Video: Der Hit zum Kredit | Entscheiden ist einfach. | Nicht! Doch! 2024
Manchmal bringt das Leben Überraschungen. Wenn Sie feststellen, dass Sie keine Zahlungen für einen oder mehrere Ihrer Kredite tätigen können, sollten Sie lieber früher als später handeln. Das schnelle Bewegen hilft Ihnen, den Schaden an Ihren Finanzen und zu minimieren, den Stress, etwas aufzuräumen, das sich weiter verschlechtern könnte.
Die Lösung kann in einigen Fällen einfach sein. Zum Beispiel, wenn Sie sich Ihre Autozahlungen nicht leisten können, könnte es möglich sein, das Auto zu verkaufen und zu einem weniger teuren aber sicheren Fahrzeug zu wechseln - oder sogar auf ein Auto für eine Weile zu verzichten.
Lösungen sind leider selten so einfach.
Zum Glück gibt es Strategien, mit denen Sie verhindern können, dass sich die Dinge verschlechtern.
Wenn Sie nicht zahlen
Es könnte hilfreich sein, zuerst über das Worst-Case-Szenario zu sprechen. Wenn Sie einfach aufhören, für ein Darlehen zu zahlen, werden Sie schließlich auf dieses Darlehen zurücksetzen. Das Ergebnis ist, dass Sie mehr Geld schulden werden, weil sich Strafen, Gebühren und Zinsen aufladen. Ihre Kredit-Scores werden fallen. Es kann mehrere Jahre dauern, bis Sie sich erholt haben, aber Sie können Ihren Kredit wieder aufbauen und wieder borgen - manchmal innerhalb weniger Jahre.
Schuldgefangene wurden in den USA schon vor langer Zeit verboten, so dass Sie sich keine Sorgen über die Drohungen der Inkassounternehmen machen müssen, die Polizei morgen hinauszuschicken. Sie müssen jedoch auf rechtliche Dokumente und Anforderungen achten, um zumindest vor Gericht erscheinen zu können.
Das ist das Schlimmste, was passieren kann. Es macht keinen Spaß - es ist frustrierend und anstrengend - aber es ist etwas, das du durchstehen kannst und du kannst diese Situation ganz vermeiden.
Wenn Sie merken, dass Sie nicht zahlen können
Hoffentlich haben Sie etwas Zeit, bevor Ihre nächste Zahlung fällig ist. Wenn dies der Fall ist, können Sie Maßnahmen ergreifen, bevor Sie mit Zahlungen zu spät kommen. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie noch mehrere Optionen.
- Spät bezahlen: Es ist am besten, wenn Sie Ihre Kreditzahlungen pünktlich machen, aber wenn Sie das nicht können, ist etwas spät besser als wirklich spät. Versuchen Sie, Ihre Zahlung innerhalb von 30 Tagen nach dem Fälligkeitsdatum zu erhalten. In vielen Fällen werden diese verspäteten Zahlungen nicht an Kreditauskunfteien gemeldet, so dass Ihr Kredit nicht beschädigt wird. Damit haben Sie die Möglichkeit, Schulden zu konsolidieren oder zu refinanzieren.
- Konsolidieren oder refinanzieren: Vielleicht sind Sie mit einem anderen Darlehen besser dran. Insbesondere bei toxischen Krediten wie Kreditkarten und Zahltagdarlehen führt die Konsolidierung mit einem Privatkredit zu niedrigeren Zinskosten und einer niedrigeren erforderlichen Zahlung. Außerdem haben Sie mehr Zeit, um zurückzuzahlen. Beispielsweise könnten Sie einen persönlichen Kredit erhalten, den Sie über drei bis fünf Jahre zurückzahlen. Wenn Sie länger brauchen, um zurückzuzahlen, könnten Sie am Ende mehr Zinsen zahlen - aber vielleicht nicht. Wieder, wenn Sie aus Zahltagdarlehen herauskommen, konnten Sie leicht heraus voran kommen.Sie müssen sich bewerben, bevor Sie fehlende Zahlungen beantragen, um für einen Konsolidierungskredit genehmigt zu werden. Kreditgeber wollen niemandem, der bereits hinterher ist, ein Darlehen gewähren. Wo sollten Sie sich ausleihen? Beginnen Sie mit der Beantragung von unbesicherten Darlehen bei Banken und Kreditgenossenschaften, die in Ihrer Gemeinde tätig sind, sowie bei Online-Kreditgebern. Bewerben Sie sich für diese Darlehen zur gleichen Zeit, so dass Sie Schaden an Ihrem Kredit minimieren und mit dem besten Angebot gehen.
- Gesicherte Darlehen: Die Konsolidierung mit einem besicherten Darlehen ist auch eine Option, wenn Sie Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden möchten. Sie riskieren jedoch, diese Vermögenswerte zu verlieren, wenn Sie keine Zahlungen für das neue Darlehen leisten können. Wenn Sie Ihr Haus auf die Linie setzen, könnten Sie es in der gerichtlichen Verfallserklärung verlieren, die Sachen für Sie und Ihre Familie schwierig macht. Wenn Sie Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen haben, ist das niemals bequem, und es wäre schwieriger, zur Arbeit zu kommen und ein Einkommen zu verdienen.
- Kommunizieren Sie mit Kreditgebern: Wenn Sie Schwierigkeiten bei der Durchführung von Zahlungen erwarten, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber. Sie haben möglicherweise Optionen, um Ihnen zu helfen, ob es Ihr Fälligkeitsdatum ändert oder Sie Zahlungen für mehrere Monate überspringen lassen. Sie könnten sogar in der Lage sein, eine Abrechnung mit Ihrem Kreditgeber zu verhandeln. Erklären Sie, dass Sie die Zahlungen nicht leisten können, weniger als Sie schulden und sehen, ob sie akzeptieren. Dies ist wahrscheinlich nicht erfolgreich, es sei denn, Sie können Ihren Kreditgeber davon überzeugen, dass Sie nicht zahlen können, aber es ist eine Option. Beachten Sie, dass Ihr Guthaben sinkt, wenn Sie sich verrechnen, aber Sie können die Zahlungen hinter sich lassen.
- Priorisieren Sie Ihre Zahlungen: Möglicherweise müssen Sie schwierige Entscheidungen darüber treffen, welche Kredite Sie nicht bezahlen und welche nicht. Konventionelle Weisheit sagt zu halten Zahlungen auf Ihr Haus und Autokredite zu halten, und unbesicherte Kredite zu stoppen, wenn Sie müssen, wie persönliche Darlehen und Kreditkarten. Der Grund ist, dass Sie wirklich nicht vertrieben werden oder Ihr Fahrzeug zurücknehmen wollen. Schaden an Ihrem Kredit ist auch unerwünscht, aber es stört nicht sofort Ihr Leben auf die gleiche Weise. Machen Sie eine Liste Ihrer Zahlungen und treffen Sie eine bewusste Entscheidung für jeden einzelnen. Behalten Sie Sicherheit und Gesundheit im Auge, wenn Sie möchten.
Bundeskreditdarlehen
Wenn Sie sich für eine Hochschulausbildung mit staatlichen Kreditprogrammen entschuldigt haben, stehen Ihnen ein paar zusätzliche Optionen zur Verfügung. Kredite, die von der Bundesregierung unterstützt werden, haben bestimmte Vorteile, die anderswo nicht gefunden werden.
- Stundung: Wenn Sie sich für eine Stundung qualifizieren, können Sie die Zahlungen vorübergehend einstellen. Dies gibt Ihnen Zeit, wieder auf die Beine zu kommen. Für einige Kreditnehmer ist dies eine Option in Zeiten von Arbeitslosigkeit oder anderen finanziellen Schwierigkeiten.
- Gewinn- und Verlustbasierte Rückzahlung: Wenn Sie nicht für eine Aufschiebung qualifizieren, könnte man zumindest in der Lage sein, untere Ihre monatlichen Zahlungen. Einkommensgesteuerte Rückzahlungsprogramme können zu einer Zahlung führen, die erschwinglicher sein sollte. Wenn Ihr Einkommen extrem niedrig ist, werden Sie mit einer extrem niedrigen Zahlung enden.
Zahltagdarlehen
Zahltagdarlehen sind ebenfalls einzigartig, hauptsächlich wegen ihrer extrem hohen Kosten.Diese Darlehen können Sie leicht in eine Schuldenspirale senden, und schließlich wird die Zeit kommen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können.
Konsolidieren von Zahltagdarlehen ist eine Ihrer besten Optionen, es sei denn, Sie können sie auszahlen. Können Sie etwas verkaufen, um Bargeld aufzutreiben? Verschieben Sie die Schulden zu einem weniger teuren Kreditgeber - sogar Kreditkartenbilanztransfers können Sie Geld sparen und kaufen Sie Zeit. Denken Sie nur an die Gebühren für den Überweisungsabzug und verwenden Sie die Karte nur für die Rückzahlung der bestehenden Schulden.
Wenn Sie bereits einen Scheck an einen Zahltaggeber gesendet haben, kann es möglich sein, die Zahlung auf dem Scheck zu stoppen. Dies kann jedoch zu rechtlichen Problemen führen, und Sie werden immer noch das Geld schulden. Sprechen Sie mit einem lokalen Anwalt oder Rechtsberater, der mit den Gesetzen in Ihrem Bundesstaat vertraut ist, bevor Sie die Zahlung einstellen. Selbst wenn es eine Option ist, müssen Sie eine geringe Gebühr an Ihre Bank zahlen.
Kreditkarten
Das Überspringen von Zahlungen auf einer Kreditkarte erfordert ebenfalls besondere Aufmerksamkeit. Wenn möglich, machen Sie zumindest die Mindestzahlung, obwohl mehr immer besser ist. Wenn Sie Zahlungen stoppen , kann Ihr Kreditkartenaussteller Ihren Zinssatz auf eine viel höhere Strafgebühr erhöhen. Dies kann dazu führen, dass Sie die Priorität, über die Zahlungen zu überspringen und welche zu zahlen sind, neu bewerten müssen.
Hilfe erhalten
Sie könnten denken, dass Sie nicht leisten können, um Hilfe zu erhalten, wenn Sie Probleme mit Darlehenszahlungen haben. Aber du bist nicht unbedingt auf dich allein gestellt.
- Kreditberatung kann Ihnen helfen, Ihre Situation zu verstehen und Lösungen zu finden. Eine Perspektive von außen ist oft hilfreich, besonders von jemandem, der jeden Tag mit Verbrauchern wie Ihnen zusammenarbeitet. Der Schlüssel ist, mit einem seriösen Ratgeber zu arbeiten, der nicht nur versucht, Ihnen etwas zu verkaufen. In vielen Fällen ist die Beratung kostenlos für Sie. Abhängig von Ihrer Situation kann Ihr Berater einen Schuldenmanagementplan oder eine andere Vorgehensweise vorschlagen. Beginnen Sie Ihre Berater-Suche mit der Nationalen Stiftung für Kreditberatung (NFCC) und fragen Sie nach Gebühren und Philosophie, bevor Sie irgendetwas zustimmen.
- Konkursanwälte können ebenfalls helfen, aber seien Sie nicht überrascht, wenn sie vorschlagen, Insolvenz anzumelden. Konkurs könnte Ihre Probleme lösen, aber es könnte bessere Alternativen geben.
- Öffentliche Unterstützung ist auch in vielen Bereichen verfügbar. Lokale Versorgungsunternehmen, die Bundesregierung und andere bieten Menschen, die Hilfe bei der Bezahlung von Rechnungen benötigen, Hilfe an. Diese Programme könnten genug Erleichterung bieten, um Ihnen dabei zu helfen, den Überblick über Ihre Kreditzahlungen zu behalten und drastischere Maßnahmen zu vermeiden. Beginnen Sie Ihre Suche bei USA. Fragen Sie Ihren lokalen Energie- und Telefonanbieter nach verfügbaren Programmen.
Moving Forward
Bisher haben wir kurzfristige Korrekturen behandelt. Letztendlich brauchen Sie einen langfristigen Plan, um die Rechnungen zu halten. Das Leben ist weniger stressig, wenn Sie diese Feuer nicht löschen müssen, und Sie wollen größere und bessere Ziele finanzieren.
- Notfallfonds: Es ist wichtig, dass Sie Einsparungen im Notfall erzielen. Egal, ob es sich um $ 1 000 handelt, um Sie aus der Marmelade herauszuholen, oder um die Lebenshaltungskosten von drei Monaten - dieses zusätzliche Geld hilft Ihnen, Probleme zu vermeiden.Sie müssen sich nicht verschulden, wenn etwas kaputt geht, und Sie können Ihre Rechnungen ohne Unterbrechung bezahlen. Die Herausforderung besteht darin, diesen Fonds aufzubauen, was bedeutet, dass Sie weniger ausgeben müssen, als Sie verdienen.
- Verstehen Sie Ihre Finanzen: Sie müssen Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben verstehen, um erfolgreich zu sein. Schreiben Sie diese Zahlen auf und verfolgen Sie jeden Cent, den Sie mindestens einen Monat lang ausgeben - länger ist besser. Vergessen Sie nicht, Ausgaben einzubeziehen, die Sie nur jährlich zahlen, wie z. B. eine Grundsteuer oder eine Versicherungsprämie. Sie können keine klugen Entscheidungen treffen, bis Sie wissen, wie das Geld ausgegeben wird. Sie müssen möglicherweise mehr verdienen, weniger ausgeben oder beides. Für schnelle Ergebnisse übernehmen die gängigsten Optionen zusätzliche Arbeit, senken die Ausgaben und verkaufen Artikel, die Sie nicht mehr benötigen. Für einen längerfristigen Schub arbeiten Sie an Ihren Karriere- und Ausgabengewohnheiten, nachdem Sie die schnellen Gewinne gewonnen haben.
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