Default kann Ihre Sozialversicherungsleistungen schrumpfen

Soziale Sicherheit ist ein wichtiger Teil des Ruhestands für Millionen von Amerikanern.

Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde erhielten im Juni 2017 42 Millionen Rentner und 3 Millionen ihrer Angehörigen Sozialversicherungsrente. Im Durchschnitt erhielten sie monatliche Leistungen in Höhe von 1 369 US-Dollar. < Insgesamt macht die Sozialversicherung laut SSA etwa 33 Prozent des Einkommens älterer Amerikaner aus. Wenn Sie darauf vertrauen, dass Sie im Ruhestand Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen können, gibt es einen sehr wichtigen Grund, um sicherzustellen, dass Sie auf Ihrer Studentendarlehenschulden bleiben. Wenn Sie auf Zahlungen an Bundesstudendarlehen zurückfallen, kann die Regierung nachholen, was Sie schulden, indem Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen verschönern.

Ein Bericht des Government Accountability Office ergab, dass rund 114 000 Kreditnehmer im Alter von 50 Jahren und älter ihre Sozialversicherungsleistungen im Jahr 2015 garniert hatten. Etwa 171 Millionen US-Dollar an ausgefallenen Studentenkreditschulden wurden durch Sozialversicherungsabrechnungen gesammelt. ..

Im Durchschnitt fand der GAO-Bericht heraus, dass der typische Kreditnehmer 15 Prozent seiner monatlichen Leistungen einbehalten hatte - der maximale Betrag, der durch das Debt-Collection-Improvement-Act von 1996 erlaubt wurde.

Mit den $ 1, 369 monatlich nach der Leistung als Leitfaden, sind das $ 205 pro Monat von der Spitze abgezogen, um ausgefallene Studentendarlehen zurückzuzahlen, was Ihr Einkommen aus der sozialen Sicherheit auf $ 1, 164 pro Monat bringt.

Wenn Sie nicht so viel gespart haben, wie Sie es von einem 401 (k) oder einem individuellen Rentenkonto gewollt hätten, könnten Sie es sich nicht leisten können, Ihre Sozialversicherungsleistungen zu streichen.

Wie man Student Loan Default vor dem Abriss Ihrer Pensionierung hält

Studentische Kreditausfälle werden unter Senioren immer üblicher. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau, sind fast 40 Prozent der Bundes-Studentendarlehen ab 65 Jahren in Verzug. Zwischen 2005 und 2015 stieg die Zahl der älteren Amerikaner, die ihre Sozialversicherungsleistungen aufgrund von Studentenkreditausfällen garniert hatten, von 8.700 auf 40.000.

Wenn die Aufrechterhaltung Ihrer Sozialversicherungsperspektive eine Priorität ist, benötigen Sie einen Plan für Studiendarlehen in Schach halten. Ein guter Anfang ist durch die Bewertung Ihrer Studentendarlehen Ausfallrisiko.

Werfen Sie einen Blick auf Ihr monatliches Budget. Wie viel zahlen Sie jeden Monat für Ihre Studentendarlehen?Wie handhabbar sind die Zahlungen? Würden Sie sich im Ruhestand noch leisten können, wenn Ihre Wohnkosten steigen oder Sie im Ruhestand mehr für die medizinische Versorgung bezahlen?

Wenn Sie bereits das Problem der Studentenkreditzahlungen spüren und der Ruhestand noch ein paar Jahre entfernt ist, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um die Möglichkeit eines Zahlungsausfalls herunterzuspielen.

Zunächst können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Wenn Sie weniger ausgeben, sind Ihre Studienkreditzahlungen möglicherweise nicht so schwer zu verwalten.

Wenn Sie alles Mögliche abgeschnitten haben, müssen Sie eventuell Ihren Zahlungsplan ändern. Einkommensgesteuerte Tilgungspläne berücksichtigen Ihr Einkommen bei der Festlegung Ihrer monatlichen Zahlung. Der Haken ist, dass der Umzug zu einem Einkommen-getriebenen Plan, um eine niedrigere Zahlung zu erhalten, bedeuten könnte, auf Ihre Darlehen länger zu zahlen. Aber das mag ansprechender sein, als sich Sorgen darüber zu machen, ob Ihre Sozialversicherung gekürzt wird, weil Sie Ihre Darlehen nicht beglichen haben.

Und wenn Sie in die Standardeinstellung geraten, geraten Sie noch nicht in Panik. Sie könnten immer noch vermeiden, irgendwelche Ihrer Vorteile zu verlieren, indem Sie Ihre Darlehen rehabilitieren. Mithilfe der Rehabilitation können Sie Ihre Zahlungen neu strukturieren, sodass Sie wieder zurückkehren und den Standardwert ermitteln können.

Sie erklären sich damit einverstanden, innerhalb eines Zeitraums von 10 Monaten neun pünktliche monatliche Zahlungen zu leisten. Sobald Sie das getan haben, sind Sie nicht mehr in Verzug und jegliche Pfändung der Sozialversicherung wird beendet. Sie könnten auch in der Lage sein, Ihre Bundesdarlehen zu konsolidieren, was die Wahrscheinlichkeit, wieder in Verzug zu geraten, reduzieren könnte.

Halten Sie die Kommunikationslinien offen mit Ihrem Kredit-Servicer

Wenn Sie befürchten, Ihre Studienkredite nicht in Anspruch zu nehmen - oder was das für Ihren Ruhestand bedeuten könnte -, ist das Schlimmste, was Sie tun können, nichts. Wenn Sie denken, dass Sie Gefahr laufen, ernsthaft hinter Ihren Krediten zurückzufallen, wenden Sie sich eher früher als später an Ihren Kredit-Dienstleister. Sie können in der Lage sein, Optionen für die Verwaltung Ihrer Darlehen auf kurze oder lange Sicht zu bieten, so dass Sie Ihre späteren Jahre genießen können, ohne Ihre Sozialversicherungsleistungen zu opfern.