Verletzen können, wenn Steuerrückerstattungen Sie verletzen können

Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in steuerbegünstigte Pläne wie 401 (k) s, 403 (b) s, 457 Pläne und absetzbare IRAs stecken, kann dies gut sein - bis zu einem gewissen Punkt. Dieser Punkt endet, wenn Sie eine Situation erstellen, in der sich alle Ihre finanziellen Vermögenswerte in Steuerbegünstigten Konten befinden. Dies kann zu Problemen führen, wenn Sie aufgrund der Art und Weise, wie das Renteneinkommen besteuert wird, in Rente gehen.

Steuern auf Abhebungen sind von Bedeutung

Wenn Sie Geld aus Steuerverrechnungskonten abheben, wird alles als normales Einkommen in dem Kalenderjahr besteuert, in dem Sie die Abhebung vornehmen.

Wenn Sie zusätzliche Mittel für einen Urlaub, einen Neuwagenkauf oder für ein Familienmitglied benötigen, können Sie die überschüssigen Gelder in eine höhere Steuerklasse stoßen. Sie könnten feststellen, dass Sie 25 Cent an Steuern, 33 Cent an Steuern oder sogar mehr für jeden Dollar zahlen, den Sie abheben.

Auszahlungen wirken sich auf die Besteuerung der Sozialversicherung aus

Zusätzlich zu der Tatsache, dass Abzüge von Steuerabgrenzungskonten als ordentliches Einkommen besteuert werden, können sie auch beeinflussen, wie viel von Ihren Sozialversicherungserträgen besteuert wird. Jede Abhebung kann mehr von Ihrem Einkommen aus der sozialen Sicherheit steuerpflichtig machen.

Es funktioniert so, weil es eine Formel gibt, die bestimmt, wie viel von Ihrer Sozialversicherung besteuert wird, und eine der Komponenten dieser Formel ist die Menge an "anderem Einkommen", die Sie haben. Zusätzliche IRA-Abhebungen erhöhen die Höhe des sonstigen Einkommens und können daher dazu führen, dass mehr von Ihren Sozialversicherungserträgen besteuert werden.

Einige wenige Rentner finden, dass sie mehr als 40 Cents an Steuern pro Dollar an IRA-Abhebungen zahlen, weil ihre IRA-Abhebungen dazu führen, dass mehr von ihrer Sozialversicherung besteuert werden.

Diese Situation kann nicht immer vermieden werden, aber wenn Sie vorausplanen, können Sie die steuerliche Konsequenz möglicherweise senken, indem Sie steuerlich sparen.

Der Aufbau diverser Steuereimer kann Ihre Lebenszeit-Steuerrechnung senken.

Anstatt Ihr gesamtes Geld in Steuerbegünstigte Konten zu stecken, müssen Sie sowohl Nachsteuer-Konten anlegen als auch Steuerbegünstigte Konten verwenden.

Arbeiten Sie mit einem CPA oder Renteneinkommensplaner zusammen, um Ihre Steuerklasse im Ruhestand zu schätzen. Wenn es ungefähr gleich oder sogar höher als jetzt ist, denken Sie darüber nach, Roth Konten anstelle von steuerlich absetzbaren IRAs zu finanzieren und Roth Beiträge zu Ihrem 401 (k) oder 403 (b) Plan zu machen (wenn der Plan dies zulässt).

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, wird es wichtig sein, ein Gleichgewicht zwischen Steuern und Vorsteuergeldern zu haben. Selbst wenn Sie jetzt auf einige Abzüge verzichten, werden Sie durch die Vorausplanung finanzielle Flexibilität schaffen, die nützlich sein kann, wenn Sie in Rente gehen.

Verwenden Sie Asset-Speicherort-Strategien, um noch mehr zu sparen

Da Sie sowohl steuerbegünstigte als auch nachsteuerliche Konten aufbauen (was ich als "Nicht-Altersvorsorgekonten" bezeichne, kann ein Makler- oder Investmentfondskonto sein). nicht als IRA bezeichnet), können Sie Asset-Location-Strategien verwenden, um Ihren Plan noch steuerfreundlicher zu gestalten!

Asset-Standort ist der Prozess der strategischen Entscheidung, "hohe Umsätze, hohe Erträge erzeugende Vermögenswerte in steuerbegünstigten Konten zu" lokalisieren "und niedrig umsatzwirksame Investitionen zu platzieren, die qualifizierte Dividenden und langfristige Kapitalgewinne in Ihren Nicht-Ruhestandskonten generieren. bekomme jedes Jahr 1099.

Durch die sorgfältige Lokalisierung von Vermögenswerten können Anlagen wie steuerpflichtige Anleihen (die ZREPLACEräge generieren) und Small-Cap-Aktienfonds (die in der Regel hohe Umsätze aufweisen und kurzfristig höhere Gewinne erzielen) diese Art von Kapitalerträgen innerhalb steuerlich getrennter Konten auslösen. wo Sie keine Steuern zahlen, bis Sie Geld abheben - unabhängig von der zugrunde liegenden Kapitalanlage.

Steuereffiziente Beteiligungen wie steuerlich verwaltete Fonds, Large-Cap-Aktienfonds und Dividendeneinkommensfonds können auf Ihren Konten für Ruhestandskonten angesiedelt werden, wo Sie den niedrigeren Steuersatz für qualifizierte Dividenden und langfristige Kapitalgewinne nutzen können. .. Wenn diese gleichen Beteiligungen in Ihren Rentenkonten gehalten werden, werden die qualifizierten Dividenden und langfristigen Gewinne am Ende mit dem höheren ordentlichen Einkommensteuersatz besteuert - da alle Entnahmen aus steuerbegünstigten Rentenkonten als ordentliches steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen werden und die Rücknahme nicht erfolgt. behalten Sie den zugrunde liegenden Charakter des Einkommens wie Dividende oder Kapitalgewinn.

Fazit:

Steuern sind wichtig. Durch die Schaffung eines Saldos aus steuerbegünstigten und nachsteuerlichen Anlagekonten und durch die steueroptimale Lokalisierung von Beteiligungen innerhalb dieser Konten können Sie mehrere Tausend an Steuern über Ihre investierte Lebenszeit hinweg einsparen.